關(guān)于CFA與FRM,常有人問(wèn)高頓君,兩者之間有什么區(qū)別?各自的就業(yè)前景如何?哪個(gè)考試更容易?
今天高頓君就針對(duì)“CFA和FRM”給大家做個(gè)對(duì)比,希望能幫同學(xué)們更清楚的認(rèn)識(shí)二者的區(qū)別,并根據(jù)個(gè)人情況做出合適的選擇。
一、報(bào)考條件和成本付出
A、CFA報(bào)考條件:
1.擁有學(xué)士學(xué)位或相當(dāng)?shù)膶I(yè)水準(zhǔn)以上,對(duì)專業(yè)沒有任何限制;大學(xué)學(xué)習(xí)年限與全職工作經(jīng)驗(yàn)合計(jì)滿四年;在校大學(xué)生,最早可在畢業(yè)前12個(gè)月內(nèi)注冊(cè)報(bào)名考試。
2.如果申請(qǐng)人不具備學(xué)士學(xué)位,而是具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)水準(zhǔn),也可被接受為候選人。CFA會(huì)用工作經(jīng)歷來(lái)考核申請(qǐng)人的專業(yè)水準(zhǔn),一般來(lái)講,4年的工作經(jīng)歷即被視為替代學(xué)士學(xué)位。這4年的工作經(jīng)歷,不一定要從事投資領(lǐng)域相關(guān)工作,只要是合法、全職、專業(yè)性的工作經(jīng)歷都可被接受。
B、FRM報(bào)考條件:
沒有學(xué)歷與行業(yè)上的限制,大學(xué)在校學(xué)生亦可報(bào)考。
C、CFA和FRM的成本付出
CFA和FRM考下來(lái)的金錢成本幾乎是不相上下的。
CFA共分為3級(jí),全部通過(guò)最快為1.5年。
FRM共分為2級(jí),通過(guò)時(shí)間和CFA差不多。
雖說(shuō),CFA持證需要4年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),而FRM持證只需要2年相關(guān)經(jīng)驗(yàn),但經(jīng)驗(yàn)嘛,考前考中考后積累的都可以,而且,經(jīng)驗(yàn)多了,不是更好嗎?
金融圈看的就是能力、資歷和學(xué)歷,要想拿高薪,就要多付出!
 
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二、考試內(nèi)容
FRM與CFA在部分考試內(nèi)容上有一些重合的地方,比如在證券、債券、衍生品、數(shù)量等,但側(cè)重點(diǎn)有所不同。FRM注重風(fēng)險(xiǎn)管理,CFA更注重投資。
CFA的考試科目?jī)?nèi)容為:道德和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量分析、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司金融、投資組合管理、權(quán)益類投資分析、固定收益證券分析、衍生工具分析與應(yīng)用、其它類投資分析。(不區(qū)分一二三級(jí))
FRM的考試科目?jī)?nèi)容為:風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、估值與風(fēng)險(xiǎn)建模、金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品、數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量、操作及綜合風(fēng)險(xiǎn)管理、金融市場(chǎng)前沿話題、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理與測(cè)量。(不區(qū)分一二級(jí))
很明顯的發(fā)現(xiàn),相比而言,F(xiàn)RM注重風(fēng)險(xiǎn)管理,其他方面也有所涉獵。CFA的知識(shí)量數(shù)倍于FRM,注重對(duì)金融知識(shí)的全面涉略,和系統(tǒng)性認(rèn)識(shí)。對(duì)于一個(gè)經(jīng)來(lái)金融圈的分析師來(lái)說(shuō),這些都是必備知識(shí)。
三、就業(yè)前景
常有人問(wèn)高頓君,CFA和FRM哪個(gè)對(duì)就業(yè)幫助更大?高頓君就拿數(shù)據(jù)說(shuō)話吧。
以前途無(wú)憂作為平臺(tái),高頓君在職位搜索里輸入“CFA”,結(jié)果出現(xiàn)133頁(yè),6650條的數(shù)據(jù),如下圖。
  
圖片來(lái)源:前程無(wú)憂
輸入FRM,共17頁(yè),803條數(shù)據(jù),如下圖。
  
圖片來(lái)源:前程無(wú)憂
二者對(duì)比,雖說(shuō)在就業(yè)中CFA的熱度更高,但主要還是看你將來(lái)從事職業(yè)的偏向性,如果你做投資,CFA肯定更貼合一些,如果你做風(fēng)控,當(dāng)然是FRM啦。
因?yàn)閷I(yè)的事情就要交給專業(yè)的人來(lái)做。
此外,在華爾街崗位招聘描述里,如果提到CFA,通常是這么說(shuō)的:”participation in CFA program would be a plus.”換句話說(shuō),就是即使你沒考完,考過(guò)一級(jí),也是一個(gè)加分項(xiàng),體現(xiàn)了對(duì)各類CFA的participant都很重視。
再來(lái)說(shuō)說(shuō)除了能在簡(jiǎn)歷上添花外,CFA和FRM對(duì)于工作本身的幫助各有幾何。
歷年,高頓財(cái)經(jīng)都會(huì)對(duì)部分CFA/FRM學(xué)員或CFA/FRM持證人進(jìn)行采訪,了解他們的學(xué)習(xí)情況和工作情況,并了解他們?cè)趯?shí)際工作中,學(xué)到的知識(shí)在多大程度上能應(yīng)用于實(shí)踐。
結(jié)果表明,很多受訪者認(rèn)為,在CFA/FRM中學(xué)到的知識(shí)很廣,很多都與實(shí)際工作相關(guān),對(duì)工作有所幫助。即使不能實(shí)際應(yīng)用于工作的,也強(qiáng)化了他們對(duì)金融某些領(lǐng)域的了解。
“CFA與FRM兩個(gè)證我都考了,各自有不同領(lǐng)域側(cè)重,但是考的內(nèi)容都有助于構(gòu)建各領(lǐng)域的知識(shí)體系,能加深對(duì)金融的了解”,一位CFA+FRM雙持證的基金經(jīng)理說(shuō)道。
 
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四、CFAer和FRMer的職業(yè)方向和薪資待遇
1.FRM的職業(yè)方向
FRM,金融風(fēng)險(xiǎn)管理師,顧名思義,更適合往金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控崗位發(fā)展。主要適合的職業(yè)發(fā)展方向有:資產(chǎn)管理崗、基金經(jīng)理、投行經(jīng)理、金融交易員、風(fēng)控經(jīng)理or總監(jiān)、高級(jí)審計(jì)經(jīng)理、信用風(fēng)險(xiǎn)分析師等。國(guó)內(nèi)平均年薪35萬(wàn)元,國(guó)外比這更高。
2.CFA的職業(yè)方向
CFA作為金融領(lǐng)域第一證書,考試難度比FRM大,受到的認(rèn)可度也比FRM高不少,決定了它的就業(yè)前景是更寬闊的。主要適合的職業(yè)發(fā)展方向有:基金經(jīng)理、證券分析師、CFO、投資顧問(wèn)、投行經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理人、投資者關(guān)系經(jīng)理、交易員等。國(guó)內(nèi)平均年薪14.9萬(wàn)美元,全球平均17.8萬(wàn)美元。
五、結(jié)語(yǔ)
總的來(lái)說(shuō),不管是CFA,還是FRM,對(duì)于想要從事金融的同學(xué)來(lái)說(shuō),當(dāng)然是多多益善。
就高頓君所知,很多同學(xué)都是“CFA+FRM”雙考,這種霸氣高頓君很是服氣,祝他們加油!
此外,所有的事情都非絕對(duì)。
我們還必須意識(shí)到,證書對(duì)于我們的職業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō),僅是一個(gè)加分項(xiàng),個(gè)人的能力、經(jīng)驗(yàn)也很重要。如果不具備后者,再多的證書也僅是一張廢紙。
證書為我們敲開上升通道的大門,但今后的路,更多的還是要自己走。
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