上半年銀行數(shù)據(jù)分析：
 
　　[ 上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8583億元，同比增長13.96% ]
　　2014年上半年，不良貸款加速暴露已在市場(chǎng)預(yù)期之內(nèi)。
　　銀監(jiān)會(huì)*7公布數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到6944億元，連續(xù)11個(gè)季度增加；不良率為1.08%，較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
　　“經(jīng)濟(jì)增速放緩將使信用風(fēng)險(xiǎn)加重，部分過剩行業(yè)盤整將使風(fēng)險(xiǎn)暴露增多，非法集資、民間高利貸、不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、不審慎的代理業(yè)務(wù)活躍，并有向銀行業(yè)傳染風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)。”在2014年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林如是說。
 
　　不良規(guī)模激增千億
　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，今年上半年，商業(yè)銀行不良貸款較去年末上升1023億元，已經(jīng)超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元。
　　“信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體仍保持穩(wěn)定，信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。”這是銀監(jiān)會(huì)對(duì)上半年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的分析。
　　從各類銀行不良貸款情況變化來看，不良率上升較高的是股份制銀行和城商行。上半年末，股份制銀行不良貸款余額為1366億元，較年初上升275億元，不良貸款率上升0.14個(gè)百分點(diǎn)至1%；城商行不良貸款余額680億元，較年初增加132億元，不良率上升0.11個(gè)百分點(diǎn)至0.99%。
　　6月末，大型商業(yè)銀行的不良貸款規(guī)模已經(jīng)接近4000億元，不良貸款規(guī)模上升最多。大型商業(yè)銀行不良貸款余額較年初上升457億元至3957億元，不良率上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.05%；農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額較年初增加146億元至872億，不良率上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至1.72%；外資銀行不良貸款余額增加12億元，不良率上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。
　　此輪不良貸款的加速暴露，被認(rèn)為是與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)息息相關(guān)。在平安銀行2014年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安銀行行長邵平就表示，不良貸款的“雙升”與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，經(jīng)濟(jì)處于下行通道時(shí)，銀行不良率會(huì)相應(yīng)上升。
　　根據(jù)近期公布中期業(yè)績數(shù)據(jù)的銀行情況來看，不良貸款的“行業(yè)性”、“區(qū)域性”特征依然強(qiáng)烈。不良貸款的增加，也在不斷吞噬銀行的撥備。今年6月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為262.88%，較年初下降19.82個(gè)百分點(diǎn)。
　　同期，關(guān)注類貸款在今年上半年亦有明顯上升。6月末，商業(yè)銀行關(guān)注類貸款規(guī)模為1.64萬億元，較今年一季度末增加845億元，關(guān)注類貸款占比為2.55%，較一季度末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。
　　貸款五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。
　　面對(duì)銀行的不良?jí)毫?，銀監(jiān)會(huì)也要求加大呆賬核銷力度，嚴(yán)格控制信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。重點(diǎn)監(jiān)控房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格管控高杠桿、多頭授信、涉及非法集資和民間高利貸企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置互保聯(lián)保、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈、企業(yè)群和各類倉單融資風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防表外風(fēng)險(xiǎn)輸入等。
 
　　凈利潤同比增14%
　　在銀行不良貸款加速暴露的同時(shí)，今年上半年銀行凈利潤保持了平穩(wěn)增長。上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤8583億元，同比增長13.96%。
　　今年一季度末，商業(yè)銀行凈息差出現(xiàn)滑落，不過二季度末凈息差再次回到2.6%以上水平，達(dá)到2.62%。非利息收入占比較一季度末下降1.04個(gè)百分點(diǎn)至23.34%。
　　近年來，監(jiān)管部門也在逐步引導(dǎo)銀行信貸往小微企業(yè)和“三農(nóng)”等方向傾斜。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年各項(xiàng)貸款比年初增加6.2萬億，同比增長13.7%。二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額22.5萬億元，同比增長16.6%；用于小微企業(yè)的貸款余額19.1萬億元，同比增長16.9%。
　　資本充足率方面，6月末，商業(yè)銀行資本充足率有所提升。其中資本充足率較去年末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至12.4%，一級(jí)資本充足率上升0.18個(gè)百分點(diǎn)至10.13%。今年二季度末的資本充足率也環(huán)比呈現(xiàn)上升。
　　“資本凈額的穩(wěn)步增加和部分商業(yè)銀行經(jīng)核準(zhǔn)開始實(shí)施資本管理高級(jí)方法所帶來的資本節(jié)約是二季度資本充足率上升的主要原因。”銀監(jiān)會(huì)分析稱。
　　今年4月份工、農(nóng)、中、建、交以及招商銀行6家銀行獲銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)開始實(shí)施資本管理高級(jí)方法，市場(chǎng)預(yù)計(jì)會(huì)提高銀行資本充足率。同時(shí)，今年優(yōu)先股試點(diǎn)的開啟，也被認(rèn)為將進(jìn)一步為銀行資本補(bǔ)充減壓。
　　此外，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)近來也備受市場(chǎng)關(guān)注。2014年二季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為47.52%，較上季末上升1.23個(gè)百分點(diǎn)，較年初提高3.5個(gè)百分點(diǎn)；存貸款比例為65.40%，較上季末下降0.49個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性覆蓋率124.8%，日均存貸比67.4%。
 
　　本文來源：*9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者：李靜瑕
 

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