銀行期票是什么？期票是指由債務(wù)人對(duì)債權(quán)人開出的，承諾到期支付一定款項(xiàng)的債務(wù)證書。按照資本主義國家票據(jù)法的規(guī)定，期票到期如不是偽造的或過期的，債務(wù)人必須無條件償付，否則債權(quán)人可訴諸法庭。期票在未到期前，可背書轉(zhuǎn)讓，作為支付手段或購買手段加入流通。在資本主義制度下，期票可以多次轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后的期票到期不能償付，背書人有付款的責(zé)任。期票在到期前也可向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，作為融通資金的工具。
銀行期票
類型
中國冶金進(jìn)出口公司在澳大利亞恰那鐵礦項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)中就是使用帶有各種選擇期權(quán)的歐洲期票作為債務(wù)資金。在歐洲期票市場上使用的主要融資工具有以下幾種類型：
①歐洲期票貸款
這類歐洲期票包括歐洲期票發(fā)行貸款（Euro note Issuance Facility，簡稱EIF），期票發(fā)行貸款（Note Issuance Facility，簡稱NIF）和辛迪加期票發(fā)行貸款（Syndicated Note Issuance Facility，簡稱SNIF）等幾種形式。這類期票是歐洲期票中比較簡單的一種類型，期票發(fā)行人在一個(gè)確定的期限內(nèi)（一般為3—7年）利用招標(biāo)組（Tender Panel）等多種發(fā)行手段發(fā)行短期的可轉(zhuǎn)讓票據(jù)籌集資金，票據(jù)期限一般為1—6個(gè)月。這類歐洲期票發(fā)行的一個(gè)特點(diǎn)是通常沒有期票承購組來作為發(fā)行的后盾，因此一般只適用于為歐洲期票市場所熟悉的、信譽(yù)好的政府機(jī)構(gòu)及大公司的融資活動(dòng)。
②可循環(huán)承購貸款
這類歐洲期票包括可循環(huán)承購貸款（簡稱RUFs），使用范圍較窄的可轉(zhuǎn)讓循環(huán)承購貸款（Transferable Revolving Underwriting Facilities，簡稱TRUFs），期票和備用承購的借方期權(quán)（Borrowers Optionsfor Notesand Underwriting Standby）等幾種形式。
循環(huán)承購實(shí)際上是在歐洲期票發(fā)行程序中加入了承購的機(jī)制，是歐洲期票最具典型的結(jié)構(gòu)，也是使用最為普遍的一種形式。可循環(huán)承購貸款由一組金融機(jī)構(gòu)提供中期承購允諾，在這個(gè)承購允諾下借款人通過發(fā)行短期（1—6個(gè)月）期票籌集資金，任何未能在招標(biāo)中售出的期票由承購人買入。
銀行期票
在承購期內(nèi)，每次期票到期時(shí)通過發(fā)行新的票據(jù)替代到期期票達(dá)到使貸款資金不斷循環(huán)使用的目的。循環(huán)承購貸款也可以作為一種備用資金來源，循環(huán)承購貸款費(fèi)用較低，結(jié)構(gòu)更靈活，其中一個(gè)重要的原因是在循環(huán)承購貸款結(jié)構(gòu)中的中期風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者（即期票承購人）和實(shí)際資金提供者（即期票持有人）的角色是分離的，而正是因?yàn)檫@種分離以及期票承購人自身提供資金的可能性較低，使得循環(huán)承購貸款的承購費(fèi)比辛迪加銀團(tuán)貸款的承諾費(fèi)要低。
③綜合期票貸款
這類歐洲期票包括多期權(quán)貸款（Multi－Option Facilities，簡稱MOF）和綜合期票貸款（簡稱GNF）等幾種形式。這類利歐洲期票形式的融資活動(dòng)具有更大的靈活性。在確定的最大借款額度內(nèi)，期票發(fā)行人（即借款人）可以通過在歐洲債券市場發(fā)行歐洲期票，也可以通過在美國商業(yè)票據(jù)市場發(fā)行商業(yè)票據(jù)，或者通過直接貸款等其他規(guī)定方式籌集所需要的債務(wù)資金。
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