從整體上看,金融學(xué)專業(yè)這幾年在報(bào)考方面比較熱門(mén),其職業(yè)前景普遍看好,但根據(jù)實(shí)際就業(yè)情況看,兩極分化比較嚴(yán)重,知名院校的金融學(xué)碩士,如果導(dǎo)師影響力較大,在校期間注重實(shí)踐,同時(shí)研究功底比較深厚,剛出校門(mén)拿到10萬(wàn)以上年薪者,不在少數(shù),然而想找到一份真正稱心如意的卻也并不簡(jiǎn)單。

 

無(wú)論是本科畢業(yè),還是碩士畢業(yè),金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測(cè)、對(duì)外貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷、管理等,如果能獲得一些資格認(rèn)證,就業(yè)面會(huì)更廣,就業(yè)層次也更高端,待遇也更好,比如特許金融分析師(CFA)、基金經(jīng)理、精算師、CPA、FRM等。

 

 
 
金融就業(yè)前景調(diào)查
 

 

商科找工作比的是內(nèi)功,人際交往,數(shù)據(jù)分析,編程能力這些都得實(shí)力兼修,融匯貫通,并沒(méi)有非常定向的 Career Path。那么金融專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)可以去哪呢?

 

1.投行(券商)

 

著名國(guó)際投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、國(guó)內(nèi)投行中金、興業(yè)證券、國(guó)泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD、Sales&Trading、Research 等工作。一周80小時(shí)工作時(shí)間,一個(gè)月20天出差,高薪,社會(huì)地位較高。但是比較難進(jìn),對(duì)于很多同學(xué)來(lái)說(shuō)都是可望而不可即的。

 

2.四大及咨詢

 

四大會(huì)計(jì)事務(wù)所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和戰(zhàn)略咨詢公司 McKinsey、BCG、Bain、羅蘭貝格等主要從事公司發(fā)展戰(zhàn)略顧問(wèn)。想比起來(lái)投行來(lái)說(shuō)比較好進(jìn)。

 

3.基金、信托、私募及風(fēng)投機(jī)構(gòu)

 

主要從事分析師的職位,行業(yè)壁壘高,分析師發(fā)展幾年價(jià)值很高。

 

4.保險(xiǎn)公司

 

主要從事精算及風(fēng)控業(yè)務(wù),屬于公司的高薪職位。

 

5.500強(qiáng)大型集團(tuán)公司

 

主要負(fù)責(zé)集團(tuán)企業(yè)財(cái)務(wù)部分的會(huì)計(jì)核算、資本管理、成本控制、內(nèi)部控制等工作。

 

 
 
 
金融碩士分類
 
 
 

 

金融學(xué)專業(yè)在很多人看來(lái),即深?yuàn)W又神秘。其實(shí)金融學(xué)本是一門(mén)來(lái)自生活的科學(xué)。從基金股票到外匯期貨,從利率調(diào)整到物價(jià)上漲,從買房貸款到百姓存款,到處都有金融學(xué)的影子。然而在美國(guó),碩士學(xué)歷并不是100%比本科學(xué)歷好。在美國(guó),最典型的發(fā)展路線是:本科畢業(yè),工作2-5年,讀一個(gè)MBA,之后轉(zhuǎn)行或者升遷。

 

這邊我們以美國(guó)的金融碩士為例,大致可以分為以下三個(gè)方向:

 

純金融方向:Master Of Science In Finance(MSF)、Master of Finance ( MFin ) 

 

金融工程方向:

  • 金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

  • 金融數(shù)學(xué)  Master of Mathematical Finance (MMF)

  • 數(shù)理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

  • 計(jì)算機(jī)金融 Master of Computational Finance ( MCF)

 

管理類金融方向:MBA-Finance (這個(gè)我們?cè)谶@邊不做介紹)

 

1純金融方向——MSF/MFin

 

MSF/MFin 是美國(guó)最常見(jiàn)的金融碩士學(xué)位,這種設(shè)置形式主要為培養(yǎng)金融專業(yè)人才。比如會(huì)學(xué)習(xí)到 Advanced Derivatives、Corporate Finance( 企業(yè)融資 )、Financial Econometrics ( 金融計(jì)量學(xué) )、Investment analysis ( 投資分析 )、Accounting ( 會(huì)計(jì) )...其目的在于培養(yǎng)學(xué)生全面的金融理念,教會(huì)學(xué)生針對(duì)資本市場(chǎng)運(yùn)作以及企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行研究和分析。大部分 MSF 在設(shè)計(jì)上并不注重基礎(chǔ)數(shù)學(xué)能力的深入培養(yǎng),這樣的課程更適合在金融,財(cái)務(wù)領(lǐng)域有一定經(jīng)驗(yàn)的人,繼續(xù)深造。

 

典型的核心課程:包括投資分析、公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理或管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)學(xué)科包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、計(jì)量法(貨幣的時(shí)間價(jià)值與統(tǒng)計(jì)學(xué)概論)。

主要的研究領(lǐng)域包括:證券管理、金融模型建構(gòu)、兼并與并購(gòu)以及實(shí)務(wù)期權(quán)等。盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程,如公司治理、商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等,但基本上 MSF 主要課程以數(shù)量學(xué)方面為主。 

 

 

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF

 

美國(guó)很多學(xué)校有更偏數(shù)理的金融專業(yè),比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他們大多不在商學(xué)院,可能在數(shù)學(xué)學(xué)院,或者統(tǒng)計(jì)學(xué)院。選擇這個(gè)專業(yè)的學(xué)生一般對(duì)于編程,或者數(shù)學(xué)要求更高的金融課程不抵觸。

 

這類項(xiàng)目在就業(yè)方面比普通金融項(xiàng)目有一定優(yōu)勢(shì)。因?yàn)榧夹g(shù)要求更高一些,不是什么人都可以做的。而且這類項(xiàng)目還有一個(gè)好處就是他們屬于 STEM,有2年多的 OPT 可以用來(lái)找工作或者實(shí)習(xí)(非 STEM 的專業(yè)只有12個(gè)月),所以畢業(yè)有更多時(shí)間來(lái)做實(shí)習(xí), H1B 抽簽也有更多次機(jī)會(huì),*9年抽不中后幾年還可以再拼拼人品?,F(xiàn)在讓我們分別看下他們究竟在學(xué)什么吧。

 

金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

 

金融學(xué)科中比較難學(xué)的一門(mén)。有的設(shè)在工程學(xué)院下,也有的設(shè)在商學(xué)院下。其培養(yǎng)目標(biāo)就是使學(xué)生畢業(yè)后就成為金融工程師。數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)都有要求,課程涉及的范圍也很廣。這個(gè)方向是這些金融碩士中最難讀的,也是就業(yè)*4的。基本上大都會(huì)在華爾街或者投行謀得一職。

 

 

金融數(shù)學(xué)  Master of Mathematical Finance (MMF)

 

這也算是金融工程的一個(gè)分支,但是大都設(shè)在商學(xué)院下面。學(xué)校開(kāi)設(shè)這個(gè)學(xué)位的宗旨是不讓數(shù)學(xué)和金融這個(gè)本該是一家的學(xué)科分開(kāi)學(xué)是金融離不開(kāi)數(shù)學(xué),60%的課程是數(shù)學(xué)金融,比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是讓學(xué)生掌握數(shù)學(xué)方法在如 Black-Scholes 期權(quán)定價(jià)法及投資策略和風(fēng)險(xiǎn)分析等方面的應(yīng)用。

 

 

數(shù)理金融 Master Of Quantitative Finance (MQF)

 

除了金融理論相關(guān)知識(shí)外,還有一些數(shù)理方面和計(jì)算機(jī)方面的課程。以新澤西州立 ( WUST ) 為例,會(huì)有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想對(duì)象編程課程, ( Finance Modeling ) 金融模塊,( Numerical Analysis ) 數(shù)理分析等課程,會(huì)多一些金融數(shù)理分析的基礎(chǔ)課程。大部分對(duì)于微積分的要求比較嚴(yán)格些。線性代數(shù)等也是必不可少的。學(xué)過(guò)基礎(chǔ)的計(jì)算機(jī)編程,像 C、C++,這個(gè)在 Computational Finance 和 Finance Engineering 會(huì)要求的更嚴(yán)格些,其他的如金融和會(huì)計(jì)的課程也會(huì)要求些?!?/span>

 

計(jì)算機(jī)金融 Master of Computational Finance (MCF) 

 

Master of Computational Finance(計(jì)算機(jī)金融),是金融工程的一個(gè)分支,只有寥寥的幾所大學(xué)有這個(gè)專業(yè),課程是幾個(gè)學(xué)院或者系聯(lián)合的課程。比如是商學(xué)院,數(shù)學(xué)系和統(tǒng)計(jì)系。通常學(xué)生會(huì)在不同的院系上相關(guān)的課程。課程包括傳統(tǒng)的金融理論課程,如股票證券管理,以金融衍生品為基礎(chǔ)的隨機(jī)微積分等。進(jìn)一步的課程包括蒙特卡洛法等常用的金融數(shù)理方法,其他的如資產(chǎn)定價(jià),統(tǒng)計(jì)套現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)管理等課程也一定會(huì)包含其中。當(dāng)然金融計(jì)算機(jī)的相關(guān)課程也是必不可少的, 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

 

 
 
 
金融碩士專業(yè)就業(yè)前景
 

 

1純金融方向——MSF/MFin 畢業(yè)方向

 

MSF 的畢業(yè)生在就業(yè)上可選的范圍非常廣泛,金融,財(cái)務(wù),咨詢行業(yè)都有很多適合的崗位。比如金融類的機(jī)構(gòu),股票經(jīng)紀(jì)人、交易員,分析師,或者任何一家金融機(jī)構(gòu) Financial Analyst,對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況的分析及報(bào)告。


企業(yè)內(nèi)部的金融工作:任何有一定規(guī)模的企業(yè),都會(huì)有一些金融方面的工作。工作包括公司財(cái)務(wù)狀況的分析,匯總和報(bào)告,項(xiàng)目和部門(mén)的和企 業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算和管理等。

Consulting Career:咨詢公司中為企業(yè)提供融資,投資,經(jīng)營(yíng)管理等建議

股票經(jīng)紀(jì)人:專門(mén)替客戶買賣股票并收取傭金。

股票交易員:負(fù)責(zé)股票買賣。

股票分析師:分析股票的價(jià)值,評(píng)估其是否值得投資。

Investment Banking:Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A,IPO 部門(mén)。

PE/VC Fund:私募股權(quán)投資/風(fēng)險(xiǎn)投資

 

2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 畢業(yè)方向

 

偏重?cái)?shù)理和編程能力的金融工程方向畢業(yè)生更對(duì)口的工作是 Quantitative Analysis,Asset Management, Risk Management 之類的,需要有量化分析能力和編程建模能力的工作。其中需求量*5的 Quants ,主要是采用計(jì)算機(jī)編程技術(shù),設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融模型,包括金融衍生品定價(jià),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等。商業(yè)銀行,IBD,對(duì)沖基金,會(huì)計(jì)公司等。

 

1.Quant,礦工

 

只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化這兩個(gè)字,基本就是礦工。但是,現(xiàn)實(shí)是很骨感的,找工作的時(shí)候你就會(huì)看到,部分公司是直接說(shuō)“礦工這個(gè)位置招的是各類理工科 PHD”,即便沒(méi)有直說(shuō),和其他學(xué)科(生物、化學(xué)、物理等等)的 PHD,他們還是更傾向于 PHD。那怎么辦?一個(gè),讀 PHD 咯。另一個(gè),硬著頭皮投(成功率不怎么樣)。還有一個(gè),找其他工作。

 

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù),以紐約為例,Quantitative Analyst 平均年薪高達(dá)12w+美元

 

 


2.Risk Management ,風(fēng)險(xiǎn)管理

 

風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)就業(yè)范圍就很大了,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是08以后,美國(guó)這邊對(duì)風(fēng)險(xiǎn)看得很重,這個(gè)職位呢,其實(shí)也比較 Quantitative,但是絕大部分情況下,還是不怎么招 Master,為什么呢……同學(xué)參加 JP Morgan 的 Risk Competition 聽(tīng)回來(lái)的話大意就是“ Risk 這種東西,本科生就足夠了,沒(méi)必要招個(gè) Master 進(jìn)來(lái)”(注意,這也算是國(guó)外特色,沒(méi)必要的地方,就不會(huì)死摳著學(xué)歷不放,因?yàn)檫@樣成本也低,不用給本科發(fā)那么多工資)

 

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù),以紐約為例,Risk Management 平均年薪高達(dá) 8w+美元

 

 

3.Trader,這是個(gè)神一般的位置

 

需要懂一些編程、數(shù)學(xué),壓力大,靠獎(jiǎng)金為生,節(jié)奏快,最可能暴富。但是想在美國(guó)這邊搞到個(gè) Trader ,沒(méi)那么容易,因?yàn)檎Z(yǔ)言問(wèn)題擺在那,除非說(shuō)你的英語(yǔ)真的是接近母語(yǔ)水平了,這個(gè)比較適合偏金融背景的人去做。

 

根據(jù) Glassdoor 數(shù)據(jù),Trader Analyst 在New York 平均年薪高達(dá)13w+美元,而這只是平均年薪?。?!

 

 

 

眾所周知,想要申請(qǐng)金融類工作必須要有相關(guān)實(shí)習(xí)經(jīng)歷,所以前期積累實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)這點(diǎn)就非常重要了。

 

從對(duì)人才的硬性要求來(lái)看,金融行業(yè)一直是個(gè)高門(mén)檻行業(yè)。整個(gè)金融行業(yè)的特性是學(xué)歷和證書(shū)都重要。