中國三家政策性銀行自1994年成立以來，已為政府發(fā)展、社會進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控等服務(wù)23年，一直以來貫徹“不以盈利為目的，全力配合國策，適當(dāng)融資”的方針充當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控主體，如今首度迎來被監(jiān)管條例。
自2018年1月1日起，將對國開行、中進(jìn)出口行、中農(nóng)行實(shí)行“一行一策”監(jiān)管，并要求其建立相應(yīng)資本約束機(jī)制。
一、‘一行一策’實(shí)施有效補(bǔ)充監(jiān)管缺位
監(jiān)管部門首次出臺針對性策略，基本涵蓋三家銀行監(jiān)管、經(jīng)營、管理等各方面功能，包括市場定位、風(fēng)險管理、內(nèi)部調(diào)控、資本管理等，還以此定位三家銀行的職能、經(jīng)營并制定一系列個性化的監(jiān)管要求，這次‘一行一策’的監(jiān)管手段確實(shí)是個性化的匹配。
對政策性銀行進(jìn)行整頓，不僅表明國家正在對經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門進(jìn)行優(yōu)化，也在一陣程度上彌補(bǔ)了監(jiān)管的缺位、盲區(qū)，以應(yīng)對未來全面擴(kuò)大化的經(jīng)濟(jì)開放，減小風(fēng)險發(fā)生概率。
20多年來，三家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展野蠻生長，經(jīng)營區(qū)域不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度顯著提高，所面臨的分享任務(wù)日趨嚴(yán)峻，科技發(fā)展迅速從而衍生出許許多多新型的‘金融病毒’，反觀金融監(jiān)管手段卻沒有跟上步伐，本次制定新的監(jiān)管規(guī)定，也是為經(jīng)濟(jì)監(jiān)管角色的缺位尋找良方。
三家銀行20多年的監(jiān)管管理經(jīng)驗(yàn)是重要寶貴的資源，借鑒國際發(fā)放金融的優(yōu)秀措施，從根源上進(jìn)行梳理總結(jié)構(gòu)建新的監(jiān)管體系，不僅是符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律也是加強(qiáng)三家銀行監(jiān)管的需要。
有關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)言，三家銀行在服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會的重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)力度很大，各方面指標(biāo)也達(dá)到較好水平，伴隨著覆蓋率變高、經(jīng)營范圍變大、服務(wù)客群逐漸復(fù)雜，相應(yīng)的監(jiān)管工作面臨新的挑戰(zhàn)，這是我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要痛點(diǎn)。
是以，針對其薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)難點(diǎn)提出的監(jiān)管要求，予以明確提示，守住開發(fā)性、政策性的金融定位，堅持科學(xué)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律。面對風(fēng)險管控的老問題，要求三家銀行建立垂直獨(dú)立的風(fēng)險管理架構(gòu)，確保能將風(fēng)險管控的工作職能實(shí)質(zhì)化到位。
這是國家首次針對金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力度展開新的疑問，一方面是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所遲緩，金融領(lǐng)域‘事故’不斷；另一方面面臨頻發(fā)的風(fēng)險危機(jī)，滯后的監(jiān)管力度開始不滿足現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐。
二、針對三行風(fēng)險特點(diǎn)提出資本約束機(jī)制
對于重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險管控，政策根據(jù)三家銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)所面臨的不同風(fēng)險，以信貸為主體，國開行及進(jìn)出口行境外業(yè)務(wù)占比較高，要求將境外風(fēng)險管理作為重中之重，保證其業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展性及合規(guī)性。
銀行所面對主要風(fēng)險來源于資本的積累，一旦出現(xiàn)不妥善的調(diào)用就會引爆全面的金融危機(jī)，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資本約束機(jī)制成為重中之重。
據(jù)悉，三家銀行沒有很高的資本水平，而在資本充足率方面三行也不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)三行的資本監(jiān)管是推進(jìn)其提升自身風(fēng)險抵御能力的有力手段。
三、‘里應(yīng)外合’促進(jìn)銀行業(yè)合理有效規(guī)避
政策性銀行面臨被監(jiān)管，國家適時頒發(fā)金融整改方案，意味著我國高度發(fā)展的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀下，潛伏著許多入骨小毛病。金融風(fēng)險制約著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，這種客觀性的問題，需要多樣化、整體性強(qiáng)的手段根治。
金融風(fēng)險管理師在集體中的角色并不起眼，但其在企業(yè)中的重要性往往無可代替，充分的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，合理有效的風(fēng)險規(guī)避手段，國際性風(fēng)險管理視角，以及掌握基本的風(fēng)險管理知識都是一個FRM持證人的必備要領(lǐng)。
高頓FRM考試研究院專家表示，里應(yīng)外合或許不是恰當(dāng)詞匯，應(yīng)該用相輔相成來描述FRM證書與國家宏觀調(diào)控政策的合理關(guān)系。進(jìn)入改革開放環(huán)境以來，逐漸積累的資本弊端在未來的一個不慎重就有可能爆發(fā)，我們不能寄希望于別人，而是發(fā)展自己，提升自身抗風(fēng)險能力，才會在下一次危機(jī)來臨前夕扭轉(zhuǎn)乾坤轉(zhuǎn)危為安，或者是扼殺風(fēng)險與襁褓中。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財經(jīng)，副業(yè)心理。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載必須注明來源高頓、侵權(quán)必究、不得隨意更改和刪減?！緦忛喨耍簊mile】