高頓網(wǎng)校小編在10月13日上午9點43分為大家?guī)硪黄斀?jīng)熱點：今后有問題的P2P平臺倒閉一定會常態(tài)化，敬請界人士們的關(guān)注。
　　談及去年10月開始的網(wǎng)貸行業(yè)“倒閉潮”，許多投資者仍談虎色變。今年國慶期間，就有5家P2P平臺出現(xiàn)失聯(lián)或提現(xiàn)困難現(xiàn)象，包括融益財富、御幫貸、信優(yōu)貸、如通金融、重友財富。記者發(fā)現(xiàn)，這幾家平臺的平均利率是目前行業(yè)主流利率水平的兩倍。
　　不過，多位業(yè)內(nèi)人士表示，今年P(guān)2P行業(yè)不會像去年那樣迎來大規(guī)模、集中爆發(fā)的倒閉潮，但問題平臺倒閉將趨于常態(tài)化，存活速度也逐漸變短。
　　上述5家平臺中，溫州地區(qū)出現(xiàn)兩家問題平臺，可謂遭遇“連環(huán)雷”。
　　10月3日，溫州一家P2P平臺——融益財富傳出跑路消息，雖然目前該網(wǎng)站可正常打開，但據(jù)網(wǎng)貸之家相關(guān)人士及投資者反饋，已經(jīng)無法聯(lián)系上該平臺的工作人員，新快報記者撥打其客服電話也無人接聽。公開資料顯示，“融益財富”于2013年10月正式運營，平臺注冊資金1200萬元。
　　10月8日，另一家溫州的P2P平臺——如通金融在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，近期由于大量借款逾期，導(dǎo)致該公司出現(xiàn)大量未收賬款，資金周轉(zhuǎn)困難。其公告同時稱將“核實所有投資人的實際待收金額，具體的還款計劃會在核實待收金額后予以公布”，但記者多次撥打其客服熱線，均無人應(yīng)答。
　　此外，福建的一家平臺——重友財富，國慶期間亦出現(xiàn)提現(xiàn)困難。國慶節(jié)后*9個工作日，網(wǎng)貸之家工作人員在與重友財富客服人員聯(lián)系時，接聽電話的人稱，該平臺“是外包出去的”，當(dāng)向其咨詢相關(guān)負(fù)責(zé)人電話及提現(xiàn)困難問題時，其表示“并不清楚”。重友財富官方資料顯示，該公司成立于2011年12月30日，注冊資金1000萬元。網(wǎng)貸之家研究員楊凌馳表示，該平臺借款人數(shù)僅有3人，其中1個借款人尚有2187萬元的未到期借款。“借款人集中度非常高，不排除有自融嫌疑。”
　　值得注意的是，上述三家平臺的平均利率分別高達39.8%、35.6%、37%。而當(dāng)前，國內(nèi)網(wǎng)貸平臺的主流綜合收益率介于15%-20%。
　　9月29日上線的江西平臺——御幫貸，僅“存活”了一個國慶長假就跑路。目前該平臺網(wǎng)站仍無法打開，也無法聯(lián)系到相關(guān)人員。深圳平臺的信優(yōu)貸也已失聯(lián)，目前該平臺網(wǎng)站無法打開。有投資人對新快報記者表示，已向深圳當(dāng)?shù)鼐綀蟀浮?/div>
　　溫州遭遇“連環(huán)雷”
　　行業(yè)洗牌常態(tài)化
　　去年10月開始的網(wǎng)貸行業(yè)倒閉潮讓許多投資者“談虎色變”。網(wǎng)貸之家研究院數(shù)據(jù)顯示，2013年10月到12月之間，倒閉平臺多達62家，而今年8月開始，倒閉平臺數(shù)量有“抬頭”之勢。今年7月，倒閉平臺僅有8家，8月則飆升至16家，9月更多達22家。
　　網(wǎng)貸之家首席運營官石鵬峰對新快報記者表示，去年“十一”期間央行暫停部分跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，投資者沒辦法進行投標(biāo)、提現(xiàn)是導(dǎo)火索，同時許多平臺涉嫌自融、拆標(biāo)等也導(dǎo)致了流行性問題。他表示，去年倒閉潮中洗牌的是大量不合規(guī)、沒準(zhǔn)備的平臺，今年整個市場都有準(zhǔn)備，因此不易形成“潮”。
　　果樹財富CEO吳復(fù)申表示，今年不會像去年那樣迎來大規(guī)模、集中爆發(fā)的倒閉潮，但是“倒閉的速度一定會加快”，行業(yè)洗牌也日趨常態(tài)化。
　　另外，隨著投資者的漸趨理性，倒閉平臺的影響力比去年削弱了很多。“今年倒閉的平臺詐騙類比例較高，而總體影響投資人數(shù)和金融較小。”石鵬峰表示。
　　萬貝貸執(zhí)行董事李如勝則表示，今年詐騙跑路的平臺比例總體會低于去年，但是“因為經(jīng)營不善倒閉的，有可能會增加”。
　　兌付高潮來襲
　　不過，盡管集中式的倒閉潮難以再現(xiàn)，但是年底的流動性風(fēng)險仍不容小覷。央行銀根繼續(xù)鎖緊，步入下半年后，中小企業(yè)的資金需求量不斷加大，這也是行業(yè)開拓業(yè)務(wù)的好時機。
　　吳復(fù)申表示，為了與即將到來的一大波借款業(yè)務(wù)相對接，各金融或類金融機構(gòu)會使出渾身解數(shù)吸引投資者，一番激烈爭奪后，目前還處于發(fā)展初期的P2P行業(yè)必然會出現(xiàn)大量資金外流，至少資金增速會趨向放緩，而相應(yīng)的借貸業(yè)務(wù)規(guī)模不降反升。“如此一來，行業(yè)內(nèi)的資金競爭會陡然增大，出現(xiàn)大規(guī)模逾期的平臺有可能面臨極大的資金鏈斷裂風(fēng)險。”
　　除了宏觀環(huán)境外，平臺的拆標(biāo)行為也極易導(dǎo)致流動性風(fēng)險。“把長標(biāo)拆成短標(biāo)，這是在玩火。”資深網(wǎng)貸投資人木子表示。保必貸總監(jiān)鄭海陽對新快報記者表示，年底資金緊張，很容易出現(xiàn)拆標(biāo)的平臺遇到兌付高峰而無力兌付。比如某人借100萬元，6個月，平臺私自拆成6個1個月的標(biāo)，*9期募資結(jié)束，借款人拿走100萬元，6個月后才會還本金，但平臺在中間偷著再借5期，每個月都借一筆新錢還給上個月的投資者。“6個月中任何一期如果募資不順利，整個鏈條就斷了。”木子表示。
　　聚易貸CEO蘇吉唯表示，今年上半年新成立的平臺數(shù)量較多，“新平臺成立的前三個月為了沖業(yè)績，會有大量資金進入，而三個月后將迎來兌付高峰期，如果投資者大量撤資的話，極易引發(fā)兌付危機。”
　　資深網(wǎng)貸投資人君君也對新快報記者表示，還應(yīng)該警惕地域性風(fēng)險。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年以來，問題平臺占比前四位的省市分別為廣東、上海、浙江、北京。“在平臺活躍的省市，年底收貸比較多，可能會出現(xiàn)較多逾期。”君君說。
　　上P2P托管查詢系統(tǒng)
　　真假托管一查便知
　　匯付天下有限公司（下稱“匯付天下”）前不久推出業(yè)內(nèi)[*{5}*]P2P托管查詢系統(tǒng)，以供P2P投資人在線查詢核實平臺是否接入了匯付天下P2P托管賬戶系統(tǒng)，“真托管還是假托管”一查便知。
　　市場上大多數(shù)P2P平臺仍以資金池模式運作，在整個資金流轉(zhuǎn)過程中，投資者在充值成功的一瞬間，事實上對這筆資金已經(jīng)失去控制，平臺因為對中間賬戶擁有控制權(quán)從而可以控制這筆資金。為混淆視聽，這些平臺也披上了第三方托管的外衣，比如由一些毫無資質(zhì)甚至明顯由關(guān)聯(lián)方控制中間賬戶，這就是所謂的“偽托管”模式，他們宣稱把中間賬戶交給了第三方托管，但投資人充值和提現(xiàn)資金都要經(jīng)過一個中間銀行賬戶，這給中間的暗箱操作提供了極大的空間。
　　匯付天下有關(guān)人士提醒說，最簡單的方式是投資人看自己在平臺上有幾個賬戶。在資金池方式下，用戶只有一個平臺賬戶，既是平臺賬戶，也是資金賬戶。而在第三方托管方式下，每個用戶必然在兩個系統(tǒng)中擁有兩個賬戶，一個P2P平臺賬戶和一個資金托管方的資金賬戶，資金的流轉(zhuǎn)過程相對復(fù)雜得多。
　　據(jù)了解，目前已經(jīng)接入?yún)R付天下P2P托管賬戶的有300多家平臺，投資者可以輸入任一P2P平臺的名稱，準(zhǔn)確查到該平臺是否使用了匯付天下的托管賬戶。不管是手機還是PC，在該系統(tǒng)上只要輸入名稱、網(wǎng)址、公司名中的一個信息，就可以查詢。如果對一個平臺名稱記得不是特別清楚，也可以只輸入部分關(guān)鍵詞，就可以查到詳細(xì)信息。
　　阻P2P健康發(fā)展
　　五大門檻待去除
　　我國P2P網(wǎng)貸起步較晚，但發(fā)展迅猛，已成為全球*5P2P網(wǎng)貸市場。可在其風(fēng)生水起的背后卻是亂象叢生，平臺跑路事件頻發(fā)。專家指出，目前阻攔P2P行業(yè)健康發(fā)展的五大門檻亟待去除。
　　*7發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸發(fā)展與評價報告》顯示，2013年可統(tǒng)計的P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難、倒閉或跑路的事件高達74起，占平臺總數(shù)的11%，超過之前所有年份總和的3倍。
　　報告還指出，隨著我國網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展，我國P2P的本土化運營過程中已出現(xiàn)諸多水土不服現(xiàn)象。信用體系不健全、監(jiān)管主體不到位、組織結(jié)構(gòu)存缺陷、風(fēng)險管理簡單化、信息安全無保障等五大因素是目前制約P2P健康發(fā)展的主要問題。
　　“由于尚未建立統(tǒng)一信息查詢和審核系統(tǒng)，各家網(wǎng)貸平臺借貸信息無法互通，影響貸款效率和質(zhì)量，甚至出現(xiàn)一人多貸、注冊多賬號騙貸的情況發(fā)生。”中國社科院副院長李揚在2014首屆中國網(wǎng)貸論壇上說。
　　目前，中國人民銀行已將小貸公司與融資性擔(dān)保公司納入完善征信系統(tǒng)的監(jiān)管對象中，但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸卻未納入監(jiān)管范疇。由此可見，與P2P網(wǎng)貸借款平臺迅速發(fā)展不匹配的還有監(jiān)管主體不到位。
　　投哪兒網(wǎng)CEO吳顯勇認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺所獲得的發(fā)展機遇，在一定程度上是繞開了監(jiān)管所獲得的。“但歸根到底，P2P這個行業(yè)還是要在監(jiān)管與規(guī)范的框架下才能發(fā)展壯大，而自律顯得更為重要。”
　　但是，目前內(nèi)控和自律方面做得并不盡如人意。國內(nèi)大部分P2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險控制手段僅僅停留在線下征信，尚未建立起風(fēng)險的量化指標(biāo)體系和風(fēng)險的動態(tài)評估系統(tǒng)；不少平臺內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)存在缺陷，甚至沒有設(shè)立風(fēng)險評估或者法律合規(guī)部門。
　　報告還指出，不少網(wǎng)貸平臺的IT系統(tǒng)不牢靠，導(dǎo)致投資人信息安全無保障。2012年以來，大量的P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺客戶資料被泄露，這些泄露出去的信息也成為黑客的攻擊對象。
　　倒閉平臺有預(yù)兆，你造嗎？
　　發(fā)標(biāo)的期限不斷縮短
　　原來可能只是發(fā)布3個月的標(biāo)的，后來開始發(fā)布1個月的標(biāo)的，到最后為了“喘息”，可能會大量發(fā)天標(biāo)、秒標(biāo)（平臺為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，通常是網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款，由投資者競標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快就連本帶息還款）。
　　蘇吉唯提醒投資者，短于1個月的標(biāo)的要小心，“如果是房產(chǎn)抵押的話，抵押、過戶、解凍就要六七天，如果只貸款15天，那么資金周轉(zhuǎn)的時間才一周左右，那么標(biāo)的的真實性也值得懷疑了”。
　　利率不斷提升
　　為了不斷吸引投資者進入，平臺會不斷推高利率，比如在24%的年化利率基礎(chǔ)上再給予5%的投資獎勵。
　　頻現(xiàn)負(fù)面消息
　　在各類第三方平臺中，一旦發(fā)現(xiàn)P2P平臺的負(fù)面消息就要警惕了。比如前不久的問題平臺仁信貸就由于被網(wǎng)友曝出平臺管理層照片系PS而成，最終引發(fā)了該平臺倒閉。
　　大戶撤資、大面積逾期
　　如果出現(xiàn)許多大戶撤資，有可能會引發(fā)平臺的流動性危機；平臺出現(xiàn)很多項目逾期也是危險的信號。不過，值得注意的是，如果平臺的投資者都是依賴于大戶投資，那么也有悖于P2P“小額分散”的本質(zhì)，這樣的平臺相對而言也是不規(guī)范的。
　　提現(xiàn)速度變慢
　　如果以前提現(xiàn)在一兩個工作日內(nèi)就可到賬，但現(xiàn)在要拖沓四五天，那么就要當(dāng)心，有可能平臺的資金鏈斷裂，已經(jīng)出現(xiàn)預(yù)警。
　　本文來源：金羊網(wǎng)-新快報

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