7月14日，中國銀行業(yè)協(xié)會在杭州舉辦的2017年兩岸暨港澳銀行業(yè)財富管理論壇上發(fā)布《2016年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告》，該報告是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第四年發(fā)布的理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告。

　　《報告》從總體發(fā)展、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)治理、同業(yè)合作、社會經(jīng)濟(jì)效益、相關(guān)監(jiān)管政策、問題與改進(jìn)和理財評價八個部分，全面介紹了過去一年我國銀行理財業(yè)務(wù)在完善融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和提高居民財產(chǎn)性收入等方面取得的積極成效，同時對目前行業(yè)存在的問題及未來發(fā)展方向進(jìn)行剖析和展望。報告主要內(nèi)容如下：

　　一、產(chǎn)品規(guī)模保持增長但增速明顯放緩。截至2016年底，銀行理財產(chǎn)品余額達(dá)29.05萬億元，較上年增加5.55萬億元，同比增長23.63%，較2015年末56.15%增速明顯放緩，逐步進(jìn)入低速增長的“新常態(tài)”;理財產(chǎn)品中低評級為主的特點(diǎn)與我國銀行理財投資者的結(jié)構(gòu)相匹配;近七成理財資金通過配置非標(biāo)資產(chǎn)和債券等資產(chǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效推動企業(yè)融資成本不斷下降，并且銀行理財有效促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　二、以客戶需求和監(jiān)管政策導(dǎo)向研發(fā)產(chǎn)品。非保本浮動收益類產(chǎn)品余額23.11萬億元，占比79.55%，較2015年底上升5.38個百分點(diǎn)，非保本型理財產(chǎn)品體系進(jìn)一步豐富;外幣型理財產(chǎn)品研發(fā)力度加大并成為銀行理財業(yè)務(wù)增長點(diǎn);凈值型產(chǎn)品市場占比9.37%的增速，高于2016年全市場銀行理財發(fā)行數(shù)量7.27%的增速。銀行理財在滿足客戶財富保值增值及多元化需求的同時，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動理財回歸“代客理財”本源。

　　三、探索理財體系改革，提高風(fēng)險管理能力。加快理財業(yè)務(wù)管理體系改革探索，通過強(qiáng)化IT系統(tǒng)升級，逐步提升理財業(yè)務(wù)管理精細(xì)化水平;通過強(qiáng)化同業(yè)合作，提升銀行理財資產(chǎn)配置專業(yè)能力;通過積極拓展海外市場，為投融資客戶提供更加多元化、差異化服務(wù);通過搭建全面風(fēng)險管理體系，強(qiáng)化流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等核心風(fēng)險管理。嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，建立健全內(nèi)控合規(guī)體系，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，加強(qiáng)操作風(fēng)險管控。

　　四、同業(yè)合作，提高理財業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平。2016年銀行理財規(guī)模在大資管行業(yè)中占比最高，為25.00%，并且銀行與其他金融資管機(jī)構(gòu)合作，通過優(yōu)勢互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)多策略跨界資產(chǎn)配置和資產(chǎn)交易的能力不斷提升，跨市場、跨行業(yè)、跨品種的合作成為做大做強(qiáng)銀行理財業(yè)務(wù)的必然選擇。而且隨著資本市場的不斷發(fā)展，銀行理財與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的合作模式也將隨之不斷創(chuàng)新。

　　五、實(shí)現(xiàn)投資者資產(chǎn)保值增值，支持國家戰(zhàn)略。2016年，銀行理財踐行普惠金融，為投資者實(shí)現(xiàn)投資收益9,772.7億元，同比增加了1,121.7億元，增幅12.97%。不僅增加了居民財富，并同大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等熱門概念相結(jié)合，創(chuàng)新推出更加精細(xì)化的理財產(chǎn)品，以滿足市場需求。并且理財資金通過參與國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)基金，在國家“一帶一路”建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面均起到了重要的支持作用。

　　六、監(jiān)管政策，防控風(fēng)險，規(guī)范資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展。銀行理財面臨資產(chǎn)收益收窄、“資產(chǎn)荒”等一些較為明顯的經(jīng)營特征，并且其快速發(fā)展過程中的風(fēng)險管理問題不容忽視。為此，人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門出臺了一系列政策，及時有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。人民銀行將表外理財納入MPA考核體系，有助于理財業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和強(qiáng)化風(fēng)險管控;財政部、國稅總局出臺銀行理財產(chǎn)品的稅收政策，明確了銀行理財業(yè)務(wù)涉及增值稅的納稅行為主體。長期來看，一系列監(jiān)管措施的出臺使得銀行理財業(yè)務(wù)更加注重發(fā)展質(zhì)量和業(yè)務(wù)風(fēng)險，避免拼規(guī)模、加杠桿的粗放式管理模式。

　　七、直面問題與挑戰(zhàn)，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。針對銀行理財面臨投研能力不強(qiáng)、機(jī)構(gòu)改革及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險管理能力較弱等諸多問題與挑戰(zhàn)，各商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善經(jīng)營模式、發(fā)展理念，不斷提升銀行理財業(yè)務(wù)的市場競爭力。2017年凈值型理財產(chǎn)品將成為各商業(yè)銀行爭奪的焦點(diǎn);短期內(nèi)預(yù)期收益型產(chǎn)品仍然會是市場的主流。同時，銀行理財也將尋求資產(chǎn)證券化投資機(jī)會，委外投資將會進(jìn)一步發(fā)展和成熟。

　　八、理財評價，構(gòu)建長效自律評價機(jī)制。中國銀行業(yè)協(xié)會銀行理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會連續(xù)第三年在全行業(yè)開展了銀行理財產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)評價工作。共有228家銀行機(jī)構(gòu)參與理財評價，評價結(jié)果顯示，2016年銀行理財主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，不斷提升服務(wù)和創(chuàng)新能力，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足社會大眾投資理財需求的同時，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長并成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要抓手。