4月6日,上海市公安局披露,因涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資詐騙犯罪,查處了國太控股、中晉股權(quán)投資基金公司、上海中晉一期股權(quán)投資基金公司等“中晉系”相關(guān)聯(lián)公司,實(shí)際控制人徐勤、20余名核心組織成員等人在4月5日也被抓獲。
僅用了三四年的時(shí)間,中晉系已將合伙企業(yè)“開遍”上海各地,控制了百余家合伙企業(yè)。在此背后,中晉系利用多層合伙人體系迅速圈錢,員工通過“扣下”客戶利息點(diǎn)數(shù)獲益。有分析稱,中晉的運(yùn)作模式已跨越私募基金的正規(guī)范疇。
中晉系突然倒臺(tái),其頗為森嚴(yán)的員工管理體系也浮出水面,一些員工同時(shí)也是中晉投資者,如今不僅擔(dān)心收入沒著落,更擔(dān)心如何拿回自己的本金。
1規(guī)模
擁有支付、保險(xiǎn)、拍賣等牌照
中晉系囊括了中晉資產(chǎn)、中晉股權(quán)投資基金、中晉保險(xiǎn)、中晉黃金等數(shù)十個(gè)金融類公司。自2012年7月起,“中晉系”先后在上海及外省市投資注冊(cè)50余家子公司。
拉來“九球天后”潘曉婷、知名相親節(jié)目相約星期六“站臺(tái)”,租用頂級(jí)寫字樓,中晉系在短短幾年間,先后注冊(cè)了50余家子公司,并控制100余家有限合伙企業(yè)。
在上海中山東一路,昔日的全國重點(diǎn)文物保護(hù)單位日清大樓被掛上“國太控股”的標(biāo)志,其兩個(gè)入口分別為“中晉1824博物館”和“國太控股文化館”。而在中晉官網(wǎng)和各種推廣宣傳中,“中晉1824”的字樣經(jīng)常出現(xiàn)。
一份“中晉1824博物館”宣傳頁上顯示,其成立是為了傳承中國*9家票號(hào)“日昇昌”目光遠(yuǎn)大、秉承信用、嚴(yán)于管理等晉商傳統(tǒng)。中晉系的控股股東國太控股成立于2013年,其旗下的基金管理公司與合伙企業(yè)也基本都在2014年前后成立。
在中晉系的官網(wǎng)中,“打造新金融全牌照品牌”的標(biāo)語十分顯眼,包括支付、保險(xiǎn)代理、拍賣典當(dāng)在內(nèi)的眾多業(yè)務(wù)許可證也被掛出。中晉系囊括了中晉資產(chǎn)、中晉財(cái)務(wù)、中晉股權(quán)投資基金、中晉保險(xiǎn)、中晉黃金等數(shù)十個(gè)金融類公司。
查詢企業(yè)信用信息系統(tǒng)發(fā)現(xiàn),帶有中晉字樣的公司也多達(dá)50條,且存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。其中兩家為中晉一期與中晉二期股權(quán)投資基金公司,股東均為中晉股權(quán)投資基金、中晉資產(chǎn)與中晉財(cái)務(wù)。而剩余的公司皆為中晉有限合伙企業(yè),大部分由中晉股權(quán)投資基金與中晉一期股權(quán)投資基金擔(dān)任企業(yè)法人。
這些合伙企業(yè)的經(jīng)營場(chǎng)所遍及上海各地,包括靜安、嘉定、閔行、徐匯、浦東新區(qū)和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)等。根據(jù)上海警方公布的信息,自2012年7月起,以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及外省市投資注冊(cè)50余家子公司,并控制100余家有限合伙企業(yè)。
在公開的工商信息中發(fā)現(xiàn),多達(dá)40余家中晉合伙企業(yè)均命名為“上海中晉XX投資合伙企業(yè)(有限合伙)”,僅在中間兩字中有區(qū)別。而其中的上海中晉及華投資合伙企業(yè)成立于4月6日,也就是上海警方公示中晉被查信息的當(dāng)日。
2產(chǎn)品
打著“合伙人”旗號(hào)公開圈錢?
“中晉合伙人”包括一般合伙人、高級(jí)合伙人、戰(zhàn)略合伙人等五大層級(jí),層級(jí)不同利率也不同,利率從10%到40%不等。
看似龐大的“中晉系”背后問題重重。上海警方披露,經(jīng)查,“中晉系”利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任,并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義,變相承諾高額年化收益,向不特定公眾大肆非法吸收資金。
截至2016年2月10日,中晉合伙人投資總額已突破340億元,備付金突破19億元,涉及總?cè)舜纬^13萬。
大部分中晉投資者都反映購買了名為“中晉合伙人”的產(chǎn)品。一張被中晉資產(chǎn)內(nèi)部人士證實(shí)過的合同顯示,中晉合伙人計(jì)劃的產(chǎn)品形式為有限合伙制(基金),產(chǎn)品管理人與普通合伙人均為中晉股權(quán)投資基金,投資顧問為中晉資產(chǎn),中晉一期與中晉二期股權(quán)投資基金均為流動(dòng)性基金。
在中晉推崇的“合伙”商業(yè)模式中,合伙人等級(jí)也因認(rèn)購金額等方面的差異有著嚴(yán)格的區(qū)分。根據(jù)此前中晉的公開宣傳,“中晉合伙人”包括一般合伙人、高級(jí)合伙人、明星合伙人、超級(jí)合伙人、戰(zhàn)略合伙人等五大層級(jí)。
合伙人層級(jí)不同,利率也不同,“中晉合伙人”的利率從10%到40%不等。
一位長期觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的律師表示,他的朋友投資了200萬元,成為“中晉合伙人”,合同上約定收益率為28%,而媒體報(bào)道中提到,“中晉合伙人”曾力推永久合伙人產(chǎn)品,承諾收益率達(dá)40%,限量限購,且規(guī)定不得贖回本金。
在業(yè)內(nèi)人士看來,中晉的這種產(chǎn)品模式,已經(jīng)遠(yuǎn)超P2P的范疇。據(jù)中晉資產(chǎn)的一位銷售員介紹,她自己平時(shí)主要通過軟件發(fā)廣告,有投資者愿意的話就帶過來看公司地點(diǎn)和合同。
有業(yè)內(nèi)人士分析,中晉主打產(chǎn)品“中晉合伙人”,是先吸收公眾資金,再尋找投資項(xiàng)目;已向監(jiān)管備案了“中晉股權(quán)投資基金管理(上海)有限公司”,但卻又通過互聯(lián)網(wǎng)公開募資和宣傳。也就是說,中晉的核心運(yùn)作模式是私募基金的“公募化”。
一位曾經(jīng)給中晉資產(chǎn)做過盡職調(diào)查的金融業(yè)內(nèi)人士表示,中晉資產(chǎn)在3個(gè)方面可能違規(guī),首先是起點(diǎn),私募業(yè)務(wù)規(guī)定投資起點(diǎn)是100萬元,而實(shí)際上5萬元、10萬元都可以投資。另外,資金投向的公司可能是虛構(gòu)的,很多公司成立半年、一年,不排除員工注冊(cè)的可能。而如果虛構(gòu)交易對(duì)手,那么自融就成為可能。
3銷售
“4級(jí)員工說自己月收入百萬”
中晉員工級(jí)別與客戶資金保有量掛鉤,1級(jí)員工底薪3500元,往上每級(jí)增加3500元。業(yè)務(wù)員沒有業(yè)績(jī)提成,但可以通過扣客戶的利息點(diǎn)數(shù)獲益。
多位中晉工作人員表示,中晉的業(yè)務(wù)員體系也頗為嚴(yán)密,員工級(jí)別與客戶資金保有量掛鉤,并能直接影響收入。
據(jù)中晉的基層銷售人員李麗(化名)介紹,按照每月客戶資金保有量的金額,中晉內(nèi)部的工作人員會(huì)分為不同等級(jí)。“100萬以下為0級(jí),100萬為1級(jí),300萬為2級(jí),500萬為3級(jí)”,據(jù)其透露,整個(gè)公司的層級(jí)還不止于此,一般3級(jí)為團(tuán)隊(duì)經(jīng)理,上面還有4級(jí)的部門經(jīng)理和5級(jí)的大老板。另外一位曾在中晉工作的投資者張萌(化名)表示,“保有量越多,等級(jí)越高”。
一般4級(jí)以下的層級(jí)會(huì)經(jīng)常見面,而5級(jí)開始就很少露面。“3級(jí)的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理下面可以有5位2級(jí)的業(yè)務(wù)員,2級(jí)又可以帶5個(gè)1級(jí)的業(yè)務(wù)員”。與等級(jí)直接相關(guān)的是底薪,據(jù)了解,1級(jí)員工底薪3500元,往上每級(jí)增加3500元。
李麗表示,業(yè)務(wù)員并沒有所謂的業(yè)績(jī)提成,但可以通過扣客戶的利息點(diǎn)數(shù)獲益。“合伙人的利息會(huì)先返到業(yè)務(wù)員的賬戶,然后業(yè)務(wù)員再從自己的系統(tǒng)里返給客戶”,李麗稱,有的業(yè)務(wù)員會(huì)因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而回避,但有的會(huì)扣客戶很多點(diǎn)。
因?yàn)楹贤斜旧頉]有詳細(xì)說明具體利息是多少,李麗表示,只要業(yè)務(wù)員之前和投資人溝通好利息便可。而有的中晉內(nèi)部員工透露,曾有部門的4級(jí)員工在會(huì)上表示,自己月收入達(dá)到百萬。
另外,令李麗不解的是,每個(gè)部門還會(huì)有一個(gè)“政治輔導(dǎo)員”。“剛開始進(jìn)公司的時(shí)候,覺得這個(gè)很扯,為什么要有‘政治輔導(dǎo)員’”。據(jù)其透露,當(dāng)員工覺得公司“不安全”的時(shí)候,“政治輔導(dǎo)員”就會(huì)找談話。
另外,中晉對(duì)銷售人員的業(yè)績(jī)也有很嚴(yán)的要求。張萌表示,如果業(yè)務(wù)員有一個(gè)月沒業(yè)績(jī)可能會(huì)被辭。李麗稱,還會(huì)面臨“政治輔導(dǎo)員”的壓力,比如被上課、提醒等。
4投資者
投資者關(guān)心能否拿回本金
對(duì)中晉的投資者而言,目前最關(guān)心的是能否拿回本金。一些中晉內(nèi)部人員也購買了中晉的產(chǎn)品。律師稱,投資者能否拿回本金要看此案的定性。
“你想要人家的利息,人家想要你的本金”,這句在中晉投資者維權(quán)微信群中廣為流傳的話恐一語成讖。對(duì)中晉的投資者而言,目前最關(guān)心的是,能否拿回本金。一些中晉內(nèi)部人員也因購買相關(guān)產(chǎn)品陷入同樣的困境。
有中晉內(nèi)部員工表示,“對(duì)于賠付問題,目前公司沒有錢可以賠付”。有投資者向新京報(bào)記者表示,一些高級(jí)業(yè)務(wù)員存在購買豪車、房產(chǎn)的現(xiàn)象,這部分資金究竟如何處理也值得關(guān)注。
一位上海投資者表示,據(jù)他目前從公安辦案人員處獲得的信息,中晉資產(chǎn)的案子傾向于是非法集資,但“無論怎樣,即使能夠拿回本金,短期內(nèi)也不可能”,這位投資者表示。
上海大邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人周巍對(duì)新京報(bào)記者表示,投資者能否拿回本金要看此案的定性,要分一般的違約還是刑事犯罪。如果涉及非法集資、非法吸收公眾存款,并且資金鏈斷掉、所有資產(chǎn)都不夠支付投資人投資款,這個(gè)前提下,只能根據(jù)被追回的贓款按比例償還。“一旦由公安作為贓款來處理,按照現(xiàn)在的司法流程,公安不予處理,應(yīng)移送給檢察院,檢察院起訴到法院,贓款隨案移送。如果法院也認(rèn)定非法集資,那么要根據(jù)判決書認(rèn)定的被害人由法院來處理。”
走完整個(gè)司法程序要多久?周巍表示,這個(gè)案子時(shí)間不會(huì)短,涉及人員多,關(guān)聯(lián)公司眾多、涉及資金量大,需要司法審判,有大量投資人信息要梳理,對(duì)被害人取證就要很久。“估計(jì)本案今年做不完。”周巍說。
按*6法等聯(lián)合頒布的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》,向社會(huì)公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報(bào),以及向幫助吸收資金人員支付的代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用,應(yīng)當(dāng)依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的,所支付的回報(bào)可予折抵本金。
■追問
名人為問題公司代言須擔(dān)責(zé)?
不少投資者表示,有名人代言、在知名媒體平臺(tái)做廣告,確實(shí)會(huì)增加對(duì)這個(gè)平臺(tái)的信任感。然而,在中晉、e租寶事件爆發(fā)后,一些投資者頓時(shí)懵了,名人和廣告平臺(tái)是否應(yīng)該為此擔(dān)責(zé)?
上海大邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人游云庭表示,根據(jù)廣告法,名人代言產(chǎn)品時(shí),只有明知或者應(yīng)當(dāng)知道這是虛假廣告的才需要承擔(dān)責(zé)任。“如果他已經(jīng)進(jìn)行過了解,并且所掌握的信息,并不足以證明這個(gè)產(chǎn)品是虛假的,或者這家公司的信譽(yù)是有問題的,那他就不用承擔(dān)責(zé)任。而如果他沒有進(jìn)行過任何了解,或者明知有問題還是進(jìn)行代言的,那他就沒有盡到審慎的義務(wù),存在需要承擔(dān)一定的責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。”游云庭說。
游云庭表示,對(duì)于播出廣告的平臺(tái)而言也是如此,他們有義務(wù)對(duì)廣告進(jìn)行審核,這種審核義務(wù)要高于名人代言的審核義務(wù),因?yàn)樗麄兪歉鼘I(yè)的機(jī)構(gòu)。但如果涉事的公司證照齊全,并且廣告中并沒有夸大其詞,那么他們就不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。否則,如果因?yàn)閷徍瞬粐?yán),很多應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的環(huán)節(jié)都沒有發(fā)現(xiàn)問題,或者就是和涉案的公司串謀,那此時(shí)他們也有承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
與此同時(shí),不少平臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告投放態(tài)度已經(jīng)開始趨向謹(jǐn)慎。一家大型媒體內(nèi)部人士證實(shí),雖然未正式發(fā)文,但廣告中心確實(shí)規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融要做公告,必須有銀監(jiān)會(huì)出具的證明。
本文來源:新京報(bào)即時(shí)新聞