互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆在2014年繼續(xù)蔓延，對(duì)于銀行業(yè)這一傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)而言，無(wú)論是重塑業(yè)務(wù)定位，抑或與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互合作，在互聯(lián)網(wǎng)金融潮流中，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型才能重新獲得儲(chǔ)戶(hù)認(rèn)可。中國(guó)證券報(bào)記者了解到，2014年伊始，傳統(tǒng)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的布局已火速“發(fā)力”。
　　與此同時(shí)，不少專(zhuān)家提醒，互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興金融業(yè)態(tài)目前尚處于監(jiān)管空白，但監(jiān)管層醞釀監(jiān)管措施已為業(yè)內(nèi)共知，無(wú)論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)都應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)發(fā)展。
　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行“發(fā)力”
　　2013年風(fēng)生水起的余額寶無(wú)疑給了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一記響亮“耳光”。除了積極涉足電商業(yè)務(wù)，通過(guò)微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)拓展業(yè)務(wù)，也成為商業(yè)銀行的“發(fā)力點(diǎn)”。近日，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布微博銀行、微信銀行和易信銀行產(chǎn)品，儲(chǔ)戶(hù)只要關(guān)注“郵儲(chǔ)銀行電子銀行”，郵儲(chǔ)銀行客戶(hù)即可通過(guò)微博、微信和易信進(jìn)行交易。郵儲(chǔ)銀行電子銀行部副總經(jīng)理馬德輝向中國(guó)證券報(bào)記者透露，與“來(lái)往”的合作正在洽談中，依托社交平臺(tái)推出針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品也在規(guī)劃之中。郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)曲家文表示，通過(guò)社交平臺(tái)系列金融產(chǎn)品，將金融服務(wù)與社交平臺(tái)結(jié)合，郵儲(chǔ)銀行布局“微銀行”，可以融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮。
　　另外，一向“快人一步”的中國(guó)建設(shè)銀行也于近日推出微信公眾平臺(tái)，兼具金融服務(wù)和在線(xiàn)客服功能，為客戶(hù)提供體貼入“微”的移動(dòng)金融體驗(yàn)。該平臺(tái)被命名為“小微”，用戶(hù)只需關(guān)注“建行電子銀行”微信公眾賬號(hào)，便可在*9時(shí)間收到“小微”的賬戶(hù)變動(dòng)提醒，實(shí)時(shí)掌握金融資訊，還可通過(guò)該平臺(tái)辦理生活繳費(fèi)業(yè)務(wù)，體驗(yàn)真正的掌上金融生活。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，微信銀行是建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上跨界部署的一項(xiàng)重大電子銀行移動(dòng)金融服務(wù)舉措。
　　中國(guó)證券報(bào)記者了解到，除自建電子渠道之外，銀行不排斥與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。例如，民生銀行與阿里巴巴約定在資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、信用支付業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)合作、直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)、信用憑證業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等方面開(kāi)展戰(zhàn)略合作。
　　潛在風(fēng)險(xiǎn)待監(jiān)管
　　資金規(guī)模1853億元、客戶(hù)數(shù)4303萬(wàn)人——這是引爆互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的余額寶在2014年*9天發(fā)布的數(shù)據(jù)。分析人士指出，預(yù)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年內(nèi)是快速發(fā)展期，與此同時(shí)，監(jiān)管空白問(wèn)題也已經(jīng)引發(fā)監(jiān)管層的警覺(jué)。
　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，央行條法司司長(zhǎng)穆懷朋明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融是一種互補(bǔ)的關(guān)系，有些業(yè)務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法做到，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融需分類(lèi)監(jiān)管。目前部分新業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中暴露出一些問(wèn)題，未來(lái)對(duì)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)的監(jiān)管力度將提高，目前正在研究監(jiān)管力度和框架。“監(jiān)管部門(mén)將從更高的層次，用適當(dāng)?shù)姆?，?guī)范市場(chǎng)發(fā)展，并使其發(fā)揮更多作用，進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，發(fā)展行業(yè)自律。”
　　耶魯大學(xué)金融學(xué)終身教授陳志武指出，盡管在具體安排上，余額寶這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，可以說(shuō)客戶(hù)的賬戶(hù)跟一般基金賬戶(hù)一樣：每份賬戶(hù)上的錢(qián)跟債券投資直接掛鉤，因此屬于“直接融資”，而非傳統(tǒng)銀行的“間接融資”。但在余額寶客戶(hù)看來(lái)，他們會(huì)認(rèn)為經(jīng)營(yíng)方即支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司在實(shí)際操控并承擔(dān)責(zé)任，效果上跟傳統(tǒng)銀行區(qū)別不大。因此，這類(lèi)金融安排存在潛在問(wèn)題，包括期限錯(cuò)配、流動(dòng)性錯(cuò)配、信用風(fēng)險(xiǎn)等。
　　
　　　　
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