秦皇島會(huì)計(jì)職稱考試網(wǎng)：加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管有效性

高頓網(wǎng)校友情提示，*7秦皇島會(huì)計(jì)職稱考試網(wǎng)上公布相關(guān)加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管有效性等內(nèi)容總結(jié)如下：　　一、努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，是加強(qiáng)金融有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的前提。

　　鑒于我國(guó)經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，宏觀金融調(diào)控政策除了實(shí)現(xiàn)全社會(huì)供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的職能。眾所周知，貨幣資金是整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動(dòng)程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向?qū)ζ渌a(chǎn)要素流動(dòng)具有較為強(qiáng)烈的先導(dǎo)作用，也就是在調(diào)整和提升經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。具體到某一特定區(qū)域，在相對(duì)較短時(shí)間內(nèi)，其它生產(chǎn)要素的變化（如技術(shù)進(jìn)步、勞動(dòng)力素質(zhì)的提高等等）是不顯著的，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)加大有效信貸投入力度，提升和改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)總量，是實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的重要前提；同時(shí)有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規(guī)范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。區(qū)域內(nèi)央行分支機(jī)構(gòu)通過(guò)各種貨幣政策工具引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，是增強(qiáng)金融監(jiān)管有效性、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、前提性工作。

　　1、以人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)。作為區(qū)域金融監(jiān)管主要當(dāng)局的中央銀行分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全區(qū)方面責(zé)無(wú)旁貸。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行中央銀行職責(zé)，大力推動(dòng)開(kāi)展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護(hù)良好的金融秩序，確保金融穩(wěn)健運(yùn)行。

　　2、以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體和金融安全區(qū)的直接受益人，要加強(qiáng)內(nèi)控，努力做好系統(tǒng)內(nèi)的金融安全工作；要切實(shí)提高對(duì)建立健全內(nèi)部管理重要性的認(rèn)識(shí)，形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章制度健全、運(yùn)作有序的內(nèi)部控制機(jī)制，把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度；行之有效的內(nèi)部管理機(jī)制要針對(duì)金融業(yè)長(zhǎng)期普遍存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內(nèi)部管理機(jī)制表面上看是一種“制度”，實(shí)際上它是一種自上而下和自下而上的對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部任何人、任何事都有制約作用的“運(yùn)行機(jī)制”。

　　3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律組織建設(shè)，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會(huì)，制定《協(xié)會(huì)章程》，選舉產(chǎn)生理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，在機(jī)構(gòu)性質(zhì)、內(nèi)部組織、職能范圍、工作機(jī)制等方面進(jìn)行探索、完善，通過(guò)積極開(kāi)展活動(dòng)，強(qiáng)化行業(yè)自律，杜絕違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調(diào)解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩(wěn)定金融秩序。

　　4、以社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充。要充分發(fā)揮社會(huì)輿論與群眾的監(jiān)督作用，人民銀行要對(duì)外公開(kāi)舉報(bào)電話，在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目張掛社會(huì)監(jiān)督明示牌。在日常工作中，認(rèn)真接待群眾來(lái)訪、來(lái)信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報(bào)事項(xiàng)，依據(jù)舉報(bào)線索查處高息攬存、非法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、亂集資等違法違規(guī)行為，以維護(hù)國(guó)家金融政策的嚴(yán)肅性，保證客戶合法權(quán)益不受侵害，促進(jìn)金融秩序的穩(wěn)定。

　　1、中央銀行分支機(jī)構(gòu)之間建立有效的監(jiān)管信息資源共享體系。

　　按照系統(tǒng)理論，任何一個(gè)系統(tǒng)都不是獨(dú)立的、封閉的，而是與其它相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)共同構(gòu)成了一個(gè)更大的系統(tǒng)，其內(nèi)部的子系統(tǒng)之間是相互影響的、相互交流的。能否建立區(qū)域性金融安全區(qū)，除了區(qū)域內(nèi)因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關(guān)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各種生產(chǎn)要素可以自由流動(dòng)，周邊鄰近地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況必以各種方式影響、波及本地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行；加上金融危機(jī)、金融風(fēng)險(xiǎn)具有較為強(qiáng)烈的波及性、對(duì)公眾心理的強(qiáng)烈沖擊性。試想，如果周圍地區(qū)是金融高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，陷入“孤島”狀態(tài)的本地金融安全區(qū)能維持多久呢？

　　為此，中央銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息溝通體系和渠道。從我國(guó)當(dāng)前的中央銀行分級(jí)監(jiān)管的實(shí)際出發(fā)，考慮到地理位置相鄰地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行質(zhì)量的不同，金融運(yùn)行蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)大小不同，以及央行分支機(jī)構(gòu)有效金融監(jiān)管信息溝通的現(xiàn)狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息、不同風(fēng)險(xiǎn)處置與防范的信息溝通、共享體系，實(shí)現(xiàn)聯(lián)手監(jiān)管，在毗鄰地區(qū)建立起有效的、防止金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的“防火墻”，密切監(jiān)視其它地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)本區(qū)域所造成的影響。這對(duì)于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區(qū)域，更是尤為必要。

　　2、金融監(jiān)管當(dāng)局之間建立起有效監(jiān)管信息資源共享體系。

　　目前，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理模式，銀行業(yè)由中央銀行監(jiān)管，證券業(yè)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式適合當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管能力與水平，也有力地維護(hù)了金融秩序穩(wěn)定。但從金融業(yè)發(fā)展的沿革與其內(nèi)部關(guān)聯(lián)程度來(lái)分析，無(wú)論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)之間都存在著內(nèi)在的、必然的；高度關(guān)聯(lián)的有機(jī)聯(lián)系，無(wú)論是其中哪一部分發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，必然以各種方式迅速波及、蔓延到其它兩個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理模式中出現(xiàn)了三業(yè)相互滲透共同發(fā)展的趨勢(shì)（如近兩年來(lái)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后允許券商和基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，允許保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場(chǎng)，允許證券公司以自營(yíng)股票和證券投資基金券為抵押向商業(yè)銀行借款等等），三大金融監(jiān)管當(dāng)局之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息共享系統(tǒng)。從目前金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管有效性角度看，雖然中央級(jí)金融監(jiān)管當(dāng)局之間已建立起了較為密切的監(jiān)管信息共享渠道，但由于三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的空間分布上不完全一致、監(jiān)管各自側(cè)重點(diǎn)的差異，到目前為止三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機(jī)構(gòu)之間基本上還是各自為政、各守一方，沒(méi)有建立起有效的監(jiān)管信息共享體系。在即將加入WTO，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融融入全球一體化的背景下，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間相互交叉、滲透將會(huì)越來(lái)越顯性化，三大金融監(jiān)管當(dāng)局分支機(jī)構(gòu)之間建立起有效的監(jiān)管信息共享渠道顯得尤為迫切。

　　創(chuàng)建金融安全區(qū)是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨的矛盾和困難會(huì)很多，應(yīng)正確處理以下幾個(gè)關(guān)系：

　　一要正確處理好金融安全與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。發(fā)展是硬道理，是解決所有問(wèn)題的關(guān)鍵。經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)不能很好地發(fā)展，金融運(yùn)行環(huán)境就難以得到改善，實(shí)現(xiàn)金融安全也就無(wú)法做到。創(chuàng)建金融安全區(qū)，就是要在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展中，有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全穩(wěn)健運(yùn)行。因此，區(qū)域內(nèi)各金融部門要站在發(fā)展的高度，大力改善金融服務(wù)，加大信貸的有效投入，積極支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。做到在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。

　　二要正確處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)與化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是同一問(wèn)題的兩個(gè)方面，核心是“立足于防，著眼于化”。“防”主要是針對(duì)于增量，把握好投向，堵住新的風(fēng)險(xiǎn)源頭。要調(diào)整監(jiān)管策略，以事前預(yù)防為主，加大事前預(yù)防的力度，關(guān)口前移，及早發(fā)出預(yù)警信號(hào)，有針對(duì)性地采取措施，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。“化”就是要盤活存量，對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別不同情況，分門別類，對(duì)癥下藥，堅(jiān)持一行一吐一策，逐步消化。

　　三要正確處理好金融監(jiān)管與金融服務(wù)的關(guān)系。努力改善區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)水平幫助金融機(jī)構(gòu)排憂解難，在一定程度上可以化解風(fēng)險(xiǎn)，起到單純監(jiān)管而無(wú)法起到的作用。如制止逃廢債，增強(qiáng)社會(huì)信用觀念，僅靠某一家商業(yè)銀行的努力，不會(huì)收到很好效果。如由區(qū)域內(nèi)人民銀行牽頭，發(fā)揮金融債權(quán)管理行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)的作用，形成金融部門維護(hù)自身權(quán)益的整體合力，則效果就要好得多。對(duì)于惡意逃廢債而又不糾正的企業(yè)，聯(lián)合采取措施，實(shí)行聯(lián)手制裁，可以有效維護(hù)金融債權(quán)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　四要正確處理好監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系。金融創(chuàng)新是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著金融全球化趨勢(shì)擴(kuò)張，我國(guó)的金融創(chuàng)新也將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，金融創(chuàng)新將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)生積極的影響。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對(duì)矛盾統(tǒng)一體。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融創(chuàng)新過(guò)程在一定程度上是規(guī)避金融監(jiān)管的過(guò)程，也是監(jiān)管主體與創(chuàng)新主體之間的搏弈過(guò)程；而金融創(chuàng)新又是推動(dòng)金融監(jiān)管發(fā)展變化的主導(dǎo)力量。通過(guò)持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，創(chuàng)新主體獲得了創(chuàng)新收益，監(jiān)督主體通過(guò)監(jiān)管提高了監(jiān)管水平，創(chuàng)新水平和監(jiān)管水平都上了一個(gè)新臺(tái)階。有鑒于此，金融監(jiān)管當(dāng)局要更新監(jiān)管理念，加快監(jiān)管體制創(chuàng)新，縮小監(jiān)管與創(chuàng)新之間的磨擦，形成一種鼓勵(lì)和支持制度創(chuàng)新，自動(dòng)協(xié)調(diào)和平衡制度創(chuàng)新供求的監(jiān)管體制。既要通過(guò)監(jiān)管防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又要注意保護(hù)微觀金融主體的創(chuàng)新熱情。只要?jiǎng)?chuàng)新合法合規(guī)，有利于金融發(fā)展，就應(yīng)予以支持，從容應(yīng)對(duì)加入WTO對(duì)中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)的新挑戰(zhàn)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的有效性，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全。

 　　　　

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