金融風(fēng)險的管理過程大致需要確立管理目標(biāo)、進行風(fēng)險評價和風(fēng)險控制及處置等步驟。
什么是風(fēng)險控制
風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。風(fēng)險控制的四種基本方法是：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。
 
金融風(fēng)險的管理過程
金融風(fēng)險的管理過程大致需要確立管理目標(biāo)、進行風(fēng)險評價和風(fēng)險控制及處置等三個步驟：
(一)金融風(fēng)險管理的目標(biāo)。金融風(fēng)險管理的最終目標(biāo)是在識別和衡量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對可能發(fā)生的金融風(fēng)險進行控制和準(zhǔn)備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經(jīng)營活動的穩(wěn)健進行。
(二)金融風(fēng)險的評價。金融風(fēng)險評價是指包括對金融風(fēng)險識別、金融風(fēng)險衡量、選擇各種處置風(fēng)險的工具以及金融風(fēng)險管理對策等各個方面進行評估。(1)風(fēng)險識別。金融風(fēng)險識別是指在進行了實地調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，運用各種方法對潛在的、顯在的各種風(fēng)險進行系統(tǒng)的歸類和實施全面的分析研究。(2)風(fēng)險衡量。是指對金融風(fēng)險發(fā)生的可能性或損失范圍、程度進行估計和衡量，并對不同程度的損失發(fā)生的可能性和損失后果進行定量分析。(3)金融風(fēng)險管理對策的選擇。是指在前面兩個階段的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融風(fēng)險管理的目標(biāo)，選擇金融風(fēng)險管理的各種工具并進行最優(yōu)組合，并提出金融風(fēng)險管理的建議。這是作為金融風(fēng)險評價的最重要階段。
(三)金融風(fēng)險的控制和處置。金融風(fēng)險的控制和處置是金融風(fēng)險管理的對策范疇，是解決金融風(fēng)險的途徑和方法。一般分為控制法和財務(wù)法。(1)控制法。是指在損失發(fā)生之前，實施各種控制工具，力求消除各種隱患，減少金融風(fēng)險發(fā)生的因素，將損失的嚴(yán)重后果減少到最低程度的一種方法。主要方式有避免風(fēng)險、損失控制和分散風(fēng)險。(2)財務(wù)法。是指在金融風(fēng)險事件發(fā)生后己造成損失時，運用財務(wù)工具，對己發(fā)生的損失給予及時的補償，以促使盡快恢復(fù)的一種方法。
金融風(fēng)險管理中的常用指標(biāo)
逾期天數(shù)-PDP：以逾期約定還款日的時間，從應(yīng)還款日開始算起；
逾期期數(shù)-bucket：以逾期的賬單期數(shù)，M0表示賬單日到還款日之間的日期。賬單日Mx表示逾期X期；
逾期-stage：初期M1、中期M2-M3、長期M3+；
即期指標(biāo)-coincidental：計算延滯率的常用方法，當(dāng)前各bucket延滯金額除以當(dāng)期應(yīng)收賬款。反應(yīng)當(dāng)前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
遞延指標(biāo)-lagged：各bucket延滯金額除以上一期應(yīng)收賬款；
月底結(jié)算：報表中月報使用；
期末結(jié)算：根據(jù)賬單周期進行的劃分延滯率-Delinquen%與貸后N月延滯率：Mx Mx+延滯率，即期率；
不良率-Bed%：逾期戶、高風(fēng)險賬戶等。目前以逾期戶為主；
轉(zhuǎn)呆賬率-WO%、累計-wo%：M3級別的進入呆賬M6+進入壞賬（通常做法）；
凈損失-NCL%：凈損失=當(dāng)期呆帳金額-當(dāng)期呆賬回收金額；
審核、核準(zhǔn)、放貸、婉拒、核準(zhǔn)金額、件數(shù)及比率；
負(fù)債比（日、月等）：用以測試用戶還款壓力的常用指標(biāo)。債務(wù)÷收入≤22；
均件比、均額比（產(chǎn)品、線條、區(qū)域、業(yè)務(wù)部門）：進件數(shù)除以條件；總金額除以總件數(shù)，按照產(chǎn)品、線條、區(qū)域及業(yè)務(wù)相關(guān)進行分析的數(shù)據(jù)；
欺詐率、惡意延滯率：貸后檢查后定型的案例進行的總結(jié)與分析；
欺詐損失率：欺詐金額÷簽約金額；
遞延率與累計遞延率：常用的催收績效指標(biāo)；
命中率：對于評分卡應(yīng)用的具體指標(biāo)。例如反欺詐預(yù)警命中率；
覆蓋率：指標(biāo)覆蓋率（對應(yīng)缺失率），或者樣本覆蓋率；
查得率：查的人數(shù)/實際查詢?nèi)藬?shù)，通常用于衡量三方數(shù)據(jù)的質(zhì)量；
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