什么是銀監(jiān)會所倡導(dǎo)的審慎銀行資本監(jiān)管思路?
  提高商業(yè)銀行資本充足率,促使商業(yè)銀行計提充足的貸款損失準(zhǔn)備金,是商業(yè)銀行應(yīng)對宏觀經(jīng)濟波動的重要手段,也是貫徹中國銀監(jiān)會“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險、提高透明度”監(jiān)管理念的具體措施。審慎的銀行資本監(jiān)管思路是,首先要提高商業(yè)銀行貸款五級分類的準(zhǔn)確性,在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行計提充足的貸款損失準(zhǔn)備金,從而更加真實地反映銀行的經(jīng)營成果,然后使商業(yè)銀行的資本充足率達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。即“提高貸款五級分類的準(zhǔn)確性?提足撥備?做實利潤?資本充足率達標(biāo)”。
  什么是關(guān)聯(lián)交易?
  商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項,包括授信、擔(dān)保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方既包括自然人也包括法人或其他組織。關(guān)聯(lián)自然人包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及他們的近親屬、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員,以及對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人等。
  關(guān)聯(lián)法人或其他組織則包括商業(yè)銀行的主要非自然人股東;與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接控制或可施加重大影響的法人或其他組織;以及其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
  什么是通貨膨脹和消費價格指數(shù)?
  通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內(nèi)總體價格的持續(xù)上漲。通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象,是流通中的貨幣超過了產(chǎn)品和服務(wù)所需貨幣量。它造成的直接后果是購買力的下降。通常,通貨膨脹率是用消費價格指數(shù)(CPI)來衡量的。
  什么是國際收支?
  國際收支是指一定時期內(nèi)一個經(jīng)濟體(通常指一國或者地區(qū))與世界其他經(jīng)濟體之間的各項經(jīng)濟交易。其中的經(jīng)濟交易是在居民與非居民之間進行的。經(jīng)濟交易作為流量,反映經(jīng)濟價值的創(chuàng)造、轉(zhuǎn)移、交換、轉(zhuǎn)讓或削減,包括經(jīng)常項目交易、資本與金融項目交易和國際儲備資產(chǎn)變動等。國際收支平衡表是按照復(fù)式薄記原理,以某一特定貨幣為計量單位,運用簡明的表格形式總括地反映一個經(jīng)濟體(一般指一個國家或地區(qū))在特定時期內(nèi)與世界其他經(jīng)濟體間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易。
  何謂“軟著陸”?
  “軟著陸”是指一個經(jīng)濟體在降低經(jīng)濟增長速度,以免出現(xiàn)高通貨膨脹率和高利率,同時又要防止經(jīng)濟陷入衰退的做法。中國經(jīng)濟必須要實現(xiàn)“軟著陸”,以保證經(jīng)濟可持續(xù)增長。我國歷次宏觀調(diào)控的經(jīng)驗反復(fù)證明,經(jīng)濟大起大落對持續(xù)發(fā)展會造成巨大損害,恢復(fù)起來需要更長時間、付出更大代價。
  去年以來,黨中央、國務(wù)院見微知著,適時適度地針對部分行業(yè)過熱和固定資產(chǎn)投資增長過快等主要問題實施宏觀調(diào)控。其根本著眼點是把各方面加快發(fā)展的積極性保護好、引導(dǎo)好、發(fā)揮好,及時消除經(jīng)濟運行中不穩(wěn)定、不健康因素,促進國民經(jīng)濟既快又好地平穩(wěn)持續(xù)向前發(fā)展。
  什么是駱駝評級制度?
  美國監(jiān)管的評級方法“駱駝”評級法其評價內(nèi)容只共有五大類指標(biāo),即資本充足率(Capital Adequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Asset Quality)、經(jīng)營管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。其英文單詞的*9個字母組合在一起就是“CAMEL”,正好與“駱駝”的英文單詞相同,所以該評級方法簡稱為“駱駝”評級法。
  后經(jīng)發(fā)展,世界各國的金融監(jiān)管都廣泛使用,并經(jīng)發(fā)展增加了“市場風(fēng)險敏感度(Sensitivity to Market Risk),現(xiàn)在發(fā)展成為“CAMELS”
  這一制度正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”,俗稱為“駱駝評級體系”(CAMEL Rating System)。
  銀監(jiān)會公布股份制銀行評級辦法
  中國銀監(jiān)會公布了股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級辦法,今后各股份制銀行將會被監(jiān)管部門分成五級,一級是良好,五級為差,對不同級別將采用不同的監(jiān)管方式,而老百姓選擇銀行時也將多了一個參考。
  這份評價體系包括對銀行的資本充足狀況評價、資產(chǎn)安全狀況評價、管理狀況評價、盈利狀況評價、流動性狀況評價和市場風(fēng)險敏感性狀況評價以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體評價。
  據(jù)介紹,目前這一評價體系參照了國際通行的駱駝評級法。所謂駱駝評級制度起源于美國,在1921年~1932年間,美國先后倒閉銀行10800家,1933年,銀行更是頻繁發(fā)生擠兌。面對嚴峻形勢,為加強對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等方面的監(jiān)督管理,美聯(lián)儲選擇五個要素對銀行進行監(jiān)管。五個要素是資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利能力、資產(chǎn)的流動性,這五個英文單詞的*9個字母組合成了一個詞“CAMEL”——英文的意思是駱駝。
  什么是保理業(yè)務(wù)?
  所謂應(yīng)收賬款的保理,通俗地講就是企業(yè)把賒銷出去的貨物的應(yīng)收賬款有條件地轉(zhuǎn)給銀行,銀行為企業(yè)提供資金,并負責(zé)管理、催收應(yīng)收款和壞賬擔(dān)保,企業(yè)可借此及時回收賬款、加快資金流轉(zhuǎn)。
  按業(yè)務(wù)方式應(yīng)收賬款保理又分“有追索權(quán)”和“無追索權(quán)”兩種,從字面上也好理解,有追索權(quán)即企業(yè)的下家(買方)到時候不還賬時,銀行有權(quán)向企業(yè)追索,企業(yè)有責(zé)任從銀行回購賬款;而無追索則是銀行買斷企業(yè)的應(yīng)收賬款,(除非特殊情況),不管買方能否還款,風(fēng)險全由銀行承擔(dān)。