CFP考試考點解讀:什么是國際信貸
CFP考試考點解讀:什么是國際信貸
廣義的國際信貸指一切跨國的資金借貸活動,包括國際銀行信貸、出口信貸、政府貸款、國際CFP金融組織信貸和國際資本市場業(yè)務等;狹義的國際信貸則指商業(yè)銀行對國際貿易進行的資CFP金融通和對外國銀行、政府、公司、或私營企業(yè)發(fā)放的貸款。隨著國際貿易和國際CFP金融的深入發(fā)展,國際信貸業(yè)務已受到各國商業(yè)銀行的廣泛重視,在許多大商業(yè)銀行中,國際信貸業(yè)務是其取得收入的重要來源。國際信貸業(yè)務一般分為中長期信貸和短期信貸。
國際中長期信貸是指1年期以上的資金借貸,主要有出口信貸,其中包括賣方信貸和買方信貸、福費廷業(yè)務和銀團貸款等幾種。國際短期信貸通常指借貸期限在1年以內的資金借貸,包括銀行與銀行間的信貸即銀行同業(yè)拆放和銀行對非銀行客戶的信貸。其中銀行對非銀行客戶的信貸一般是與國際貿易直接聯(lián)系的,包括進出口押匯、打包放款、保付代理業(yè)務和進出口貨物票據(jù)承兌貼現(xiàn)等。
國際銀行信貸不同于政府貸款(低利或無息)和國際貨幣基金組織、世界銀行的貸款(??顚S?,它有以下幾個特點:
(1)除了出口信貸是協(xié)定利率,對低收入國家有所優(yōu)惠外,貸款利率是按國際CFP金融市場利率計算的,利率水平就總體而言,由國際CFP金融市場上信貸供求關系變化決定。例如倫敦銀行同業(yè)拆放利率就是通過借貸資本的供求自發(fā)形成的。國際銀行信貸利率根據(jù)取得貸款的市場不同,貸款期限的不同,使用貨幣種類的不同及借款人信用的高低而有所差別。
(2)國際信貸中除了出口信貸和與國際貿易直接聯(lián)系的部分外,貸款一般可以自由使用,不受貸款銀行的限制。加銀行同業(yè)拆借首先是為了獲得利差收益,而公司借人資金一般是為了滿足流動資金的需要,對此,貸款銀行一般不予干預。
(3)存款方式靈活,手續(xù)簡便。例如短期信貸主要憑信用,借款人無須交納抵押品,借貸雙方一般也不簽訂貸款協(xié)議,通過電話和電傳就可達成交易。中長期信貸則須簽訂信貸協(xié)議。
(4)資金供應充足,借款人可選用各種貨幣。因為國際CFP金融市場上有大量的閑置資金可供借用,只要借款人資信可靠,就可以籌措自己所需要的大量資金,并可根據(jù)貨幣匯價和貨幣利率的變動情況,選擇適當?shù)呢泿欧N類,避免外匯風險和利率風險。