來(lái)源：高頓網(wǎng)校 發(fā)布時(shí)間：2015-04-08 14:33 責(zé)編：barca
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　　以下則是高頓網(wǎng)校的小編在4月8日禮拜三為您精心編輯的一篇理財(cái)規(guī)劃——33歲女老板家庭資產(chǎn)500萬(wàn) 該怎么理財(cái)？請(qǐng)認(rèn)真閱讀。

　　【理財(cái)案例】
 
　　萬(wàn)女士33歲，在上海開(kāi)有一家服裝店和一家SPA館，自己做老板現(xiàn)在每月收入3.5萬(wàn)。萬(wàn)女士目前是離異狀態(tài)。目前萬(wàn)女士有身家大約是500多萬(wàn)。包括有一套房子，價(jià)值340萬(wàn)，銀行儲(chǔ)蓄180萬(wàn)，股票20萬(wàn)，以及紀(jì)念金條，價(jià)值25萬(wàn)。在支出方面，主要是生意上的往來(lái)，以及個(gè)人的一些生活、護(hù)理、保養(yǎng)以及外出旅游等，每年大約15萬(wàn)。此前，萬(wàn)女士只是投資炒股票，并未做其他的理財(cái)。目前，考慮到自己也有一定的積蓄，且未來(lái)也需要有些比較穩(wěn)定的投資作保障，因此向嘉豐瑞德理財(cái)師咨詢?nèi)绾巫鲆恍﹤€(gè)人的理財(cái)規(guī)劃，以使資產(chǎn)能有較高的增值。
 
　　【理財(cái)目標(biāo)】
 
　　增值個(gè)人資產(chǎn)。
 
　　【財(cái)務(wù)分析】
 
　　嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，萬(wàn)女士有自己的獨(dú)立事業(yè)，是工作上的女強(qiáng)人，能力出色，收入也較為豐厚，年收入超過(guò)40萬(wàn)。目前，萬(wàn)女士家庭財(cái)務(wù)情況大致可計(jì)算如下：
 
　　年收入：42萬(wàn)(3.5萬(wàn)x12月=42萬(wàn))
 
　　年支出：20萬(wàn)
 
　　年可支配收入：22萬(wàn)(42萬(wàn)-20萬(wàn)=22萬(wàn))
 
　　房產(chǎn)價(jià)值：340萬(wàn)
 
　　其他資產(chǎn)：225萬(wàn)(180萬(wàn)+20萬(wàn)+25萬(wàn)=225萬(wàn))
 
　　總資產(chǎn)（房產(chǎn)+其他資產(chǎn)）：565萬(wàn)（340萬(wàn)+225萬(wàn)=565萬(wàn)）
 
　　根據(jù)以上統(tǒng)計(jì)，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，萬(wàn)女士家庭的收入情況屬于收入較好的中產(chǎn)水平。不過(guò)，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，萬(wàn)女士家庭的資產(chǎn)中，房產(chǎn)的價(jià)值占比較高，其他的權(quán)益類(lèi)投資的占比偏少。
 
　　【理財(cái)建議】
 
　　對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議萬(wàn)女士，在目前能有100萬(wàn)以上的資金閑置的情況下，想要使個(gè)人資產(chǎn)能有較好的增值的話，應(yīng)著重加大這部分資金在投資上的比重。具體可參考：
 
　　1、增加配置權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的比重
 
　　萬(wàn)女士目前已持有一定的股票，屬于進(jìn)取型的投資?？紤]到目前的股市的發(fā)展還是不錯(cuò)的，故可適當(dāng)?shù)脑黾庸墒蓄?lèi)的投資的份額。嘉豐瑞德理財(cái)師建議，除投資個(gè)股外，也可以考慮一些以非公開(kāi)發(fā)行的股票的投資機(jī)會(huì)，即定增市場(chǎng)投資，其風(fēng)險(xiǎn)比個(gè)股投資要低一些。目前，嘉豐瑞德提供了優(yōu)選定增基金這類(lèi)產(chǎn)品，可直接參與到定增市場(chǎng)的投資。收益方面，普通投資者可享有劣后方提供的資金安全墊保障，配置投資的預(yù)期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。從過(guò)往歷史來(lái)看，大盤(pán)在3000-4000點(diǎn)為時(shí)，定增項(xiàng)目的平均收益高達(dá)45%。像萬(wàn)女士，目前不妨配置50%-60%左右的銀行儲(chǔ)蓄份額于這類(lèi)權(quán)益類(lèi)的投資。
 
　　2、固定收益類(lèi)的理財(cái)
 
　　此外，嘉豐瑞德理財(cái)師也建議萬(wàn)女士配置一部分的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，如比較流行的如宜盛財(cái)富單季鑫、雙季鑫，投資期只有3個(gè)月和6個(gè)月，產(chǎn)品年收益率是7.6%和8.7%。也是比較劃算的。這部分資產(chǎn)的配置，可作一份的商業(yè)備用金。
 
　　3、小額零散資金的投資管理
 
　　最后，對(duì)于小額的零散資金的處置，嘉豐瑞德理財(cái)師建議萬(wàn)女士可多使用余額寶等投資工具，既能相當(dāng)于銀行的活期存款來(lái)使用，也能獲取一定的投資收益，目前余額寶的投資收益在4.4%左右，也比銀行的活期0.35%的收益要高很多。
 
　　總體上，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，假如萬(wàn)女士按以上的參考配置方式配置個(gè)人資產(chǎn)的話，相信在資產(chǎn)總額會(huì)比原來(lái)儲(chǔ)蓄形式的“自然增長(zhǎng)”要好很多，資產(chǎn)增值速度也要快很多。

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