“泥沙俱下”的P2P網(wǎng)貸行業(yè)始終是大家關(guān)注的焦點(diǎn)。近來多家平臺(tái)資金鏈斷裂、老板跑路的風(fēng)波更是給P2P行業(yè)蒙上了一層陰影 。與此同時(shí)，P2P行業(yè)格局銀卻悄然發(fā)生變化。
　　在過去一年多時(shí)間里，國資、銀行、券商、基金等巨頭紛紛挺進(jìn)P2P領(lǐng)域，隨著金融巨頭們的介入，逐漸形成國有陣營、金融機(jī)構(gòu)陣營、上市公司陣營和草根陣營。其中，銀行背景P2P平臺(tái)更是不可忽視的一股力量正在壯大。本期小編帶你看平安、國開、民生、包商、招商銀行五家銀行在P2P領(lǐng)域的不同模式。
　　民生銀行旗下“民生易貸”：7月15日上線，民生易貸收益率普遍低于其他平臺(tái)，5次募資的預(yù)期年化利率均不高于6%，。以　“e票通-2014-0043”一項(xiàng)為例，預(yù)期年化利率為5.70%，項(xiàng)目總額為19.8萬元，投資期限為65天。但是，此后4次理財(cái)產(chǎn)品募資額均在1000萬元以上，無一流標(biāo)顯示出民生易貸在投資者心里被認(rèn)可。最低投資額度為1000元。
　　國開金融“開鑫貸”：是由國開行子公司國開金融和江蘇國有企業(yè)江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設(shè)立一“P2P”平臺(tái)—開鑫貸。開鑫貸的投資者收益相對(duì)較高，預(yù)期年化利率8-11%，到期一次性還本付息。1萬起投，同時(shí)由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為投資者提供本息擔(dān)保，也可以在持有30天后轉(zhuǎn)讓債權(quán)提前回收本金。官方資料顯示，該平臺(tái)綜合年化收益率10.46%。
　　平安集團(tuán)旗下“陸金所”：平安陸金所旗下的“穩(wěn)贏穩(wěn)盈安e貸”創(chuàng)新投融資項(xiàng)目自上線以來，以其平安集團(tuán)成員的優(yōu)良資質(zhì)、100%雙保險(xiǎn)旗下?lián)９緦?duì)借款人的信用進(jìn)行線下審核，投資門檻1萬元起，年平均回報(bào)率 8.5%左右，按月還本。
　　包商銀行“小馬Bank”：是包商銀行首創(chuàng)的國內(nèi)首家銀行系綜合性智能理財(cái)平臺(tái)，6月18日上線。該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)現(xiàn)主要有兩大產(chǎn)品：一是“千里馬”（項(xiàng)目投標(biāo)）；二是“馬寶寶”基金。小馬bank上線的預(yù)收益率平均為7.5%左右，投資期限較長，一般為12月，偏向中短期理財(cái)，以“馬寶寶一期”為例，萬份收益為1.302元，7日年化收益率為4.47%，比較市場(chǎng)現(xiàn)階段同類貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品收益情況，屬中間水平。
　　招商銀行“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”：最小投資單位為1萬元，最初的一筆項(xiàng)目融資僅58萬元，隨后逐筆增大。自2013年9月18日成功"撮合"*9筆業(yè)務(wù)以來，目前6個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)全部投滿，融資總規(guī)模達(dá)1.2937億元，融資期限均在180天左右。平均預(yù)期年化投資收益率為6.10%-6.30%。
　　觀察指標(biāo)及結(jié)論
　　經(jīng)營模式：銀行系平臺(tái)目前有三種經(jīng)營模式：一是銀行自建P2P平臺(tái)。代表平臺(tái)為包商銀行小馬Bank；二是由子公司投資入股新建獨(dú)立的P2P公司。代表平臺(tái)為國開金融開鑫貸；三是銀行所在集團(tuán)設(shè)立的獨(dú)立P2P平臺(tái)。代表平臺(tái)為陸金所。
　　收益范圍：“銀行系”P2P與普通“屌絲”P2P平臺(tái)收益率相比，普遍較低。有數(shù)據(jù)顯示，截至6月28日，P2P平臺(tái)平均綜合年利率指數(shù)為20.58%。而“銀行系”年化預(yù)期收益率普遍在6%-7%左右。
　　總體來看，銀行系P2P普遍成立時(shí)間較晚，多集中在最近2年。民生易貸、包商銀行小馬bank等更是剛分別于今年6、7月剛剛上線。雖然銀行系平臺(tái)年化收益比較低，但強(qiáng)的公信力，所以會(huì)吸引一些投資者趨之若鶩。

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