什么是財(cái)務(wù)自由？
　　這里說兩個(gè)概念，一個(gè)是金錢上的概念，財(cái)務(wù)自由應(yīng)該是：非工資性收入＞總支出；
　　另一個(gè)是時(shí)間上的概念，即你不去工作的話能夠維持目前不刻意節(jié)省的生活多長時(shí)間。
　　
       當(dāng)然，每個(gè)人還有自己心里對(duì)財(cái)務(wù)自由的定義。
　　有人說，一筆具象的金額就是我的財(cái)務(wù)自由，比如，5000萬。
　　有人說，有些一線城市的拆遷戶，分到三套房子，一套自己住，一套給兒子，一套出租（租金4000元左右），加上自己的退休金2000元左右，每天買買菜養(yǎng)養(yǎng)鳥遛遛彎，沒有太多物質(zhì)需求，生活很簡單，同樣達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。
　　有人說，財(cái)務(wù)自由就是上學(xué)時(shí)不再花父母的錢，工作后不用別人發(fā)工資，個(gè)人資產(chǎn)穩(wěn)定增長之后的結(jié)余夠一切家庭消費(fèi)。
　　還有人說，財(cái)務(wù)自由就是在生活的基本保障（住房、交通、養(yǎng)老等）之外，我可以自由地對(duì)自己喜歡的事物不加思考的進(jìn)行消費(fèi)。比如，想吃什么就吃什么，不需要考慮性價(jià)比；喜歡攝影，想燒器材就燒器材；想買自己喜歡的大牌衣包不需要等到打折......
　　那么，這些像“白日夢(mèng)”一樣的財(cái)務(wù)自由，我們真的可以實(shí)現(xiàn)嗎？
　　
       談?wù)撨@個(gè)問題之前，我們先來算一筆賬。
　　假設(shè)一個(gè)住在一線城市的外環(huán)的三口之家，夫妻是拿工資的，孩子剛剛一歲。
　　孩子的戶口在內(nèi)環(huán)，為了上更好的學(xué)校，必須要在內(nèi)環(huán)租一套房，房租每個(gè)月5000元，孩子上12年學(xué)，房租80萬；
　　孩子12年所有的教育費(fèi)用（不出國的話），算它200萬；
　　家庭每個(gè)月開銷15000元，12年就是200萬；
　　孩子將來結(jié)婚加上買房的首付，大概400萬；
　　退休之后每年開銷20萬,50歲退休活到80歲的話就是600萬；
　　如果孩子還想出國，加上各種意外、生病等情況，還要準(zhǔn)備200萬；
　　林林總總加起來，這對(duì)夫妻距離財(cái)務(wù)自由，還有2000萬，如果他們現(xiàn)在30歲，距離50歲退休還有20年，他們每年需要賺100萬......
　　你是不是聽到泡沫破碎的聲音？默默地看了一眼銀行卡里的余額，嘆了口氣。
　　
        然而，你不能忽視一個(gè)問題，上述的計(jì)算是一個(gè)理想狀態(tài)的平緩增長成本，這幾十年間的通貨膨脹、全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境、種種意外都是我們不可預(yù)見的。
　　同時(shí)，這些支出并不代表存款的多少，而是你手上可供支配的現(xiàn)金流有多少。假如你在銀行存了100萬，按現(xiàn)在的年利率1.5%來算，一年的利息就是1.5萬，而對(duì)這1.5萬的自由支配才是你的“財(cái)務(wù)自由”。
　　高頓財(cái)經(jīng)職業(yè)發(fā)展研究中心的Tersa認(rèn)為，初步的財(cái)務(wù)自由是可支配現(xiàn)金的年無風(fēng)險(xiǎn)收益兩倍于家庭的年度開支。假設(shè)家庭年度支出為20萬，這個(gè)年無風(fēng)險(xiǎn)收益率接近于銀行一年期定存利率，為3%，那么，達(dá)到財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)是擁有6600萬左右的可支配現(xiàn)金流。
　　對(duì)于剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，這些數(shù)字必定太可怕也太遙遠(yuǎn)，但是夢(mèng)想還是要有的，萬一“見鬼”了呢？
　　要實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由，肯定不可能依靠每個(gè)月賺取一點(diǎn)點(diǎn)死工資了，把辛苦攢出來的錢存在銀行也不太可能達(dá)到目標(biāo)，那么剩下的可能只有：
　　運(yùn)氣PK努力
　　一是買彩票，中到5000萬的大獎(jiǎng)，但這已經(jīng)不是拼人品而是純運(yùn)氣的事了，并且你可能并不能光明正大逍遙自在地花著這筆錢。
　　二是創(chuàng)業(yè)，看看馬云、劉強(qiáng)東、扎克伯格，你要相信這個(gè)世界上沒有絕對(duì)的可能，也沒有必然的不可能。
　　三是跟著未來的大佬創(chuàng)業(yè)，如果你并不能成為馬云，但如果你是阿里巴巴30號(hào)員工的話，一樣已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
　　四是投資，高風(fēng)險(xiǎn)意味著高收益，但是完全靠投資達(dá)到財(cái)務(wù)自由仍然比較艱難。
　　但是，年輕人，你要明確一點(diǎn)，這個(gè)世界上沒有絕對(duì)的自由，身體的，金錢的，都并不絕對(duì)地以某種標(biāo)準(zhǔn)存在，不必給自己設(shè)限，只要一如既往地努力、熱愛，“自由”必不會(huì)遠(yuǎn)。
        ▎本文作者Stella，來源高頓網(wǎng)校ACCA。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)(gaodunacca)，掌握最全面ACCA政策以及學(xué)習(xí)方法，更有在線小編為你解答各種困惑，會(huì)說話的公眾號(hào)，你見過嗎？原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。