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負債消費的利弊有哪些

2020-04-02 CFA 1279人瀏覽
老師回答
  負債消費是指個人提前消費,花明天的錢用于今天消費,憑信用向銀行貸款,也可以通過其他渠道獲得貸款,提前支出消費后再還款。
  優(yōu)點:
  1、通過負債消費可以帶動新的消費熱點,擴大市場需求,反過來又促進生產(chǎn)的增長,使生產(chǎn)與消費保持良性的循環(huán)。
  2、負債消費是社會發(fā)展對消費者的現(xiàn)實需要,也是進入小康社會人們消費觀的轉(zhuǎn)變,負債過日子,對人們的是一種動力和壓力,激勵人們更努力的工作去解決自己的負債,以滿足自己的生活要求。另外,適度的負債能夠有效地提高投資效率,充分享受生活的樂趣,提高家庭生活質(zhì)量。
  3、負債消費的觀念可以激活銀行資金。
  弊端:
  1、負債消費會刺激人們對物質(zhì)的追求。過度追求物質(zhì)享受也使得社會上的拜金主義思想日益嚴重,公眾的價值觀人生觀極度扭曲,甚至會產(chǎn)生極具破壞性的享樂主義和不切實際的浪費文化。
  2、從經(jīng)濟角度看,一方面,它會對借貸方的財產(chǎn)構(gòu)成侵害,產(chǎn)生社會信用危機;另一方面,也會影響負債人的信譽,造成他們在經(jīng)濟和精神上的壓力,更會產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛。
  不僅如此,過度的負債消費還會給消費貸款居民以超過心里承受能力的壓力,如果出于攀比心理消費,隨之而來的還貸壓力必然加大經(jīng)濟壓力,從而造成心理上的壓力,生活質(zhì)量、自身心態(tài)也會受到影響。
  一項問卷調(diào)查的結(jié)果顯示,我國高達98.09%背有房貸的人,心理上會產(chǎn)生焦慮情緒。循序漸進是社會發(fā)展的規(guī)律,任何揠苗助長的浮躁心態(tài)對于社會發(fā)展是極其有害的。
  應對措施:
  1、建立嚴格的消費審查制度,規(guī)范信貸過程,進行合法性審查。嚴格對貸款者進行全方面的檢查,在銀行審批貸款項目時,就要看貸款者的信用和收入證明是否真實,貸款使用的項目是否符合規(guī)定,貸款者在本行和其他銀行還有沒有其他貸款,有沒有超越他的償還能力,以此減少貸款變成壞賬的可能性。
  2、建立個人誠信記錄審查制度,完善信用擔保機構(gòu)。
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馮偉章

CFA/FRM持證人、MBA

高頓CFA/FRM研究院院長、《CFA中文教材》主編、《CFA精要圖解》主編

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