我們常說的財(cái)務(wù)自由是引自西方投資理財(cái)中“financial freedom”的一個概念。財(cái)務(wù)自由是指你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。簡單地說,你的資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入要超過或等于你的日常開支,這是我們大多數(shù)人最渴望達(dá)到的狀態(tài),如果進(jìn)入這種狀態(tài),我們就可以稱之為退休或其他各種名稱。
  財(cái)務(wù)自由跟你是否年輕或有多少錢無關(guān)。
  如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢,你就已經(jīng)財(cái)務(wù)自由了。
  我們之所以提出“財(cái)務(wù)自由”是把它作為投資理財(cái)?shù)囊粋€終極目標(biāo)。
  一個人投資理財(cái)為的什么?在商業(yè)社會里,財(cái)務(wù)條件是對人身自由的*5約束條件,這種約束就像地球引力,任何人都無法擺脫這種引力。追求財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)就是將這種財(cái)務(wù)的“約束力”降到最低,尋求個人身心的*5自由。
  一個人要做巴菲特幾乎不可能,但達(dá)至財(cái)務(wù)自由還是可能的。我們對財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)并不高,概括有幾條:
  1.不必為錢而工作
  大部分人的工作都是為了“討生活——make living”,即為個人或家庭,為供房供車,為維持一個體面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止,則“體面生活”會變得“不體面”。所以大多數(shù)人都在為“錢”而工作,盡管有時老板臉色難看也只能忍氣吞聲。
  如果,你可以不必為錢而工作,而是為興趣而工作,那你有幸在通往“財(cái)務(wù)自由”的路上邁出了重要的一步。我們認(rèn)為“為興趣而工作(work for fun)”是邁向財(cái)務(wù)自由的*9步。很多通過創(chuàng)業(yè)而成功的企業(yè)家,最初就是從“做感興趣的事”開始的。比爾.蓋茨,楊致遠(yuǎn)當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)都是從興趣開始的。最初他們也不知道會獲得這么大的一筆財(cái)富,金錢和財(cái)富只是他們?yōu)榕d趣工作的一個意外收獲。
  即使專業(yè)作投資的巴菲特也不是直接沖著“錢”去的,他的興趣在“價值發(fā)現(xiàn)”。正因?yàn)榘头铺氐呐d趣專注于“發(fā)現(xiàn)好的公司,并買下”,所以他可以幾十年如一日地重復(fù)閱讀枯燥的數(shù)字和報(bào)表,而很少關(guān)注股價。
  我們很多人投資就是直接沖著“錢”去的,什么商業(yè)模式和價值分析并不是興趣所在,他們興趣的焦點(diǎn)在“股價=錢”,一個漲停板讓他們High,一個跌停板又讓他們down。他們完全被哪個代表“錢”的價格曲線所控制,即使作投資他們也是“為了錢而工作(work for money)”。但最終的結(jié)果你會發(fā)現(xiàn)他們離“錢”越來越遠(yuǎn)。
  2.保持財(cái)產(chǎn)性收入的凈現(xiàn)金流入
  除了工資收入外,財(cái)產(chǎn)性收入是達(dá)至財(cái)務(wù)自由一個很重要的指標(biāo)。即保證不工作的時候也有凈現(xiàn)金流入。
  財(cái)產(chǎn)性收入可以來自:房租;股票紅利;債券利息。財(cái)產(chǎn)性收入中一個重要概念是:凈現(xiàn)金流入。
  有的人可能擁有不少物業(yè),但每個月下來收入的租金還不夠覆蓋銀行的按揭供款,現(xiàn)金流是負(fù)數(shù)。像這樣的資產(chǎn)在財(cái)務(wù)負(fù)債表上是一個“債務(wù)(liability)",而不是一個真正意義上的“資產(chǎn)(asset)"。作為一個企業(yè)的股東也是一樣,如果每年從這個企業(yè)分不到紅利,而只是不斷地追加投資,那這份股權(quán)也很可能是一個“liability”。
  很多民營企業(yè)家正是將“企業(yè)和家”,“資產(chǎn)和負(fù)債”混為一談,把公司的財(cái)務(wù)和家庭的財(cái)務(wù)理到一塊,誤把“債務(wù)”當(dāng)“資產(chǎn)”。如果公司財(cái)務(wù)一旦出問題,個人和家庭也都被一鍋端了。保持財(cái)產(chǎn)性收入的凈現(xiàn)金流入,其實(shí)是投資理財(cái)中一個十分重要的概念。當(dāng)一項(xiàng)資產(chǎn)不能給你帶來“凈現(xiàn)金流”的時候,它很可能就是一個“債務(wù)(liability)”。這是一個知易行難的理財(cái)命題。
  3.保有一定量的凈資產(chǎn)
  如果要給“財(cái)務(wù)自由”一個定量的概念,即凈資產(chǎn)(net wealth)。如大家經(jīng)常提到的一個資產(chǎn)管理人常用的概念:高凈資產(chǎn)投資者(High Net Wealth Investors/HNWIs),即:總資產(chǎn)-總負(fù)債≥100萬美金。這是現(xiàn)在的水平,如果你的目標(biāo)是定在20年后,考慮到通脹的因素(年均2%),這一定量標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是:一線城市446萬;二三線297萬;小城鎮(zhèn)149萬。
  4.保有一個平常和自由的心
  一個人要有多少資產(chǎn),才能達(dá)至心靈的自由?這實(shí)在是個因人而異的問題,并沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。一個真正的“財(cái)務(wù)自由人”應(yīng)該是,一個既有錢,又有閑,和保持了一個平常自由心的人。錢不一定能使人自由;但沒錢,一定不自由。若要達(dá)至財(cái)務(wù)自由,既要身往之;還要心往之。
  財(cái)務(wù)自由的*6造化:
  你不必為衣食的節(jié)儉而感到羞愧,因?yàn)槟悴恍枰么蟾贡惚銇碜C明你的富有;你不必炫耀你的財(cái)富而得到尊重,因?yàn)槟愕娜烁褚丫癸@光輝;你的財(cái)富只為:讓你所愛的人和愛你的人過上舒適(不是奢華)和有尊嚴(yán)的生活。
  這樣,財(cái)富才能使你達(dá)至真正的心靈自由。這也許才是財(cái)務(wù)自由的真諦。
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