2900多家A股上市公司第三季度的財報于昨天披露完畢，盡管因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊，裁員、簡配、收緊房貸業(yè)務(wù)，21家A股上市銀行利潤增幅大幅放緩，但是，畢竟“破船也有三千釘”， wind數(shù)據(jù)顯示，2954家上市公司凈利潤總額約20794億元，上市銀行2016年前三個季度的凈利潤高達(dá)1.06萬億，超過A股所有上市公司總利潤的一半。
 利潤增速放緩，利息凈收入負(fù)增長，資產(chǎn)規(guī)模膨脹
 
三個季度的財報已經(jīng)可以看出，銀行業(yè)的發(fā)展情況出現(xiàn)了一些變化。首先是利潤增速放緩。作為直接和錢打交道的行業(yè)，銀行不缺錢的理念至今還深入人心，不過，當(dāng)利潤增速開始放緩的時候，也就意味著銀行的金融地位被撼動了。
 
財報顯示，上市銀行整體增幅平均值為2.59%，南京銀行*6，為22.67%，江陰銀行最低，為-6.51%，傳統(tǒng)五大行的利潤增幅僅有1.16%。不過，這并不是銀行的錯，因?yàn)樯鲜泄菊w利潤增速也只有1.87%。要說銀行的地位是否被撼動了，利息凈收入首次出現(xiàn)負(fù)增長就可以說明一些情況。
 
截止今年9月底，21家上市銀行的利息凈收入為19417億元，同比減少941億元，降幅為4.62%。四大行全部出現(xiàn)負(fù)增長。一方面是利率市場化造成的息差收窄，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起造成的挑戰(zhàn)。
 
不過，非利息凈收入在營業(yè)收入中占比逐漸提升。21家上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為6319億元，同比增長8.45%。
 壞賬壓力依然很大
 
同利潤增速一樣，財報顯示的銀行壞賬增速有所放緩，但是壞賬增加的局面沒有改變。農(nóng)業(yè)銀行以高達(dá)2298億元的不良貸款余額位居各銀行之首，利潤*9的中國工商銀行，其壞賬規(guī)模也達(dá)到了2088.8億元，而去年這個數(shù)字是1714億元。中國銀行三季度中國銀行不良貸款總額1460.34億元，不良貸款率1.48%，比年中的不良率（1.47%）上升0.01個百分點(diǎn)。
 
此外，截至9月底，工行的撥備覆蓋率為136.14%，持續(xù)三個季度跌破150%；建行撥備覆蓋率也首度跌破了150%的監(jiān)管紅線，降至148.78%，壞賬壓力有增無減。
 風(fēng)險問題引發(fā)對于風(fēng)險人才的關(guān)注
 
今年債轉(zhuǎn)股正式執(zhí)行，銀行可將部分國有企業(yè)價值人民幣數(shù)萬億元的不良債務(wù)轉(zhuǎn)為股權(quán)，從而降低風(fēng)險。對于壞賬核銷，央行早先要求某些銀行加大力度，以便抵消不良貸款上升帶來的影響。銀行業(yè)另一個潛在風(fēng)險，來自高風(fēng)險的表外融資和其中隱藏的潛在違約，對此央行已要求銀行清理表外融資，這也將不可避免會擠壓銀行利潤。
 
另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)增速維持在個位數(shù)，加上不良貸款增加，銀行對于金融風(fēng)險管理人才表現(xiàn)出很強(qiáng)的興趣。一是銀行風(fēng)險管理能力不夠，很多風(fēng)險很高的業(yè)務(wù)不能及時即使采取措施降低風(fēng)險，二是違規(guī)操作頻繁。這些增加金融風(fēng)險的情況越來越多，而能夠管理風(fēng)險的人才缺口很大。
 
高頓FRM研究中心主任馮偉章表示，過去中國經(jīng)濟(jì)以兩位數(shù)高度增長，也是金融系統(tǒng)如銀行等高度發(fā)展的時期，不過，過多關(guān)注于經(jīng)濟(jì)發(fā)展而忽略風(fēng)險的情況屢屢發(fā)生，很多風(fēng)險管理從業(yè)人員并沒有經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)，對金融風(fēng)險問題的嚴(yán)重性估計不足，只有經(jīng)過認(rèn)證的風(fēng)控人才，如FRM持證人等，才可以對在風(fēng)險管理上表現(xiàn)出價值。這也讓風(fēng)險管理人才成為近兩年金融系統(tǒng)最受歡飲的人才，也是薪資水平漲幅最快的崗位。
 
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