銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是什么

2021-12-02 中級(jí)會(huì)計(jì)職稱 886人瀏覽

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銀行信用風(fēng)險(xiǎn)
銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)手不能完全履行合同的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不只出現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)中，也發(fā)生在擔(dān)保、承兌和證券投資等業(yè)務(wù)。如果銀行不能及時(shí)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，并采取措施予以應(yīng)對(duì)，就會(huì)面臨非常嚴(yán)重的后果。

商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制管理主要有以下幾個(gè)方面：

審貸分離機(jī)制。就是將貸款的審查和貸款的決策進(jìn)行指責(zé)分離，由不同的部門或人員負(fù)責(zé)貸款的審查與決策，這樣可以有效規(guī)避不良貸款。

授權(quán)管理機(jī)制?？傂袑?duì)所屬的職能部門、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。管理層級(jí)越高，信貸權(quán)限越大。

額度管理機(jī)制?？傂袑?duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最高限額。

對(duì)于危及生死存亡的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該如何預(yù)防呢？

1、建高頓用風(fēng)險(xiǎn)管理體系

防止信用風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)性的工作，只在某個(gè)環(huán)節(jié)做好是不起作用或者作用較小的，必定要做好整體的防御。在整體上進(jìn)行統(tǒng)籌建設(shè)，建高頓用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)的獲取到放出貸款，再到回收，從每個(gè)環(huán)節(jié)都要做好預(yù)防。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)

很多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)較為薄弱，對(duì)于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的作用不能夠發(fā)揮。為了改變這種局面就要加強(qiáng)人才的引起，并且對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行教育和培訓(xùn)。

3、對(duì)于各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行定期核查

風(fēng)險(xiǎn)就潛伏在每一項(xiàng)業(yè)務(wù)中，不同的業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能性以及危害性不同，銀行的風(fēng)險(xiǎn)掛歷團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該定期對(duì)業(yè)務(wù)的可能性和可能造成損失進(jìn)行評(píng)價(jià)和識(shí)別。

4、對(duì)于貸款客戶要多甄別

在進(jìn)行業(yè)務(wù)之前，對(duì)于客戶的信息收集和分析，并且甄別信息的準(zhǔn)確性，防止出現(xiàn)虛假信息造成對(duì)于客戶錯(cuò)誤的判定。

5、分散貸款

很多商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)常常集中在某一行業(yè)，這些行業(yè)一旦受到宏觀政策的影響出現(xiàn)巨大的變化，那對(duì)于貸款人帶來的變化就是顛覆性的變化，自然商業(yè)銀行就是巨大的損失。因此商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大自己的信貸行業(yè)。

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