什么是消費信貸?怎么理解消費信貸?
消費信貸是用于購買商品和服務(wù)的個人債務(wù)。信用卡是消費信貸的一種形式。
盡管任何類型的個人貸款都可以貼上消費信貸的標(biāo)簽,但這個術(shù)語通常用來描述用于購買日常商品和服務(wù)的無擔(dān)保債務(wù)。它通常不用于描述購買一所房子,例如,它被認(rèn)為是一項長期投資,通常是用有擔(dān)保的抵押貸款購買的。
消費信貸也被稱為消費債務(wù)。
 
消費信貸
 
關(guān)鍵點:
1.分期貸款用于特定的目的,并在一定的時間內(nèi)發(fā)放。
2.循環(huán)信貸是一種可用于任何購買的無限制貸款。
3.循環(huán)信貸的不利之處在于,那些不能每月付清全部余額的人將面臨額外的利息支出。
怎么理解消費信貸?
消費信貸由銀行、零售商和其他機(jī)構(gòu)提供,使消費者能夠立即購買商品,并隨著時間推移連本帶利償還。它大致可分為兩類:分期付款信貸和循環(huán)信貸。
一、分期付款
分期貸款用于特定的目的,并在一定的時間內(nèi)按規(guī)定的金額發(fā)放。付款通常按月平均分期付款。分期付款用于購買大件物品,如大件電器、汽車和家具。分期付款信貸通常提供比循環(huán)信貸更低的利率,以刺激消費者。當(dāng)消費者違約時,所購買的物品可以作為抵押品。
二、循環(huán)貸款
循環(huán)信用,包括信用卡,可用于任何購買。這種信貸是“循環(huán)的”,也就是說,只要借款人能按時支付每月最低還款額,信貸額度仍然是開放的,可以反復(fù)使用到最高限額。
事實上,它可能永遠(yuǎn)都不會被全部付清,因為消費者支付的是最低數(shù)額,而剩余的債務(wù)則會每月累積利息。循環(huán)信貸的利率很高,因為它沒有抵押品作擔(dān)保。
消費信貸的使用反映了家庭或個人花費在迅速貶值的商品和服務(wù)上的部分。它包括必需品如食品和非必需品如化妝品或干洗服務(wù)。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家們對每個月的消費信貸使用情況進(jìn)行了嚴(yán)密的衡量,因為它被視為經(jīng)濟(jì)增長或收縮的一個指標(biāo)。如果消費者總體上愿意借錢,并且有信心按時償還債務(wù),經(jīng)濟(jì)就會得到提振。如果消費者削減開支,他們是在暗示對自己近期財務(wù)穩(wěn)定性的擔(dān)憂。經(jīng)濟(jì)將會收縮。
消費信貸的好處
消費信貸允許消費者預(yù)支收入來購買產(chǎn)品和服務(wù)。在緊急情況下,比如汽車故障,這可能是救命稻草。由于信用卡攜帶相對安全,美國正逐漸成為一個無現(xiàn)金社會,人們經(jīng)常依賴信用卡購買大大小小的商品。
循環(huán)消費信貸是一個利潤豐厚的行業(yè)。銀行、金融機(jī)構(gòu)、百貨公司和許多其他企業(yè)都提供消費信貸。
消費信貸的弊端
使用循環(huán)消費信貸的主要缺點是消費者不能每月付清他們的全部余額,并繼續(xù)每月增加額外的利息費用。截至2020年8月,所有信用卡的平均年百分比為20.21%。百貨公司的信用卡平均為24.22%。一次延遲還款會使持卡人的利率更高。
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