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《公司信貸》初級考試大綱是什么

2019-12-10 銀行從業(yè) 524人瀏覽
老師回答
　　【考試目的】
　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
　　【考試內(nèi)容】
　　一、公司信貸
　?。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和種類；
　?。ǘ┦煜す拘刨J管理的原則、流程和組織架構(gòu)；
　?。ㄈ┝私忾_展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；
　?。ㄋ模┱莆展拘刨J主要產(chǎn)品。
　　二、貸款申請受理和貸前調(diào)查
　?。ㄒ唬┦煜そ杩钊藨?yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；
　?。ǘ┱莆彰嬲勗L問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項；
　?。ㄈ┱莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；
　?。ㄋ模┦煜べJ前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。
　　三、借款需求分析
　?。ㄒ唬┦煜そ杩钚枨蠓治龅囊饬x和借款需求的影響因素；
　　（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；
　　（三）熟悉借款需求與負債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。
　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析
　　（一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法；
　?。ǘ┦煜ば袠I(yè)風(fēng)險分析的基本方法。
　　五、客戶分析與信用評級
　?。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；
　　（二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；
　　（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。
　　六、擔(dān)保管理
　　（一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；
　?。ǘ┱莆召J款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；
　　（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；
　?。ㄋ模┱莆召|(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；
　?。ㄎ澹┱莆丈虡I(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。
　　七、信貸審批
　　（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；
　?。ǘ┱莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；
　　（三）掌握貸款審查事項及審批要素。
　　八、貸款合同與發(fā)放支付
　?。ㄒ唬┱莆召J款合同的簽訂流程和管理要點；
　　（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
　?。ㄈ┱莆召J款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
　　九、貸后管理
　　（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；
　?。ǘ┱莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；
　　（三）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制；
　　（四）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標體系和處置；
　?。ㄎ澹┱莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法；
　?。┦煜n案管理的內(nèi)容和要求。
　　十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提
　?。ㄒ唬┦煜べJ款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標準；
　?。ǘ┦煜べJ款風(fēng)險分類的方法。
　　十一、不良貸款管理
　　（一）掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；
　　（二）熟悉不良貸款的處置方式。
　　附錄
　　（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）
　?。ǘ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）
　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）
　　（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）
　?。ㄎ澹读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）
　?。豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）
　?。ㄆ撸俄椖咳谫Y業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）
　?。ò耍躲y團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）
　　（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）
　?。ㄊ秶鴦?wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)﹝2015﹞51號）
　?。ㄊ唬渡虡I(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）
　?。ㄊ顿J款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）
　?。ㄊ督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號）
　?。ㄊ模吨袊y監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）
　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
　　本考試大綱和考試教材是2019年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
*版權(quán)聲明：
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李開源

碩士、財經(jīng)評論員

上海第一財經(jīng)廣播財經(jīng)評論員、高頓金融學(xué)院專家組成員

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