什么是抵押貸款

抵押貸款，又稱“抵押放款”。是指某些國(guó)家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續(xù)清償。
抵押形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：
（1）最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)為不確定債權(quán)；
（2）最高限額抵押所擔(dān)保的債權(quán)通常為將來(lái)的債權(quán)；
（3）最高限額抵押必須預(yù)定最高限額外負(fù)擔(dān)；
（4）最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨(dú)立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔(dān)保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。 注意事項(xiàng)
再融資的時(shí)候必須考慮到所有的貸款成本，這不僅包括利息，還包括手續(xù)費(fèi)和點(diǎn)數(shù)。
如果想省錢，可以詢問(wèn)一下無(wú)成本再融資，這種方式的大部分費(fèi)用都已經(jīng)計(jì)算在貸款之內(nèi)。
由于抵押貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，當(dāng)今的貸款商應(yīng)該是再融資的首選。為了不失去業(yè)務(wù)，貸款商會(huì)按市場(chǎng)上最優(yōu)惠的條件提供貸款。
如果認(rèn)為利率不會(huì)下降，不妨鎖定貸款的利率。鎖定利率，利率上升時(shí)得以保護(hù)自己的利益。但注意下浮利率貸款和鎖定利率貸款都要支付手續(xù)費(fèi)。
貸款時(shí)要認(rèn)真辨別
一、提前繳納費(fèi)用
許多無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款公司會(huì)要求借款人先打部分手續(xù)費(fèi)或利息費(fèi)等各種名目的費(fèi)用，像此類十有八九都是騙子公司。
二、機(jī)構(gòu)證件是否齊全
小額貸款公司的設(shè)立都是經(jīng)有關(guān)部門審批的，數(shù)量十分有限，因此在選擇民間機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，要先查看該公司的相關(guān)證件是否真實(shí)齊全。
三、利率高低
如今國(guó)家規(guī)定，民間借貸年利率不得高于國(guó)家基準(zhǔn)利率的4倍，否則則為高利貸，不受國(guó)家保護(hù)。
四、貸款方是個(gè)人還是企業(yè)
應(yīng)當(dāng)注意，由于辦理貸款作為金融行業(yè)的一項(xiàng)重點(diǎn)控制管理的業(yè)務(wù)，個(gè)人一般是不具有代理資格的，在辦理類似無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款時(shí)，如果出現(xiàn)個(gè)人代理則應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。
在申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押貸款時(shí)候，一定要到正規(guī)合法的銀行金融機(jī)構(gòu)或其他可以發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。如需貸款的網(wǎng)民無(wú)法通過(guò)正常途徑順利取得銀行貸款，在選擇這些金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，應(yīng)嚴(yán)密思考、謹(jǐn)慎行事，避免不必要的麻煩。
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