理財(cái)顧問服務(wù)概述
　　
　　理財(cái)顧問服務(wù)概念
　　
　　理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推等專業(yè)化服務(wù)。
　　
　　理財(cái)顧問服務(wù)流程
　　
　　商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，體現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)過程的相關(guān)環(huán)節(jié)。
　　
　　理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
　　
　　1、顧問性2、專業(yè)性3、綜合性4、制度性5、長(zhǎng)期性
　　
　　客戶分析
　　
　　收集客戶信息
　　
　　1、客戶信息分類
　　
　　(1)客戶信息可以分為定量信息和定性信息
　　
　　(2)客戶信息還可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
　　
　　①財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)。
　　
　?、诜秦?cái)務(wù)信息是指其它相關(guān)的信息。
　　
　　2、客戶信息收集方法
　　
　　(1)初級(jí)信息的收集方法。采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助來收集定量信息。(2)次級(jí)信息的收集方法。宏觀經(jīng)濟(jì)信息稱之為次級(jí)信息。
　　
　　客戶財(cái)務(wù)分析
　　
　　1、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
　　
　　凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債
　　
　　正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。
　　
　　2、現(xiàn)金流量表
　　
　　現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。
　　
　　3、未來現(xiàn)金流量表
　　
　　應(yīng)對(duì)客戶未來的現(xiàn)金流量表進(jìn)行一定的預(yù)測(cè)和分析
　　
　　(1) 預(yù)測(cè)客戶的未來收入.一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況;二是根據(jù)客的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。
　　
　　常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。
　　
　　(2) 預(yù)測(cè)客戶未來的支出
　　
　　在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。