一 概述
  (一)英國(guó)精算師學(xué)會(huì)簡(jiǎn)史
  英國(guó)精算師學(xué)會(huì)成立于1948年,于1984年成為皇家特許學(xué)會(huì),到目前已有160年的歷史。英國(guó)精算師學(xué)會(huì)成立初期的任務(wù)是:
  1.促進(jìn)精算師地位,工作目標(biāo)和工作效率的提高。
  2.在人壽保險(xiǎn),年金保險(xiǎn),利息理論以及類似的領(lǐng)域(如友善協(xié)會(huì)),運(yùn)用概率論理論對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與整理,并提供指導(dǎo)工作的基本原理。
  3.應(yīng)用概率論和利息理論解決與貨幣有關(guān)的問(wèn)題。
  直到19世紀(jì)末期和20世紀(jì)初期,英國(guó)精算師學(xué)會(huì)與精算師的主要精力都是致力于解決人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的實(shí)際問(wèn)題。
  目前精算師大量增加,主要原因之一是個(gè)人養(yǎng)老金項(xiàng)目投資的大量增加。現(xiàn)在政府也錄用精算師,在英國(guó)他們?cè)谡悴?;在工商領(lǐng)域也可發(fā)現(xiàn)精算師的蹤影,他們中的一些已經(jīng)成為公司的董事或主席;在證券交易所也有精算師在工炸。英國(guó)精算師工作的領(lǐng)域及分布比例如下:
  領(lǐng)域       比例
  壽險(xiǎn)       25%
  非壽險(xiǎn)      5%
  養(yǎng)老金     27%
  財(cái)務(wù)與投資  7%
  公司管理    9%
  其它行業(yè)    5%
  記錄不詳   22%
 ?。ㄙY料截止日期:1997年5月)
  (二)英國(guó)精算師學(xué)會(huì)會(huì)員分類
  英國(guó)精算師學(xué)會(huì)會(huì)員分為6類,即:學(xué)生會(huì)員,實(shí)習(xí)精算師會(huì)員,精算師會(huì)員,名譽(yù)會(huì)員,名譽(yù)海外會(huì)員和特許會(huì)員。各類會(huì)員分別介紹如下:
  1.學(xué)生。要成為英國(guó)精算師學(xué)會(huì)的學(xué)生會(huì)員,必須通過(guò)考試并取得注冊(cè)。學(xué)生可以列席精算學(xué)會(huì)會(huì)議,但沒(méi)有投票權(quán)。除學(xué)會(huì)主席邀請(qǐng)外,他們不參加年度會(huì)員會(huì)議或其它全體會(huì)員會(huì)議。
  2.實(shí)習(xí)精算師。英國(guó)精算師學(xué)會(huì)的實(shí)習(xí)精算師必須通過(guò)所有課程的考試(允許免試的除外),且年齡在21周歲以上。1975年6月9日以前的會(huì)員通過(guò)前6門課程的考試即可成為實(shí)習(xí)精算師。對(duì)實(shí)習(xí)精算師將發(fā)給實(shí)習(xí)精算師證書。實(shí)習(xí)精算師英文簡(jiǎn)稱ALA。
  3.精算師。英國(guó)精算師學(xué)會(huì)的精算師必須通過(guò)所有課程的考試(允許免試的除外),有3年以上實(shí)際精算工作經(jīng)驗(yàn),年齡在23周歲以上。1975年6月9日以前的會(huì)員,通過(guò)考試即可成為精算師。對(duì)在精算領(lǐng)域做出突出貢獻(xiàn)者,可免試而成為精算師,但必須滿足以下條件;2/3以上會(huì)員投票同意免試,在會(huì)員全體會(huì)議上,3/4以上精算師投票同意。
  對(duì)精算師將發(fā)給精算師證書。精算師英文簡(jiǎn)稱為FIA。
  4.名譽(yù)會(huì)員。對(duì)地位較高或在學(xué)術(shù)界做出突出貢獻(xiàn),并與精算學(xué)有聯(lián)系,能夠幫助促進(jìn)精算學(xué)發(fā)展,不直接從事精算師工作者,可成為名譽(yù)會(huì)員。但必須滿足下面條件:2/3以上會(huì)員投票對(duì)是否同意接納其成為會(huì)員進(jìn)行表決;在全體會(huì)員會(huì)議上表決時(shí),3/4以上選票同意。
  名譽(yù)會(huì)員可以參加會(huì)員全體會(huì)議,參加討論及提交論文。但名譽(yù)會(huì)員沒(méi)有選舉權(quán)。
  5.名譽(yù)海外會(huì)員。對(duì)在英國(guó)以外從事精算工作,并能夠?qū)銓W(xué)會(huì)提供幫助者,可以成為名譽(yù)海外會(huì)員。但必須滿足下面條件:2/3以上會(huì)員投票同意。名譽(yù)海外會(huì)員與名譽(yù)會(huì)員享有同樣權(quán)力。
  6.特許會(huì)員。對(duì)具有一定精算知識(shí)者,精算學(xué)會(huì)可接納其為特許會(huì)員。特許會(huì)員的條件由精算學(xué)會(huì)掌握并隨時(shí)調(diào)整。特許會(huì)員享有與名譽(yù)會(huì)員相同的權(quán)力,但他必須交納年度會(huì)費(fèi)。
  英國(guó)精算師學(xué)會(huì)會(huì)員構(gòu)成
  1895.7.1     1955.7.1       1996.7.1
  男     女      男     女
  精算師    177         841    8      3919    423
  實(shí)習(xí)精算師223         299    3      535      30
  特許精算師----       ----   ----    139      23
  學(xué)生      370         936    18     2954     912
  合計(jì)      770        2076    29     7547     1388
 ?。ㄗⅲ?920年以前英國(guó)精算師學(xué)會(huì)不接納女會(huì)員)
  (三)英國(guó)精算師考試制度
  1.考試內(nèi)容
  成為英國(guó)精算師,要通過(guò)規(guī)定的考試??荚嚨膬?nèi)容隨著時(shí)間的推移和客觀經(jīng)濟(jì)情況的變換也在逐步變化。一般在考試前,英國(guó)精算師學(xué)會(huì)提前向考生下發(fā)各科考試大綱和核心閱讀材料。考試課程,各門課程的目標(biāo)見后。
  目前的精算師考試(1999年以前)共有9門課程。對(duì)前4門課程,每門均由兩部分構(gòu)成,每一部分可以獨(dú)立考試,獨(dú)立通過(guò):每一部分考試時(shí)間均為3小時(shí);試卷由選擇填空,簡(jiǎn)答題和需要詳細(xì)求解的大題3部分組成。
  對(duì)另外4門課程,每門均由兩個(gè)試卷組成,兩個(gè)試卷必須同時(shí)參考。每份試卷的正式答題時(shí)間為3小時(shí)。試卷一均由簡(jiǎn)答題和需要詳細(xì)求解的大題組成。試卷二僅包括需要詳細(xì)求解的大題。
  第九門課程為綜合考試,綜合考試也由兩個(gè)試卷組成。試卷一有15分鐘的讀題時(shí)間,正式做題時(shí)間為3個(gè)小時(shí),試卷二的答題時(shí)間為1.5小時(shí)。
  2.考試時(shí)間
  英國(guó)精算師考試每年進(jìn)行兩次,分別在4月和9月。參加考試必須首先報(bào)名。報(bào)考時(shí)間一般在考試前一個(gè)月以上。
  二 精算技能證書考試課程
  英國(guó)精算技能證書考試目前包括4大門課程,每門課程分為兩部分,可以單獨(dú)參加考試,單獨(dú)通過(guò),也可以說(shuō)精算技能證書要考8門課程。
  1.《精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》,課程A:
  A1:《利息理論》
  A2:《精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》
  《精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》課程的目標(biāo)是對(duì)精算學(xué),精算方法提供基本介紹,并引進(jìn)保險(xiǎn)模型,現(xiàn)金流量等基本概念。
  為了全面理解精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)這門課程,需要掌握風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)模型課程中的某些知識(shí),這些總結(jié)在課程C的內(nèi)容中,在《精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》的考試中不直接包括課程C的內(nèi)容。
  2.《經(jīng)濟(jì)學(xué)與財(cái)務(wù)》――課程B:
  B1:《經(jīng)濟(jì)學(xué)》
  B2:《財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)》
  經(jīng)濟(jì)學(xué)課程的目標(biāo)是提供其對(duì)保險(xiǎn)或其他金融系統(tǒng)影響的基本經(jīng)濟(jì)概念。一方面從個(gè)人和他們對(duì)金融安全需求角度,另一方面從金融機(jī)構(gòu)以及他們提供滿足消費(fèi)者需求的產(chǎn)品的角度。它也提供了充足的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí),以使未來(lái)的精算師能夠解釋經(jīng)濟(jì)環(huán)境,對(duì)將來(lái)通貨膨脹、投資收益、股票市場(chǎng)、兌換率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出正確的判斷。
  3.《風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)模型》――課程C:
  C1:《概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)》
  C2:《風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)模型》
  《風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)模型》課程的目標(biāo)是提供對(duì)精算工作非常重要的統(tǒng)計(jì)知識(shí),特別是從實(shí)際的觀點(diǎn),應(yīng)用概率原理、隨機(jī)變量及其分布、風(fēng)險(xiǎn)理論、隨機(jī)過(guò)程、假設(shè)經(jīng)驗(yàn)及置信度理論,對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
  4.《精算數(shù)學(xué)》一-課程D
  D1:《精算數(shù)學(xué)》
  D2:《生命表制作》
  《精算數(shù)學(xué)》課程的目標(biāo)是在學(xué)習(xí)《精算數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》課程的基礎(chǔ)上,對(duì)精算學(xué)及精算方法有進(jìn)一步的理解:從事壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金研究的精算工作者,都需要掌握《精算數(shù)學(xué)》。
  三 精算師考試課程
  精算師的英語(yǔ)簡(jiǎn)稱為FIA(Fellowship of the Institute of Actuaries)。英國(guó)的精算師考試是在精算技能證書考試基礎(chǔ)上進(jìn)行的,要通過(guò)精算師考試,除必須通過(guò)精算技能證書規(guī)定的考試課程外,還應(yīng)通過(guò)以下5門課程的考試:
  1.《投資與資產(chǎn)管理》,在英國(guó)精算師考試中稱為課程E;
  2.《壽險(xiǎn)精算》,在英國(guó)精算師考試中稱為課程F;
  3.《非壽險(xiǎn)精算》,在英國(guó)精算師考試中稱為課程G;
  4.《養(yǎng)老金》,在英國(guó)精算師考試中稱為課程H;
  5.《綜合考試》
  各門課程的目標(biāo)介紹如下:
  1.《投資與資產(chǎn)管理》一-課程E
  《投資與資產(chǎn)管理》課程的目標(biāo)是為將來(lái)的精算師從事壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)和養(yǎng)老金,用精算方法和精算技術(shù)對(duì)各種投資進(jìn)行評(píng)價(jià);選擇與投資者(個(gè)人或投資機(jī)構(gòu))的負(fù)債相對(duì)應(yīng)的a1投資方式。
  2.《壽險(xiǎn)精算》一-課程F
  《壽險(xiǎn)精算》課程的目標(biāo)是確保資歷較淺的精算師能夠應(yīng)用精算學(xué)、精算技術(shù),保證長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
  3.《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)精算》-一課程G
  《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)精算》課程的目標(biāo)是確保資歷較淺的精算師,能夠應(yīng)用精算學(xué)及精算技術(shù),保證非壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
  4.《養(yǎng)老金》一-課程H
  《養(yǎng)老金》課程的目標(biāo)是確保資歷較淺的精算師,能夠應(yīng)用精算學(xué)及精算技術(shù),對(duì)英國(guó)各種退休養(yǎng)老金及相關(guān)福利業(yè)務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)和金融監(jiān)管。
  5.《綜合考試》
  《綜合考試》課程的目標(biāo)是考核作為專業(yè)精算師的潛在能力;重點(diǎn)考核分析更復(fù)雜、綜合及整體問(wèn)題能力;應(yīng)用關(guān)鍵理論推出適當(dāng)結(jié)論,并把結(jié)果表達(dá)出來(lái)??忌鷥H從書本中不會(huì)找到答案。問(wèn)題可供選擇,為了增加通過(guò)的可能,考生*4重點(diǎn)準(zhǔn)備一門課程。
  《綜合考試》將考核學(xué)生的精算判別能力,而不是書本知識(shí);考生的答案應(yīng)符合有關(guān)法規(guī)(包括稅法),并考慮現(xiàn)實(shí)情況;考生應(yīng)表明解決實(shí)際問(wèn)題的能力,而不僅僅局限于理論范疇。
  四 特點(diǎn)
  當(dāng)前,英國(guó)精算師學(xué)會(huì)正在開展精算師繼續(xù)教育工程。
  1.嚴(yán)格的精算師標(biāo)準(zhǔn)。英國(guó)精算師以考試通過(guò)難、水平高而聞名于世:英國(guó)精算師學(xué)會(huì)學(xué)生會(huì)員中的大約4.0%,最終可成為精算師,從學(xué)生會(huì)員到通過(guò)全部課程的考試,一般要經(jīng)過(guò)6年多的時(shí)間;在英國(guó)精算師學(xué)會(huì)150年的發(fā)展九到1996年7月1日只有精算師4342名,就足以說(shuō)明其難度和要求的高標(biāo)準(zhǔn)。在這方面,我們應(yīng)借鑒他們的經(jīng)驗(yàn),對(duì)精算師要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,寧缺勿濫。
  2.注重能力培養(yǎng)。英國(guó)精算師開設(shè)的課程重點(diǎn)在解決實(shí)際問(wèn)題能力的培養(yǎng)上,而不僅僅限于理論知識(shí);課程內(nèi)容、考試與現(xiàn)實(shí)政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊密結(jié)合。英國(guó)的精算學(xué)可以說(shuō)是集應(yīng)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、投資學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)于一身的應(yīng)用科學(xué)。
  4.廣泛的服務(wù)領(lǐng)域。目前英國(guó)的在職精算師的工作領(lǐng)域包括人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、友善協(xié)會(huì)、投資咨詢、政府部門、工商界、證券交易所等。
  其中在各類保險(xiǎn)公司工作的僅占48.1%。我國(guó)在精算師培養(yǎng)上,可首先立足人壽保險(xiǎn)公司的需求,逐漸向適合其它領(lǐng)域工作的需求發(fā)展。

 

 
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