應(yīng)收賬款融資
應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行并申請貸款,銀行的貸款額一般為應(yīng)收賬款面值的50%-90%,企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行后,應(yīng)向買方發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知,并要求其付款至融資銀行。
應(yīng)收賬款融資功能特點
1.縮短企業(yè)應(yīng)收賬款收款天期;2.降低了買賣雙方的交易成本;3.提高了資金的周轉(zhuǎn)速度;4.提高人力運用效力,免除人工收賬的困擾;5.優(yōu)化企業(yè)應(yīng)收賬款管理,為企業(yè)活化除固定資產(chǎn)以外的資產(chǎn)科目;6.透過應(yīng)收賬款增加營運周轉(zhuǎn)金,強化財務(wù)調(diào)度能力。
借款人申請流動資金貸款時除要具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等條件外,還須符合以下基本條件:
(1)有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已還清;沒有清償?shù)?,已?jīng)做了經(jīng)我行認可的償還計劃。
(2)應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。
(3)在相應(yīng)銀行開立基本賬戶或一般賬戶。
應(yīng)收賬款融資申辦條件
借款人申請流動資金貸款時除要具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等條件外,還須符合以下基本條件:
(1)有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已還清;沒有清償?shù)?,已?jīng)做了經(jīng)我行認可的償還計劃。
(2)應(yīng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。
(3)在相應(yīng)銀行開立基本賬戶或一般賬戶。
應(yīng)收賬款融資申辦程序
1.提出書面申請
2.提供以下材料:
(1)提交應(yīng)收帳款融資申請;
(2)經(jīng)年審過的營業(yè)執(zhí)照、近期財務(wù)報表;
(3)商務(wù)合同、發(fā)(送)貨憑證或貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票(增值稅發(fā)票);
(4)擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款情況;
(5)買方的名稱、地址、帳號、開戶行名稱及生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及財務(wù)狀況等情況;
(6)商業(yè)銀行要求的其他材料。
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