當(dāng)金融科技已經(jīng)成為時(shí)下金融行業(yè)最熱門(mén)的詞匯，不論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興金融公司，都在追趕這一波熱潮，國(guó)內(nèi)各大券商自然也不例外。
而在人工智能快速發(fā)展的當(dāng)下，金融科技如何與之有效地結(jié)合，為客戶帶去更方便快捷的理財(cái)體驗(yàn)，也成了各大券商面臨的一大難題。
今年以來(lái)，券商行業(yè)提及智能投顧、人工智能的次數(shù)越來(lái)越多，華泰證券漲樂(lè)財(cái)富通APP5.0也應(yīng)運(yùn)而生。AI幫你智能盯盤(pán)，實(shí)時(shí)監(jiān)控市場(chǎng)走勢(shì)，講真，你敢把手里的股票交給機(jī)器人操作嗎？
證券智能時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，金融科技或成重新分配市場(chǎng)的重要變量
近年來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的“大舉進(jìn)犯”，很多傳統(tǒng)券商都開(kāi)始推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，紛紛將戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)放在金融科技和人工智能的結(jié)合應(yīng)用上。由此，市場(chǎng)上也不斷出現(xiàn)了來(lái)自各大券商的app，迎接來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)公司的沖擊。
可惜，券商AI的夢(mèng)想總是很美好，現(xiàn)實(shí)卻不免有些骨感。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，券商AI的重點(diǎn)還是以用戶體驗(yàn)為主。其核心邏輯是左手為客戶“畫(huà)像”，右手重組所有能夠提供的產(chǎn)品，中間則通過(guò)邏輯算法進(jìn)行高度匹配，最后推送到客戶手上。
所謂“畫(huà)像”，就是通過(guò)對(duì)客戶過(guò)往行為留痕信息的歸納整理，刻畫(huà)出該客戶在投資范疇內(nèi)的行為模式、性格特征，然后根據(jù)這些特征精準(zhǔn)地了解其需求，進(jìn)而提供與之匹配的服務(wù)產(chǎn)品。然而，眼下對(duì)于券商來(lái)說(shuō)，短板在于用戶信息的收集，無(wú)法達(dá)到設(shè)想中“畫(huà)像”的完美狀態(tài)，這些都需要時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的積累，羅馬始終不是一天建成的。
 
金融科技成CFA考試重點(diǎn)，過(guò)去未去，未來(lái)即來(lái)
在全球金融市場(chǎng)積極響應(yīng)變革的同時(shí)，作為“全球金融第一考”的CFA協(xié)會(huì)同樣明確了科技對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)的巨大影響，并且確認(rèn)Fintech將納入CFA考試范圍，而且占比也會(huì)越來(lái)越大。
根據(jù)CFA協(xié)會(huì)課程負(fù)責(zé)人Lisa Plaxco所說(shuō)，金融科技是個(gè)大話題，CFA始終走在世界金融行業(yè)的前沿，F(xiàn)intech的內(nèi)容將分散在整個(gè)教學(xué)課程體系中，大致可分為四個(gè)部分：
第一類包括財(cái)務(wù)分析、大數(shù)據(jù)分析、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和算法交易。
第二類包括科技對(duì)投資組合管理以及私人財(cái)富管理的影響，包括對(duì)機(jī)器人顧問(wèn)的使用。
第三類講資本如何在系統(tǒng)中流動(dòng)，包括同業(yè)借貸、影子銀行和眾籌。
第四類包括市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、移動(dòng)支付、支付系統(tǒng)、諸如比特幣這樣的加密貨幣、清算區(qū)塊鏈、高頻交易和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)的使用。
我們不難發(fā)現(xiàn)，CFA考試中幾乎已經(jīng)涉及了當(dāng)下金融科技最先進(jìn)的內(nèi)容。誠(chéng)如高頓CFA研究院Duke所說(shuō)，要想成為一名出色的金融人，除了保證業(yè)務(wù)能力，不被機(jī)器人“搶走飯碗”之外，還要學(xué)會(huì)如何利用人工智能將金融市場(chǎng)的服務(wù)交易進(jìn)行進(jìn)一步完善，由此方可體現(xiàn)你更大的價(jià)值。
“人工智能正在改變每一個(gè)領(lǐng)域，首當(dāng)其沖的就是金融”，在深耕金融科技的路途上，CFA始終不遺余力，緊跟市場(chǎng)變革的潮流，未來(lái)的CFA人才將不僅僅是具備專業(yè)金融知識(shí)的人才，更是站在時(shí)代前沿的金融創(chuàng)新人才。
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