信貸資產(chǎn)質(zhì)量是什么？信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具，將多方籌措和聚集的資金，采取不同形式配置和運(yùn)用后所形成的資產(chǎn)存量在安全性、流動(dòng)性和效益性方面綜合體現(xiàn)出的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)所包含的約定俗成的內(nèi)容。
一、什么是信貸資產(chǎn)
信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。
二、信貸資產(chǎn)分為哪幾類
按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動(dòng)性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當(dāng)比例。
按對象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動(dòng)方向及在國民經(jīng)濟(jì)各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)情況。
按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還自呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以措施和對策。
三、信貸資產(chǎn)質(zhì)量有哪些缺陷
信貸資產(chǎn)質(zhì)量存在著一些不容忽視的嚴(yán)重問題，表現(xiàn)為信貸資金的存量包袱重、增量質(zhì)量低，“兩多”、“兩少”、“三化”、“三高”問題突出：即信貸資金投放多、沉淀多；收回少、銀行實(shí)現(xiàn)利潤少；短期貸款長期化，長期貸款固定化，信貸資金財(cái)政化；導(dǎo)致工業(yè)企業(yè)(尤其是國有大中型企業(yè))占用資金居高不下，逾期貸款比例居高不下，虧損掛帳貸款居高不下，銀行超負(fù)荷經(jīng)營，虧損嚴(yán)重。這些問題給銀行、企業(yè)的生存與發(fā)展，給國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、持續(xù)、快速發(fā)展都帶來了嚴(yán)重的影響，并已引起有關(guān)方面的密切關(guān)注和高度重視。
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