每年4月，都是上市公司年報密集公布的時候，五大國有銀行也在此時交出了去年的成績單：
 
——工商銀行(4.830,-0.03,-0.62%)2016年實現凈利潤2782億元，比上年增長0.4%；
 
——農業(yè)銀行(3.340,-0.02,-0.60%)實現凈利潤1839億元，同比增長1.86%；
 
——中國銀行(3.630,-0.01,-0.27%)實現凈利潤1646億元，同比下降3.67%；
 
——建設銀行(5.960,-0.06,-1.00%)凈利潤為2315億，同比增長1.45%；
 
——交通銀行(6.210,-0.04,-0.64%)則為672.1億元，同比增長1.03%。
 2016年，五大行凈利潤合計為9254億元，換句話說日均凈賺25億元。
 
然而就凈利潤增長率來看，相比前幾年的雙位數，去年不超過2%的增長率并不令人樂觀，中行更是破天荒地出現了上市以來的負增長。
 
利息凈收入出現了罕見下滑，四大行的員工總數更是出現了集體上市以來首次整體下滑……
 
2016年，國有大行究竟過得怎么樣？
 
♦ 四大行減員增效共裁員18824人，實為2011年以來首次
 
利潤增速下降、資產收益率下降，而不良率卻節(jié)節(jié)攀升，這種背景下“瘦身增效”是各大行的共同選擇。
 
中國的四大銀行，包括中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行和中國銀行等，現在正面臨縮減成本的挑戰(zhàn)。
 
數字顯示截止到去年年底，以上四大行員工總數為162.98萬，實際裁員18824人，值得注意的是這是自2011年以來首次出現的員工數倒退現象。
 
銀行員工之外，銀行網點也在大幅“瘦身”——2016年工行物理網點為16429家，比上年減少了303家；農業(yè)銀行則對1800家網點進行了裁撤。
 
♦ 裁員背后：網上銀行、電子金融狂潮的強勢沖擊
 
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說：“信息技術提升帶來客戶習慣的改變，是銀行‘瘦身’的主要原因。”
 
現在越來越多的客戶通過電子化渠道接受金融服務，上市銀行的電子銀行替代率已經達到95%以上，這意味著銀行減少了對傳統(tǒng)物理網點的依賴。
 
舉個例子，單獨以工行來看，其網絡融資額已超6300億元，100筆業(yè)務已經有92筆業(yè)務是在線上完成，已經成為*5的互聯(lián)網融資銀行。另外中行電子渠道業(yè)務的替代率達到了91%，內地智能化的網點占到了50%。
 
高頓職業(yè)發(fā)展研究中心專家給出了簡單的總結：網銀發(fā)達，客戶也就不需要進行那么多的現金交易，銀行網點也就不需要這么多員工。
 
另外，盡管各家銀行正在全力以赴跟上電子金融轉型浪潮，然而騰訊和阿里巴巴旗下的螞蟻金服通過提供更便捷的手機支付服務不斷侵蝕它們的傳統(tǒng)業(yè)務。
 
據中國銀行業(yè)協(xié)會提供的數據，2016年，中國超過84%的銀行轉賬不是在銀行網點進行的，而2013年大約為63%。
 
傳統(tǒng)業(yè)務被逐漸蠶食，銀行業(yè)瘦身求生，裁的到底都是什么人？
 
♦ 裁員潮柜員遭殃：工商、建行、農行共裁減54939名柜員
 
基礎的存款、取款、轉賬業(yè)務逐漸轉移到網絡完成，那首當其沖受到影響的，自然是最前臺的柜員。
 
根據中國銀行業(yè)協(xié)會的分析，幾大國有銀行柜員裁減情況如下：
 
中國工商銀行：裁減柜員14090名；
 
中國建設銀行：裁減柜員30007名；
 
中國農業(yè)銀行：裁減柜員10842名。
 
僅這三家銀行加起來，柜員崗位就減少超過五萬個。
 
其實這也是為了跟上國際銀行整體趨勢。據銀行監(jiān)管機構說，中國約有380萬名銀行從業(yè)人員，其中約80%的人都是銀行柜員。
 
這與外國銀行形成鮮明對比。外國銀行大約60%至80%的員工從事市場營銷和銷售工作，而中國多數銀行這些部門的員工只占20%至30%。
 
這種情況下銀行員工比例結構性調整將持續(xù)進行。交行分析師就特別在報告里指出：持續(xù)的崗位調整，將有助于使中國銀行業(yè)的柜員數量在未來十年再減少20%。
 
那被裁的柜員去了哪里？
 
一部分是被直接裁減，另一部分幸運的則是被分配到了其他崗位。至于這兩者的區(qū)別主要體現在柜員期間的工作績效和個人能力水平。存款/黃金/保險等業(yè)績高者可從事銷售線業(yè)務，擁有金融風險管理師FRM等高含金量證書者則可轉入銀行后臺，協(xié)助風控工作。
 
實際上，業(yè)務線或者后臺風控線待遇或者職業(yè)發(fā)展前途遠好過柜員，對于這部分成功實現轉崗的人來說也是抓住機遇、實現自我飛躍。因此，哪怕銀行內從事的是柜員工作也不必過度驚慌，充實自我早日轉崗，才是眼下最緊急的事情。
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