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今年考過CFA三級(jí)，證書也申請(qǐng)下來了，CFA考試從此將淡出我的生活。自從報(bào)考CFA以來，一直在論壇混跡，但基本沒浮出過水面，此處把我對(duì)CFA的思考與一些備考要點(diǎn)寫出來做為對(duì)論壇的一點(diǎn)貢獻(xiàn)，主要寫給準(zhǔn)備或剛剛加入考證大軍的人看。未必正確，請(qǐng)讀者自行思考分辨。
一、介紹
1、CFA是什么
?。ㄒ韵率前俣劝倏频慕榻B）CFA全稱 Chartered Financial Analyst （特許金融分析師），是全球投資業(yè)里最為嚴(yán)格與含金量*6的資格認(rèn)證，被稱為金融*9考的考試，為全球投資業(yè)在道德操守、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及知識(shí)體系等方面設(shè)立了規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。自1962年設(shè)立CFA課程以來，對(duì)投資知識(shí)、準(zhǔn)則及道德設(shè)立了全球性的標(biāo)準(zhǔn)，被廣泛認(rèn)知與認(rèn)可。
2、CFA的認(rèn)可程度
CFA是全球認(rèn)可的證書，國(guó)內(nèi)認(rèn)可度也非常高，很多公司在招聘相關(guān)崗位時(shí)都注明CFA優(yōu)先，工行就是這樣。另外據(jù)說我國(guó)很多地區(qū)為了招攬人才，都出臺(tái)了對(duì)高級(jí)人才的優(yōu)待政策，其中也有CFA，這個(gè)話題大家可以搜索一下，我就不羅列了。
3、CFA證書獲取方法
主要有兩個(gè)條件，一是依次通過三個(gè)級(jí)別的考試，二是具備CFA協(xié)會(huì)認(rèn)可的四年投資領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)。其他的條件如加入CFA協(xié)會(huì)、找推薦人等都不難。這里面通過考試最難，工作經(jīng)驗(yàn)最無奈。之所以工作經(jīng)驗(yàn)最無奈，在于工作不沾邊的人基本上無法獲取證書，而沒有證書將非常尷尬，即不能說自己是CFA（adj），也不能說自己是candidate，而CFA帶來的好處大多需要持證，過了三級(jí)的人很多，但是持證人不多，大陸地區(qū)大概有4000人左右持證。此外，如果你希望用一個(gè)證書轉(zhuǎn)行去投資行業(yè)，我覺得并不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榇蟛糠謲徫欢家笙嚓P(guān)工作經(jīng)歷，一個(gè)空證書說服力不強(qiáng)。那么到底什么樣的人適合考CFA呢？后面講。
4、CFA難度
CFA只要大學(xué)水平就可以考，好像最早大四就可以報(bào)名。如果你通過大學(xué)英語六級(jí)考試、數(shù)理統(tǒng)計(jì)與概率論說的過去、有一定經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)，那你的基礎(chǔ)就算比較好了。但即使沒有以上條件也不是不能考。
CFA最快也要兩年半通過考試。一級(jí)考試基本屬于讓你上賊船的考試，試題難度不大但量大，只要大量做題形成條件反射，能夠快速解題就可以輕松通過。二級(jí)難不少，需要一些深入理解和對(duì)知識(shí)的綜合運(yùn)用。三級(jí)看起來通過率很高，大概45%左右，但實(shí)際上是最難的（要知道考三級(jí)的人都通過了二級(jí)），其難點(diǎn)一是需要用英文寫論述題，二是需要多個(gè)知識(shí)點(diǎn)綜合運(yùn)用。而且，據(jù)說三級(jí)考試對(duì)于中國(guó)大陸地區(qū)的考生限定了通過率，因?yàn)閳?bào)考人數(shù)太多了，所以通過率遠(yuǎn)低于全球，據(jù)說（沒驗(yàn)證），某年大陸共15000人參加三級(jí)考試，通過900人，通過率大概6%。一級(jí)每年6月和12月可考，二級(jí)、三級(jí)每年只有6月考，且只有過了上一級(jí)才能報(bào)考下一級(jí)。總體而言，對(duì)于在校生來講，時(shí)間大把大把的，哪一級(jí)都應(yīng)該可以應(yīng)對(duì)，但對(duì)于上班族來講，每一級(jí)都是一個(gè)坑，一級(jí)是小坑，二級(jí)是大坑，三級(jí)是通古斯隕石坑。
就我本人情況，研究生過了一級(jí)和二級(jí)，工作后考了三次才通過三級(jí)，其中*9次是準(zhǔn)備結(jié)婚和裝修，第二次是工作調(diào)動(dòng)加孩子出生，時(shí)間完全不夠用，兩次都是band 9（我猜大概相當(dāng)于52分左右），痛心疾首，白花花的銀子飛啊飛。
5、考不考CFA
考不考，先看是否適合考。我認(rèn)為最適合考CFA的人有三類。*9是在校生，雖然不能在學(xué)校獲取證書，但是通過三級(jí)考試能為簡(jiǎn)歷增色不少，求職時(shí)只要?jiǎng)e去拼關(guān)系的地方，別去精英扎堆的地方，應(yīng)該還是大有希望的。不過根據(jù)我的了解，很多雇主不認(rèn)可CFA一級(jí)，所以至少在求職前修煉到level 2吧。但是，我不建議在CFA或任何證書上耗過長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)榇髮W(xué)的本質(zhì)是通才教育，掌握完備的知識(shí)體系和科學(xué)的研究方法才是正道。第二是就職于投資類崗位或有志于此類崗位的人，即使CFA起不到一擊斃的作用，但至少是重型武器之一。第三是希望系統(tǒng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的人，學(xué)吧，反正學(xué)海無涯回頭是岸?？傊?，別對(duì)CFA的期待太高了，它是一個(gè)敲門磚而不是一個(gè)保險(xiǎn)箱，如果希望憑一個(gè)證書就能確保飯碗，那還是去考CPA、FSA或者保薦人資格吧。
如果你屬于上述三類人，而且有閑錢（至少2萬），那就考吧。但是對(duì)于前兩類人來說，我的建議是，要不就別考，要不就堅(jiān)持到底，如果抱著試一試，不行就拉倒的心態(tài)，那多半就拉倒了。另外為什么不提有時(shí)間這個(gè)條件？時(shí)間是海綿里的水，只要你愿意擠，總還是有的。
二、備考
這里難免想不全，列出一些點(diǎn)供參考。
1、要點(diǎn)。一級(jí)的難點(diǎn)在于會(huì)算，你可以壓根不知道為啥這么算，只要會(huì)按照規(guī)則去算就可以，所以一級(jí)的核心應(yīng)考策略是做題，會(huì)正確和快速的算。二級(jí)的難點(diǎn)在于理解，要真的知其所以然才能做對(duì)，所以二級(jí)的核心應(yīng)考策略是重要知識(shí)點(diǎn)掰開揉碎分析透徹。三級(jí)的難點(diǎn)在于寫作，踏準(zhǔn)考點(diǎn)就得分，否則寫的越多越丟分（考官判卷時(shí)間很緊的，沒時(shí)間看廢話，而且很多男生不擅長(zhǎng)寫字，字少還好，字多了必然臟亂差，自己看都頭大，何況考官），由于三級(jí)的題目路數(shù)有限，大量做往年真題是正解，所以三級(jí)的核心應(yīng)考策略是反復(fù)做真題（很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的模擬題我覺得可不做，我本人沒做，而且據(jù)很多人說和真題思路差異很大，得不償失）。
2、準(zhǔn)備時(shí)間。CFA協(xié)會(huì)推薦母語非英語的考生每一級(jí)要有240小時(shí)以上的備考時(shí)間，如果1天3小時(shí)的話大概3個(gè)月，不過我覺得類似我這樣的蕓蕓眾生還是提前些好，除了沒過的兩次外，我一般都是從年初開始準(zhǔn)備，用半年的時(shí)間學(xué)習(xí)。
3、材料準(zhǔn)備。報(bào)名會(huì)捆綁教材，不過像我這樣的應(yīng)試型選手教材一個(gè)字沒看，我覺得看notes足夠了，三級(jí)都是。Notes大家都知道去哪里買吧？出于CFA的職業(yè)道德就不多說了。。。但如果是學(xué)習(xí)型選手，看看教材是非常有益的。另外找個(gè)好網(wǎng)站很必要，一是下載不少實(shí)用材料，二是可學(xué)習(xí)前人的經(jīng)驗(yàn)，三是有志同道合的人相互鼓勵(lì)。我覺得CFA space，還有都不錯(cuò)。另外對(duì)于各類培訓(xùn)班，我不知道有沒有用，沒報(bào)過，我覺得CFA很大的一個(gè)作用是強(qiáng)迫自己持續(xù)學(xué)習(xí)，因此*4自學(xué)，而不是依賴培訓(xùn)班短期突擊。
4、制定好的計(jì)劃。計(jì)劃非常非常重要。我的計(jì)劃一般是四個(gè)階段，*9階段是精讀notes，按照每天20-30頁(yè)的進(jìn)度來規(guī)劃，要求把每個(gè)點(diǎn)弄懂，但難免記住后面就忘了前面。沒關(guān)系，進(jìn)入第二階段，略讀notes，最慢也要一周一本notes，要求是掌握知識(shí)體系和知識(shí)點(diǎn)之間的聯(lián)系。第三階段是大量做題和查漏補(bǔ)缺，大概一個(gè)月時(shí)間。最后就是沖刺了，大概一到兩周，把以前做過的重點(diǎn)題反復(fù)看，公式要點(diǎn)反復(fù)背，就等上場(chǎng)了。一般我的經(jīng)驗(yàn)，計(jì)劃沒有能完全執(zhí)行的，所以要打出一定富裕量，而且可以按照進(jìn)度和突發(fā)事件去靈活調(diào)整。但是，如果你把靈活調(diào)整當(dāng)拖延病的擋箭牌，那么恭喜你，你可以毫無壓力的上考場(chǎng)撞大運(yùn)了。
5、學(xué)習(xí)策略和答題策略。我只想強(qiáng)調(diào)一個(gè)點(diǎn)，就是要舍得，不舍不得，有些點(diǎn)、有些題注定不是你的菜，就隨它去吧，抓住該得分的就能過。有很多人在復(fù)習(xí)時(shí)過于考究難點(diǎn)而耽誤了大量復(fù)習(xí)時(shí)間，在考試時(shí)過于糾結(jié)難題而導(dǎo)致很多簡(jiǎn)單題沒時(shí)間做，無益。
三、結(jié)語
我誠(chéng)摯的奉勸大家一句，CFA是敲門磚而非保險(xiǎn)箱，是錦上添花而非雪中送炭，名校背景、人脈關(guān)系、工作經(jīng)歷、工作表現(xiàn)，哪一個(gè)都比CFA證書重要。CFA只能說明你有潛質(zhì)，至于有多少能轉(zhuǎn)換為業(yè)績(jī)，只能靠實(shí)踐去檢驗(yàn)。CFA在大陸的火爆我覺得很大程度是各種培訓(xùn)班的推波助瀾。
最后與大家共勉：看清自己，找準(zhǔn)方向，考不盲目，學(xué)無止境，知行合一，心寧神清。
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