現(xiàn)如今社會(huì)上對(duì)于FRM的看法比較兩極化,有些人將它神化,認(rèn)為拿到FRM證書就能走上人生巔峰;有些人對(duì)此不屑一顧,認(rèn)為考了這個(gè)證也照樣難以找到心儀工作,并不感冒。高頓小編認(rèn)為,金融證書,它可以幫助你的簡(jiǎn)歷錦上添花,但無(wú)法徹底改變你的人生。因此,客觀對(duì)待才是*4的選擇。下面跟隨高頓小編來(lái)看看一位在華爾街工作的金融大牛是如何看待FRM證書的吧。
  簡(jiǎn)單地自我介紹:本人于紐約完成了研究生階段的學(xué)習(xí)后,在華爾街混跡了幾年的時(shí)間,已獲取FRM證書,正在積極準(zhǔn)備CFA。
  經(jīng)??吹礁鞣N金融證書持證人平均年收入為$XXX之類的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。但其實(shí)個(gè)人認(rèn)為職業(yè)發(fā)展和證書的關(guān)系是“雞與蛋”的關(guān)系,說(shuō)清誰(shuí)因誰(shuí)果恐怕并非易事。這個(gè)帖子主要是本人對(duì)FRM應(yīng)用的領(lǐng)域、對(duì)就業(yè)/跳槽的幫助、與實(shí)際操作的內(nèi)容等問(wèn)題的理解。希望能幫助尚未決定的朋友結(jié)合自身情況作出選擇。
  1.主要內(nèi)容
  FRM只需要2年相關(guān)經(jīng)驗(yàn),1次考試(Part1/2可以一天考完),報(bào)考條件也很寬松。所以對(duì)于理工科背景的,希望短時(shí)間內(nèi)通過(guò)一門考試來(lái)轉(zhuǎn)行/就業(yè)/證明自己的人,F(xiàn)RM似乎很劃算。但是FRM覆蓋面不夠全面,主要是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理這一領(lǐng)域,定量(quantitative)的比重更大。FRM里對(duì)于市場(chǎng)/操作/信用風(fēng)險(xiǎn)的講解更加深入。FRM中巴塞爾協(xié)議的部分恐怕在商業(yè)銀行之外的地方無(wú)法用到,但商業(yè)銀行非常歡迎有巴塞爾協(xié)議經(jīng)驗(yàn)的人。
  2.就業(yè)
  證書本身對(duì)于就業(yè)并不是決定性的,只是一個(gè)輔助作用。在華爾街崗位招聘描述里,如果提到FRM,通常是這么說(shuō)的:”participation in FRM program would be a plus.”換言之,有沒(méi)有考,考完沒(méi)考完,都不是最要命的篩選標(biāo)準(zhǔn)。
  但是,如果你找工作時(shí)恰好正在準(zhǔn)備FRM,那么其中的知識(shí)會(huì)讓你的面試非常非常輕松,保證在知識(shí)環(huán)節(jié)不會(huì)出現(xiàn)硬傷。
  所以對(duì)于就業(yè)而言,我認(rèn)為證書對(duì)你*5的幫助在于過(guò)面試關(guān),而不是簡(jiǎn)歷關(guān)。
  3.對(duì)于已經(jīng)工作的人的職業(yè)發(fā)展
  a.對(duì)工作的幫助
  基于我個(gè)人的理解和觀察而言,我覺(jué)得有以下幾點(diǎn)。
  (1)證書讓我從原理上理解工作時(shí)所使用的模型/流程。
  在為對(duì)沖基金工作時(shí),主要覆蓋美國(guó)和亞洲的股票,股票期權(quán),公司債,和公司債CDS的定量分析。所以FRM里除了巴塞爾協(xié)議和操作風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)用不到,其它的部分基本全會(huì)用到。當(dāng)時(shí)學(xué)FRM,經(jīng)常有“醍醐灌頂,原來(lái)如此”的感覺(jué),讓我對(duì)所使用的模型有了更深的理解?,F(xiàn)在在評(píng)級(jí)公司工作,則對(duì)債券市場(chǎng)與結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品關(guān)注更多。
 ?。?)拓寬了詞匯量,和其他部門或者客戶溝通時(shí)心里更有底。
  考完這些金融證書,恐怕很難再碰到?jīng)]聽(tīng)過(guò)的金融詞匯。沒(méi)有人想在和老板開(kāi)會(huì)或者與客戶談判中問(wèn)出愚蠢的問(wèn)題。
  (3)是一個(gè)加薪的籌碼
  影響加薪/晉升的因素有很多,證書不是最重要一項(xiàng),但絕對(duì)有影響。比如很多公司的年終考核打分表里都有“專業(yè)知識(shí)完備程度”一項(xiàng)。
  b.證書所不能帶給你的
  (1)經(jīng)驗(yàn)
  證書只是講了原理上的東西。很多更實(shí)際的知識(shí)技能并不能通過(guò)考證掌握:比如如何使用bloomberg下載數(shù)據(jù),如何用excel或其他軟件算duration,VaR,做montecarlo等,如何在長(zhǎng)達(dá)十頁(yè)數(shù)十頁(yè)的衍生品或債券合同里找到有價(jià)值的信息,如何把復(fù)雜的模型用最簡(jiǎn)單的語(yǔ)言解釋給客戶……
 ?。?)人脈
  金融本質(zhì)上是一個(gè)人和資源的游戲。在中國(guó)叫“關(guān)系”、“人脈”;在華爾街叫“connection”、“networking”。人們花費(fèi)業(yè)余的時(shí)間準(zhǔn)備考試的同時(shí),也失去了結(jié)識(shí)更多朋友的機(jī)會(huì)。知識(shí)和人脈哪個(gè)更重要,我不敢妄言,但這兩者必然是缺一不可。
 ?。?)關(guān)于通過(guò)證書從后臺(tái)往前臺(tái)跳槽
  認(rèn)識(shí)一些在紐約的那些大投行作后臺(tái)的,比如IT與Operation部門。他們很多是學(xué)計(jì)算機(jī)出身的,當(dāng)初選擇了華爾街而不是硅谷就是因?yàn)橄M麑?lái)能在公司內(nèi)部轉(zhuǎn)行做真正的投行業(yè)務(wù)。但是,他們之中很多人考完CFA后,可能已經(jīng)在后臺(tái)升到VP了——如果換部門,很可能又要從Analyst做起。放棄來(lái)之不易的高薪水、輕松、穩(wěn)定的崗位去換一個(gè)看起來(lái)比較有前途前臺(tái)小弟工作,你愿不愿意呢?結(jié)果是很多人拿著CFA的證書,卻一直留在了后臺(tái)。我說(shuō)這個(gè)現(xiàn)象的目的就是想告訴大家:決定考CFA之前,時(shí)間成本,職業(yè)發(fā)展是個(gè)不得不考慮的問(wèn)題。