什么是信用額度？信用額度這些知識(shí)點(diǎn)必知
信用額度(LOC)是可以在任何時(shí)候使用的預(yù)先設(shè)定的借款限額。借款人可以根據(jù)需要取出錢，直到達(dá)到限額，當(dāng)錢償還后，可以在開放信用額度的情況下再次借款。
信用額度是金融機(jī)構(gòu)(通常是銀行)與客戶之間的一項(xiàng)協(xié)議，它確定客戶可以借到的最大貸款額。借款人可隨時(shí)從該信貸額度獲得資金，只要不超過(guò)協(xié)議規(guī)定的最高金額(或信貸限額)，并滿足其他任何要求，如及時(shí)支付最低還款額。它可以作為一種設(shè)施提供。
理解關(guān)鍵點(diǎn)：
1.信用額度具有內(nèi)在的靈活性，這是它的主要優(yōu)勢(shì)。
2.與封閉式信用賬戶不同，信用額度是一種開放式信用賬戶，它允許借款人在一個(gè)永無(wú)休止的循環(huán)中消費(fèi)、償還和再次消費(fèi)。
3.雖然信用額度的主要優(yōu)點(diǎn)是靈活性，但潛在的缺點(diǎn)包括高利率、對(duì)逾期還款的嚴(yán)厲懲罰以及超支的可能性。
簡(jiǎn)要理解信用額度
所有的信用額度都包含一定數(shù)量的錢，這些錢可以在需要時(shí)借入、償還和再次借入。利息的數(shù)額，支付的金額和其他規(guī)則是由貸款人設(shè)定的。一些信用額度允許你開支票(匯票)，而另一些包括一種類型的信用卡或借記卡。如上所述，LOC可以有擔(dān)保(由抵押品擔(dān)保)，也可以無(wú)擔(dān)保，無(wú)擔(dān)保的LOC通常需要更高的利率。
信用額度具有內(nèi)在的靈活性，這是它的主要優(yōu)勢(shì)。借款人可以要求一定數(shù)額的貸款，但他們不需要全部使用。相反，他們可以根據(jù)自己的需要調(diào)整LOC上的支出，只對(duì)他們提取的金額支付利息，而不是對(duì)整個(gè)信用額度。此外，借款人還可以根據(jù)自己的預(yù)算或現(xiàn)金流，根據(jù)需要調(diào)整還款金額。例如，他們可以一次性償還全部未償余額，或者只支付最低月供。
大多數(shù)信用額度是無(wú)擔(dān)保貸款。這意味著借款人不向貸款人承諾任何支持LOC的抵押品。一個(gè)明顯的例外是房屋凈值信貸額度(HELOC)，它是由借款人的房屋凈值擔(dān)保的。從貸方的角度來(lái)看，有擔(dān)保的信用額度是有吸引力的，因?yàn)樗鼈兲峁┝艘环N方法，可以在拖欠貸款的情況下收回預(yù)付款。
對(duì)個(gè)人或企業(yè)主來(lái)說(shuō)，有擔(dān)保的信貸額度很有吸引力，因?yàn)榕c無(wú)擔(dān)保的信貸額度相比，有擔(dān)保的信貸額度通常有更高的最高信貸額度，利率也低得多。
無(wú)擔(dān)保信貸額度的利率往往高于有擔(dān)保的LOCs。它們也更難獲得，通常需要更高的信用評(píng)分或信用評(píng)級(jí)。貸款機(jī)構(gòu)試圖通過(guò)限制可借資金的數(shù)量和收取更高的利率來(lái)補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)。這就是信用卡的年利率如此之高的原因之一。信用卡在技術(shù)上是無(wú)擔(dān)保的信用額度，有信用限額——你能從信用卡上收多少錢——代表它的參數(shù)。但您在開立-信用卡賬戶時(shí)不抵押任何資產(chǎn)。如果你開始拖欠還款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)就無(wú)法收回任何補(bǔ)償。
可撤銷信貸額度是銀行或金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人或企業(yè)提供的信貸來(lái)源，貸款行可酌情或在特定情況下撤銷或取消該信貸額度。如果客戶的財(cái)務(wù)狀況顯著惡化，或者市場(chǎng)狀況惡化到需要撤銷的地步(例如2008年全球信貸危機(jī)之后)，銀行或金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)撤銷其信貸額度?？沙蜂N的信貸額度可以是無(wú)擔(dān)保的，也可以是有擔(dān)保的，前者的利率通常高于后者。
信用額度通常被認(rèn)為是一種循環(huán)賬戶，也被稱為開放式信用賬戶。這種安排允許借款者花錢、償還、再花錢，實(shí)際上是永無(wú)止境的循環(huán)。循環(huán)賬戶，如信用額度和信用卡，不同于分期貸款，如抵押貸款、汽車貸款和簽名貸款。
分期付款貸款，也被稱為封閉式信用賬戶，消費(fèi)者借一定數(shù)額的錢，然后按同樣的月分期付款償還，直到貸款還清。分期貸款一旦還清，消費(fèi)者就不能再使用這筆錢，除非他們申請(qǐng)新的貸款。
非循環(huán)信貸額度與循環(huán)信貸(或循環(huán)信貸額度)具有相同的特征。建立-信用限額，資金可以用于各種目的，正常收取利息，可以隨時(shí)支付。有一個(gè)主要的例外:可用的信貸池在付款后不會(huì)再補(bǔ)充。一旦您全部付清信用額度，該賬戶將被關(guān)閉，不能再使用。
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