說(shuō)起金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM持證人未來(lái)的就業(yè)方向，*9時(shí)間進(jìn)入腦海的恐怕就是：銀行。
 
事實(shí)上，超過(guò)50%比例的FRM證書(shū)持有者也確實(shí)是在銀行內(nèi)直接從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作。細(xì)看GARP官網(wǎng)上列出的FRM全球雇主榜，放眼看過(guò)去前四名也確實(shí)都是中國(guó)的頂級(jí)商業(yè)銀行——工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、匯豐銀行。

然而事實(shí)上，除了商業(yè)銀行之外，還有平日里眾多金融人趨之若鶩的外資投行。
 
提起投行，大多數(shù)人心儀的目標(biāo)崗位可能還是更為人所熟知的幾個(gè)：IBD、Sales&Trading、研究類等等。
 
然而實(shí)際上，投行里還有一個(gè)部門薪水高、晉升快、相對(duì)清閑，這就是外資投行里的風(fēng)險(xiǎn)管理部，即Risk Management Department，這里也存在大量的FRM持證人。
 
下面FRM君就來(lái)為你詳細(xì)地解說(shuō)一番：外資投行風(fēng)險(xiǎn)管理部到底什么鬼？究竟怎么進(jìn)？
 
1. 外資投行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的地位
 
首先要說(shuō)的是風(fēng)險(xiǎn)管理并不是具體的職位名稱，而是一個(gè)部分。
 
風(fēng)險(xiǎn)管理部屬于中臺(tái)部門，是承接前臺(tái)部門與后臺(tái)部門的橋梁，雖然不直接為投行創(chuàng)造利潤(rùn)，但往往直接參與到交易過(guò)程當(dāng)中，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核和批準(zhǔn)。
 
風(fēng)險(xiǎn)管理具體崗位的劃分，還是按照風(fēng)險(xiǎn)類型，大致可以分為：市場(chǎng)、信用、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)子部門。
 
子部門里面具體還會(huì)再設(shè)有更細(xì)致地流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、第三方風(fēng)險(xiǎn)管理等等?？歼^(guò)FRM二級(jí)的考生相信看到這里可以會(huì)心一笑，這些風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容在考試的時(shí)候都是花了5本書(shū)細(xì)細(xì)學(xué)過(guò)的。
 
2. 外資投行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的待遇
 
要說(shuō)薪水高不高，高；不僅高還性價(jià)比超強(qiáng)。
 
頂級(jí)外資投行普通的分析師*9年收入平均在10萬(wàn)美元以上，總體來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的薪資待遇不輸甚至略高于IBD，年薪10萬(wàn)美刀保底。同一時(shí)間勞動(dòng)強(qiáng)度大大減輕，真可謂投行里的“錢多事少”。
 
另外除了最直接的年薪外，風(fēng)險(xiǎn)管理部門在投行里的地位也相對(duì)較高。沒(méi)有部門批準(zhǔn)，投行里達(dá)到一定規(guī)模的業(yè)務(wù)都很難進(jìn)行。
 
3. 到底該怎么進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)管理部？
?三個(gè)門檻：
 
學(xué)歷——
 
外資投行的學(xué)歷門檻最低可以放到本科生，不過(guò)*4是target school的范圍內(nèi)。中國(guó)內(nèi)地基本上就是清北復(fù)交，當(dāng)然北美常春藤名校聯(lián)盟金融系畢業(yè)更佳。如果不是的話還是可以通過(guò)讀研翻身，能夠同時(shí)擁有金融+統(tǒng)計(jì)/計(jì)算機(jī)方面的雙重背景，風(fēng)控部門的大門就向你打開(kāi)了一半。
 
實(shí)習(xí)——
 
根據(jù)內(nèi)部人士透露，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的全職offer基本上百分之百是實(shí)習(xí)offer轉(zhuǎn)正的。相關(guān)實(shí)習(xí)經(jīng)歷是進(jìn)入外資投行風(fēng)控部門的必備要求。等到了投行吸納春季或者暑期實(shí)習(xí)生的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)習(xí)生一般會(huì)用輪崗的方式，來(lái)決定最后的崗位。
 
像之前高頓FRM班的一名同學(xué)，就是大二考完FRM兩級(jí)考試，拿到投行實(shí)習(xí)offer后經(jīng)過(guò)一個(gè)月的輪崗，被分配到了信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門當(dāng)中，主要從事第三方風(fēng)險(xiǎn)管理工作，配合VP進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，確定交易對(duì)家的違約、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的撰寫(xiě)。
 
證書(shū)——
 
就像學(xué)歷必須是名校出身，招聘公告上雖然不會(huì)明確寫(xiě)出必須考出哪張證書(shū)，可事實(shí)表明FRM證書(shū)是進(jìn)入這個(gè)部門實(shí)習(xí)、工作的必備。之前某二線外資投行中，最后進(jìn)入終面的十幾個(gè)人每人手里都至少通過(guò)了FRM兩級(jí)。
 
現(xiàn)在也有銀行會(huì)在招聘公告里就明確注明這點(diǎn)。例如瑞銀*7發(fā)布的暑期實(shí)習(xí)招聘公告上，明確寫(xiě)明要通過(guò)FRM考試才可以應(yīng)聘風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)習(xí)生。
 
?非門檻能力：
 
上面三點(diǎn)之外，還有兩個(gè)巨大的加分項(xiàng)：
 
金融+理工——
 
北美投行風(fēng)險(xiǎn)管理部很常見(jiàn)的背景就是統(tǒng)計(jì)/計(jì)算機(jī)/數(shù)學(xué)本科+金融碩士，這類帶有數(shù)理或者編程雙重背景的人，尤其受到投行歡迎。
 
編程——
 
這里變成并不是要你徹底去做程序員，而是應(yīng)該掌握基本的起碼在風(fēng)控部門需要的編程能力。Excel的VBA已幾乎是最低要求，能精通SQL更好，要是再掌握更高級(jí)的程序語(yǔ)言如python、matlab就狂加分。
 
最后FRM君再提醒幾句：
一二線外資投行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門全職offer幾乎百分百是實(shí)習(xí)轉(zhuǎn)正，于是一定要特別留意各家投行的春季與暑期實(shí)習(xí)生校園招聘機(jī)會(huì)。另外也要在此之前早做準(zhǔn)備，F(xiàn)RM大一開(kāi)始就可以報(bào)班學(xué)習(xí)，Excel的VBA更是可以早早就學(xué)起來(lái)。有志于投行風(fēng)控的同學(xué)一定要多關(guān)注此類信息，切勿與機(jī)會(huì)失之交臂。

▎本文作者Jade，來(lái)源高頓。原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源高頓。