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個人貸款產(chǎn)品包含哪些要素

2019-07-17 銀行從業(yè) 922人瀏覽
老師回答
  個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分,不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。
  1、貸款對象
  個人貸款的對象僅限于自然人,而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
  2、貸款利率
  貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格,或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報酬。利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬,實際上就是借貸資金的“價格”。利息水平的高低是通過利率表示的。利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。公式表示為:利率=利息額/本金。
  3、利率一般可分為年利率、月利率和日利率
  國務(wù)院批準.和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,經(jīng)與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
  4、貸款期限
  貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖2煌膫€人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年,而個人經(jīng)營類貸款中,個別自流動資金貸款的期限僅為6個月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。
  5、還款方式
  各商業(yè)銀行的個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。客戶可以根據(jù)自己的收入情況,與銀行協(xié)商,轉(zhuǎn)換不同的還款方法。
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李開源

碩士、財經(jīng)評論員

上海第一財經(jīng)廣播財經(jīng)評論員、高頓金融學(xué)院專家組成員

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