昨日(2月13日),銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》。數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行2013年全年凈利潤累計(jì)約1.42萬億元,較2012的1.24萬億增長14.5%。不過,環(huán)比來看,第四季度凈利潤較三季度減少721億元,這已是連續(xù)兩個(gè)季度環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長。
  對(duì)此,東莞銀行金融市場分析師陳龍對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長,最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策,壓縮信貸額度,而這是銀行利潤的主要來源。同時(shí),由于風(fēng)險(xiǎn)增加、呆壞賬上升,商業(yè)銀行也要相應(yīng)提高撥備比率,侵蝕了部分利潤。
  另外,2013年末商業(yè)銀行的不良貸款率升至1%,高于三季度末的0.97%,創(chuàng)年內(nèi)高點(diǎn)。
 
  2013年銀行業(yè)凈利潤達(dá)1.42萬億
  昨日,銀監(jiān)會(huì)*7數(shù)據(jù)顯示,2013年全年商業(yè)銀行凈利潤累計(jì)達(dá)1.42萬億元,同比2012年增加0.18萬億元。
  “2013年累計(jì)凈利潤達(dá)到1.42萬億,可以說既是意料之外也在意料之中,原因在于,雖然利率市場化已使得銀行的定價(jià)優(yōu)勢逐漸下降,但利差保護(hù)和規(guī)模優(yōu)勢仍使得銀行在獲取利潤方面具有極大優(yōu)勢。但也正是這種優(yōu)勢使得利率市場化后的劣勢盡顯,隨著金融脫媒和資金成本的上升,銀行的發(fā)展越來越面臨瓶頸,轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新是*10的出路,而互聯(lián)網(wǎng)金融則可能是那些大機(jī)構(gòu)華麗轉(zhuǎn)身的重要渠道。”陳龍指出。
  中國銀行[-0.39% 資金 研報(bào)]國際金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管溫彬在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,2011年中國銀行業(yè)凈利潤首次突破1萬億元,當(dāng)年同比36.33%,2012年同比增長18.96%,2013年同比增長14.48%,回落速度非???,這與我國經(jīng)濟(jì)增速不斷下降相吻合,也反映出隨著利率市場化加快,商業(yè)銀行盈利能力開始下降。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是未來的發(fā)展趨勢,發(fā)展迅猛,在短期內(nèi)還難以動(dòng)搖銀行業(yè)在金融體系中的核心地位,也不會(huì)對(duì)銀行的利潤產(chǎn)生顯著影響。
  記者還注意到,去年四個(gè)季度商業(yè)銀行凈利潤分別為3688億元、3843億元、3685億元與2964億元;其中,三季度相比二季度減少158億元,四季度更是比三季度減少達(dá)721億元,連續(xù)兩次環(huán)比呈現(xiàn)負(fù)增長。
  “最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策,壓縮信貸額度,而這是銀行利潤的主要來源。同時(shí),由于風(fēng)險(xiǎn)增加、呆壞賬上升,商業(yè)銀行也要相應(yīng)提高撥備比率,侵蝕了部分利潤。”陳龍指出。
  溫彬認(rèn)為,通常銀行四季度的盈利是全年最低的,從經(jīng)營角度看,作為銀行利潤主要來源的銀行貸款存在“早投放、早收益”,故四季度銀行貸款投放最少,利潤也相對(duì)較低。
  上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊也指出,銀行業(yè)利潤增速下降,一是以前大量投放到房地產(chǎn)及地方政府平臺(tái)債務(wù)近期不斷出現(xiàn)問題,比如溫州局部較高的不良率,銀行卷入鋼貿(mào)危機(jī)等;二是宏觀經(jīng)濟(jì)的弱勢增長等外部環(huán)境對(duì)銀行利潤增長不利;三是隨著利率市場化的不斷推進(jìn),銀行的資金成本不斷上升;四是互聯(lián)網(wǎng)金融搶食銀行“蛋糕”。
 
  去年末不良貸款率升至1%
  銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2013年末,商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)1%,高于三季度末的0.97%,創(chuàng)年內(nèi)高點(diǎn)。
  “四季度不良貸款率達(dá)到1%,高于三季度,這在預(yù)料之中,原因在于,在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和落產(chǎn)過剩產(chǎn)能疊加的背景下,銀行信貸的質(zhì)量不斷下降,推高了不良率。”陳龍告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
  溫彬指出,主要是因?yàn)槿ツ旰暧^經(jīng)濟(jì)走勢呈現(xiàn)前低后高,季度GDP增長率逐步回升,但部分行業(yè)特別是產(chǎn)能過剩的周期性行業(yè)經(jīng)營狀況并未根本改觀,PPI已經(jīng)連續(xù)22個(gè)月負(fù)增長,企業(yè)盈利下降甚至負(fù)增長,而債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷上升,部分經(jīng)營性現(xiàn)金流已不足以覆蓋債務(wù)本息,隨著去年下半年金融體系流動(dòng)性持續(xù)偏緊,一旦企業(yè)不能順利進(jìn)行籌資,必然會(huì)出現(xiàn)銀行信貸的違約。去年二、三、四季度新增不良貸款余額逐季走高,進(jìn)而推高了四季度的不良貸款率。
  不過,奚君羊認(rèn)為,四季度不良率0.03個(gè)百分點(diǎn)的升幅還是比較小的,由于不良貸款期限的不一致,所以每個(gè)月不良率就會(huì)有小幅波動(dòng)。
  記者注意到,去年商業(yè)銀行凈息差也一路回升,四個(gè)季度分別為2.57%、2.59%、2.63%與2.68%。
  “去年6月以來,市場資金緊張事件不斷出現(xiàn),貨幣市場利率持續(xù)走高,對(duì)銀行來說,無論貸款還是投資收益率也隨之上升,讓銀行四季度凈息差達(dá)到全年高點(diǎn)。”溫彬表示。
  陳龍指出,凈息差上升,四季達(dá)到2.68%,有兩方面原因:一是由于貨幣政策收緊,資金成為稀缺資源,價(jià)格不斷上升,而存款利率仍受到一定的保護(hù),使得商業(yè)銀行可能利用利率市場化在存貸兩端的不同優(yōu)勢獲得更高的息差;二是由于融資成本上升,融資方強(qiáng)大的需求,相對(duì)于非標(biāo)和債券的利息率,銀行貸款仍是企業(yè)首先的融資方式,也更具有優(yōu)勢,同時(shí),隨著企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的上升,銀行也有提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊?,從而也進(jìn)一步導(dǎo)致息差上升。
 

掃一掃微信,關(guān)注*7財(cái)經(jīng)資訊