央行調(diào)整定向降準(zhǔn)為什么會對四家銀行優(yōu)先?
  6月16日是中國央行年內(nèi)再度實施定向降準(zhǔn)的*9天,令市場意外的是,招商銀行[-0.67% 資金 研報](600036)、興業(yè)銀行[-1.46% 資金 研報](601166)、民生銀行[-0.78% 資金 研報](600016)和寧波銀行[-1.19% 資金 研報](002142)4家股份制銀行也享受到了這一“紅包”。
  按照4家銀行各降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)估算,它們總共釋放的資金在400億元左右。
  對于市場“定向降準(zhǔn)范圍已經(jīng)擴(kuò)大”的判斷,央行16日晚間通過其官方微博回應(yīng)稱,“沒有擴(kuò)大。定向降準(zhǔn)的范圍是符合審慎經(jīng)營要求且‘三農(nóng)’和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行(不含4月25日已下調(diào)過準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)),包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等多類機(jī)構(gòu)。”
  標(biāo)準(zhǔn)沒變,那么招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行和寧波銀行為什么能贏得央行的青睞呢?
  關(guān)于獲批細(xì)節(jié),據(jù)10%公司了解,在央行要求包括上??偛?、營業(yè)管理部在內(nèi)的各央行分支機(jī)構(gòu)做好轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率調(diào)整工作后,上述獲得定向降準(zhǔn)資格的股份制銀行,均為銀行主動向央行分支機(jī)構(gòu)溝通申請的結(jié)果。同時,上述獲批的股份制銀行均是以小微貸款這一特色為緣由,向央行提出申請。
  按照央行6月9日發(fā)布的消息,定向降準(zhǔn)需要達(dá)到一定要求,其中包括:商業(yè)銀行的上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過50%,且上年末小微貸款余額占全部貸款余額比例超過30%。
  而單從上述4家股份制銀行的年報數(shù)據(jù)看,似乎并無一家符合央行上述定向降準(zhǔn)的要求,這也是市場感到“意外”的原因之一。
  另一方面,央行上周宣布定向降準(zhǔn)細(xì)節(jié)時表示,大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行符合定向降準(zhǔn)的要求,并未提及股份制銀行。
  不過,10%公司從知情人士處了解到,不能簡單地根據(jù)各家銀行年報中披露的小微貸款情況,來判斷其是否符合定向降準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn):一方面,各家銀行在年報中對“小微企業(yè)貸款”的統(tǒng)計口徑不一致,另一方面,個人經(jīng)營性貸款等其他指標(biāo)也被納入央行統(tǒng)計口徑中。
  據(jù)了解,監(jiān)管部門對小微貸款的認(rèn)定,是以工信部、國家發(fā)改委、國家統(tǒng)計局、財政部四部門于2011年6月聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》為標(biāo)準(zhǔn),通過對企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),把中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,而小微企業(yè)貸款就是小型企業(yè)與微型企業(yè)的貸款之和。而部分以小微金融見長的銀行所統(tǒng)計的小微貸款,為貸款額度在500萬元以下的經(jīng)營性貸款。
  “央行所統(tǒng)計的小微貸款,不僅涵蓋了傳統(tǒng)意義上的小微企業(yè)貸款,也包括個人經(jīng)營性貸款等指標(biāo)。也就是說,央行統(tǒng)計小微貸款的口徑比年報廣,因此,不能簡單地以年報來看各家股份制銀行是否達(dá)到央行‘30%’和‘50%’的硬性考核指標(biāo)。”一家股份制銀行知情人士對10%公司透露。
  以上述入圍的股份制銀行為例,招行方面,年報顯示,截至去年年末,其小企業(yè)和小微企業(yè)的貸款余額合計6154.67億元,占境內(nèi)一般性貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn))的比重為32.45%,但招行個人經(jīng)營性貸款高達(dá)的3197.22億元,占全部貸款總額的14.55%。
  興業(yè)銀行2013年年報只公布了小企業(yè)口徑的數(shù)據(jù)。2013年末,其小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額6.16%,2013年新增小企業(yè)貸款占全部新增貸款比重為26.3%。但興業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款較多,2013年末個人經(jīng)營貸款余額為734.83億元,占全部貸款余額5.4%。
  中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行[-1.07% 資金 研報]業(yè)研究中心主任郭田勇表示,“民生銀行這兩年支持中小企業(yè)的資金投入確實比較大,將其涵蓋在定向降準(zhǔn)的范圍內(nèi)可以起到鞭策性作用。”
  據(jù)10%公司了解,目前還有部分股份制銀行已在準(zhǔn)備申請降準(zhǔn)。平安銀行[-0.89% 資金 研報]16日就稱,定向降準(zhǔn)政策將引導(dǎo)上市銀行的貸款向小微及“三農(nóng)”傾斜,這符合平安銀行始終支持小微企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,該行非常支持同時也在積極準(zhǔn)備。
  來源:10%公司