2018年9月17-9月19,世界人工智能大會正在上海,如火如荼的舉行,本次大會的主題定為的“人工智能賦能新時代”,圍繞人工智能與產(chǎn)業(yè)之間結(jié)合的發(fā)展趨勢,研討人工智能的未來的前景。一大批人工智能,最新的研究成果,將逐一亮相。AI+,成為政府重點規(guī)劃的未來發(fā)展行業(yè),其發(fā)展走勢將給不同行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展模式,產(chǎn)生難以估量的影響。其中,包括金融行業(yè),都將會受到人工智能帶來的很大沖擊。
金融是什么?從古至今,金融一直是國民經(jīng)濟(jì)運行的命脈所在。當(dāng)今,國內(nèi)外任何一座有雄心壯志的城市,都在積極爭取充當(dāng)區(qū)域甚至國際金融中心的地位。金融機構(gòu),則通過吸收儲蓄,提供理財管理,保險等服務(wù),為民眾提供從搖籃到墳?zāi)沟囊粭l龍服務(wù)。金融,具有牽一發(fā)動全身的效應(yīng)??梢韵胍?,金融體系能否健康運轉(zhuǎn),事關(guān)每一位普通民眾核心利益能否得到切實保障。正是,得益于金融行業(yè)的特殊性,促使很多人都已進(jìn)入金融圈工作為傲,希望獲得相對優(yōu)越的薪資待遇。隨著時代發(fā)展,金融業(yè)務(wù)的類型,愈發(fā)豐富多樣,其大體包含銀行、證券、基金、保險、信托等業(yè)態(tài)(如圖1.1所示)。

 
這些種類多樣的金融業(yè)態(tài),在人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新興科技出現(xiàn)以前,其傳統(tǒng)經(jīng)營模式,無論銀行,亦或基金、證券,都需要招募大量的從業(yè)人員,去關(guān)注行業(yè)新聞,追蹤行業(yè)熱點動態(tài),解讀相關(guān)公司公告,分析公司發(fā)布的財務(wù)報表,研判相關(guān)行業(yè)和公司的走勢等,以此作為金融機構(gòu)做出投資行為的參考。只是,金融市場,常常是瞬息萬變。當(dāng)業(yè)務(wù)人員從接收到訊息,開始研判到最終做出分析報告,市場動態(tài)可能已經(jīng)發(fā)生顯微變化,時間的延遲性,讓業(yè)務(wù)人員無法提前感知。況且中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),千頭萬緒非常繁雜,即便業(yè)務(wù)非常熟練的老員工,也很難保證人員不會犯錯。結(jié)果,人,反而成為了,最不可控的因素之一。
 
人工智能憑借其超強的運算處理能力,深度算法和數(shù)據(jù)建模,從對客銷售的金融第一線業(yè)務(wù),到風(fēng)險控制、財務(wù)稽核、資產(chǎn)匹配、戰(zhàn)略規(guī)劃,甚至人力資源管理等后臺管理系統(tǒng),形成一套運作良好,反應(yīng)靈敏有效的智能化和自動化的決策模式。較之于人,易受到七情六欲等外界因素干擾,而產(chǎn)生誤判的情況,人工智能并不存在這方面的困擾。從而能夠在第一時間,給金融人員提供正確的、最佳的行動參考。其結(jié)果,是對金融機構(gòu),那些從事基礎(chǔ)簡單的工作人員的生存帶來沖擊。對本身規(guī)模不大的中小金融機構(gòu)來說,人工智能帶來的精準(zhǔn)化和差異化的運營,意味著人力資源成本的節(jié)省和工作效率的提升。
 
人工智能和大數(shù)據(jù)的迅猛發(fā)展,自然而然,使得很多功能單一,綜合能力要求不強的崗位,被人工智能替代。金融機構(gòu),在選擇主動調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)和運營方式的過程中,很多簡單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部門,如銀行柜臺、保險銷售、理財顧問等面臨轉(zhuǎn)崗、撤銷、合并的殘酷現(xiàn)實,一大批基層金融從業(yè)人員面臨失業(yè)威脅。目前,這種情況,已經(jīng)比較普遍。無論國內(nèi)外的銀行、證券等金融機構(gòu),不是有裁員計劃,就是已完成計劃裁員。金融圈裁員的消息,總是能夠登上媒體的頭版頭條。人工智能的發(fā)展,帶給基層金融從業(yè)人員莫大的壓力,恍若一把達(dá)摩利斯劍,懸在頭頂之上,能做似乎只剩下,等待利劍落下的時間。
即使,最后僥幸沒有被裁員,但一降再降的薪資待遇和一升再升的高強度KPI考核,讓很多金融圈基層員工,每天起得比雞早,睡得比狗晚,夏天盯著炎炎烈日,冬天出迎著刺骨寒風(fēng),大呼身體吃不消。然而又不敢,也沒有資本,主動選擇離開,因為自己并沒有過硬的本事,除了熟悉前端對客業(yè)務(wù),高端的金融分析、基金管理等一概不會。甚至有的人,混跡金融圈多年,但很多金融專業(yè)知識都還是一塊空白。如此,當(dāng)然無法應(yīng)對人工智能帶來的變局。唯有燒香拜佛,求關(guān)公、王母娘娘保佑,自己不會被單位裁員。
常言道“危機,是危險也是機遇”。人不逼自己一把,永遠(yuǎn)不知道自己的潛力有大。雖然,人工智能給金融圈帶來裁員失業(yè)潮,但這同時也是自我升級的機會。CFA特許金融分析師),作為金融領(lǐng)域含金量十足證書,共有l(wèi)evel1、level2、level3,三個等級,只有考過次一等級才能報考上一等級的考試。只要你具備有全職、合法的四年全職工作經(jīng)驗,既具備報考的資格。為了適應(yīng)人工智能時代發(fā)展的要求,CFA考試還將新增Fintech(金融科技)作為考試科目,考察人工智能領(lǐng)域的機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)和機器人建議系統(tǒng)等知識,這與當(dāng)下金融行業(yè)產(chǎn)生的新變化,非常契合。對備考人來說,也是對自身知識體系的一次更新和重建。
 
陽光總在風(fēng)雨后,付出的終究會有回報。一旦通過CFA考試,不僅意味著,個人獲得國際認(rèn)可的金融專業(yè)知識和高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德。而且,很容易獲得國內(nèi)大型國有商業(yè)銀行和大型基金、證券公司,甚至是金融圈人人渴望的四大的offor。此外,還能享受到一二線城市出臺的關(guān)于對持有CFA證書人,提供落戶、住房等一系列政策補貼福利。這幾乎相當(dāng)于從一名金融圈的“民工”,擢升到一個具有相當(dāng)高度的地位。也意味著,能夠獲得的機遇也將和之前有著本質(zhì)的不同,某種程度上,算是“屌絲逆襲成功”。
 
記得高頓財經(jīng)部落里曾有人,這樣感慨自己通過CFA考試時的心情,“只要有決心,沒有過不去的CFA”。是的。正如這位所感慨的一樣,命運總是垂青有準(zhǔn)備的人。雖然人工智能的發(fā)展,對金融圈的人士,帶來壓力。但有遠(yuǎn)見的人,總是可以利用這種機遇,通過提升自己能力,主動迎接可能到來的變化。失業(yè)下崗,并不可怕,可怕的是,明明預(yù)料到這種變化,卻還無動于衷。只有真正有實力的人,與時俱進(jìn),愿意去學(xué)習(xí)的人,才可以做到處變不驚,笑對云卷云舒。
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