18家銀行各自特點及未來發(fā)展?jié)摿?/strong>
  導語:“中國建設銀行,建設其他銀行”、“窮的只剩存款了,借錢給其他行過日子”、“零售看招行,同業(yè)看興業(yè),小微看民生”……18家銀行各自特點及未來發(fā)展?jié)摿Γ袥]有你在的那一家?
  工行:80年代之前,全國只有個人民銀行,后來陸續(xù)分開形成各銀行。目前工行的業(yè)務、管理水平、戰(zhàn)略、執(zhí)行力、員工素質(zhì)等整體領先其他銀行。尤其是IT系統(tǒng),甩其他行幾條街。
  農(nóng)行:一直在學工行,但三農(nóng)包袱太重,員工最多,整體素質(zhì)最低,收入也最差。最近幾年同業(yè)沖的很猛,一直是*5的作市商。在長三角一帶發(fā)展不錯。四大行排老三。
  中行:盛名之下其實很差。早期是外匯專業(yè)性銀行,金融危機后向國內(nèi)收縮資產(chǎn),管理能力、客戶基礎是四大行里最弱的,尤其是it系統(tǒng),稀碎啊。外匯業(yè)務仍然有一定優(yōu)勢,但在境外布局上的優(yōu)勢也被工行慢慢趕上。
  建行:一直是四大行里的好學生,僅次于工行,各項業(yè)務很穩(wěn)健,得益于王某人,出了不少領導,有“中國建設銀行,建設其他銀行”說法。
  交行:很尷尬的位置,整體形勢略好于股份行,但離上面的四大行差距太大??傂性谏虾?,優(yōu)勢也有限。被招行、興業(yè)等超越似乎只是時間問題了。
  以下是股份制銀行:
  招行:零售業(yè)務上的優(yōu)勢遠遠領先,整體風格偏保守,管理水平業(yè)內(nèi)領先。今年來自建行的田行長上任后,風格開始激進,同業(yè)票據(jù)做了不少。
  民生:董事長董文標是個牛人,是銀行圈里的狼,七年前實行事業(yè)部制度,五年前開始小微企業(yè),現(xiàn)在開始做社區(qū)銀行,屢次領行業(yè)風氣。同業(yè)業(yè)務僅做票據(jù),風險小。企業(yè)文化激進,少人情味。
  興業(yè):同業(yè)之王,但我覺得被高估了,內(nèi)部管理、IT系統(tǒng)、人員素質(zhì)都是二流。
  中信:背靠中信集團,悶聲發(fā)大財,股份行里最像國企的銀行,對公業(yè)務實力較強。但從建行來的朱行長大力推零售,汗啊。
  浦發(fā):上海灘發(fā)展起來的,風格激進,但創(chuàng)新比不上民生,優(yōu)勢也在對公,營銷很猛。
  光大:總行管理水平不錯,但內(nèi)耗嚴重,各分行整體發(fā)展一般,屬于有心無力那種類型的,歷史包袱比較重。
  華夏:首鋼財務公司出身,整體比較差,沒特點。
  平安:只說早期的深發(fā)展,多好的底子被外方股東糟蹋了,據(jù)說紐曼當董事長期間,數(shù)年中未做任何重大決策,被平安收購后有起色,前途看好。
  廣發(fā):無甚特點。
  恒豐銀行:號稱股份制,其實連個城商行都不如,浪費了大好資源和牌照,目前似乎連信用卡業(yè)務都沒有,根子在老大身上。
  以下說特殊的幾個行:
  國開行:做平臺貸款出身的,最近幾年開始做特定行業(yè),不需要拉存款,員工最滋潤的銀行。
  郵儲:窮的只剩存款了,借錢給其他行過日子。
  城商行基本上大同小異,發(fā)展的好壞嚴重依賴于娘家是誰,北京銀行的規(guī)模已經(jīng)超過幾個股份制了,但管理水平上整體較差。
  附:
  “零售看招行,同業(yè)看興業(yè),小微看民生”。近幾年來,在股份制商業(yè)銀行甚至整個銀行圈內(nèi)一直流傳著這樣一句話。
  上市銀行半年報顯示,2013年上半年我國商業(yè)銀行利潤增速同比普遍有所放緩,不良貸款余額和不良率也出現(xiàn)不同程度上升。但值得欣喜的是,以上述三家銀行為代表的股份制商業(yè)銀行,其著力打造的特色業(yè)務被認為是半年報中值得關注的亮點,不僅成為各家銀行盈利增長的新來源,而且將在未來利率市場化以及銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮出重要作用。
  1.招商銀行:零售業(yè)務優(yōu)勢凸顯
  作為股份制商業(yè)銀行中的“龍頭老大”,招商銀行一直以來致力于做“a1零售銀行”。在過去幾年,多家商業(yè)銀行提出“由批發(fā)業(yè)務向零售業(yè)務轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略思路,而在實踐中大力付諸行動并取得較佳成效的,非招行莫屬。盡管在業(yè)務規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量上,還無法與工行等大型銀行相比,但在對客戶需求和價值的深度挖掘以及對客戶群管理的提升方面,招行顯然已經(jīng)具備了較強的核心競爭能力。
  零售銀行的獨特優(yōu)勢之一在于,可獲得相比同業(yè)較低成本的負債,這在利率市場化不斷加快的市場環(huán)境中,顯然具有非同尋常的意義。這一點首先體現(xiàn)在銀行存款規(guī)模的穩(wěn)定增長上。在不斷壯大的零售客戶和存貸款規(guī)?;A上,招行的財富管理業(yè)務一直保持領先地位。
  零售銀行的另一大優(yōu)勢是,受經(jīng)濟波動影響較小,利潤增長穩(wěn)定。經(jīng)過多年對零售業(yè)務的開拓,招行在這一領域已取得可觀的回報,零售業(yè)務利潤快速增長。
  2.興業(yè)銀行:同業(yè)業(yè)務異軍突起
  “興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務具備極強的創(chuàng)新能力和先發(fā)優(yōu)勢,能夠有效應對信貸需求不足局面,并且市場定價的同業(yè)資產(chǎn)負債占比較高,受利率市場化沖擊相對較小。”一位銀河證券分析師如此評價。
  憑借在資金業(yè)務方面的創(chuàng)新和先發(fā)優(yōu)勢,興業(yè)銀行在激烈的市場競爭中獨辟蹊徑,成為國內(nèi)首家同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過貸款的銀行,同業(yè)資產(chǎn)占比達到39.62%。
  在上半年央行兩次非對稱降息、利率市場化明顯提升的情況下,興業(yè)銀行布局多年的差異化戰(zhàn)略開始顯現(xiàn)出優(yōu)勢,表現(xiàn)在對傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的依賴逐步降低,非信貸類資產(chǎn)規(guī)模收益穩(wěn)步增長。
  前景:在利率市場化的進程中,興業(yè)銀行未來受息差縮窄的影響將遠小于其他銀行。差異化的戰(zhàn)略布局使興業(yè)銀行未來能夠更好地適應利率市場化改革帶來的競爭。
  3.民生銀行:做民企和小微企業(yè)的銀行
  民生銀行作為國內(nèi)首家實施事業(yè)部改革的商業(yè)銀行,明確提出做“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位,主動應對經(jīng)營環(huán)境和政策變化,以打造特色銀行與效益銀行為目標,目前已經(jīng)形成清晰的業(yè)務格局。
  截至報告期末,民生銀行小微客戶總數(shù)已達到64.13萬戶,位居各家商業(yè)銀行之首。
  民生銀行凈息差與存貸利差在業(yè)內(nèi)表現(xiàn)較為突出,上半年凈息差進一步提升。不斷優(yōu)化的收入結(jié)構(gòu)和差異化的客戶結(jié)構(gòu),加上事業(yè)部制改革所帶來的制度優(yōu)勢,使得民生銀行具有較強的自主定價能力和富有競爭力的經(jīng)營模式,在利率市場化環(huán)境中已初步形成了獨特的優(yōu)勢。

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