生命周期與個人理財規(guī)劃
(一)生命周期理論
1.概念
(1)創(chuàng)建人：生命周期理論是由F·莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
(2)基本思想：該理論指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的a1配置。
也就是說一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。
(3)主要觀點：
該理論將家庭的生命周期分為四個階段：
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2017-07-11保險的主要品種 一、人身保險 (一)人壽保險 分為：普通型人壽保險、年金保險、新型人壽保險。 1.普通型人壽保險：最常見和最普遍的人壽保險，分為死...
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2016-12-26(一)概念：結構性理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融...
2016-12-26(一)概念：主要是指投資于除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產的理財產品，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品...
2016-12-26還是說付款人都不在追索權的范圍內？追索權只存在出票人，背書人和承兌人之間？麻煩老師了比較混亂
請問第三點怎么理解？為什么只評價內部證據無法保證預期的精確度？我看審計證據那里也沒有明確說到底如何才能保證預期值的精確度，只說了幾個考慮因素，難道所有因素都要考慮完了才能保證精確度嗎？
請問老師，課件中達到解鎖條件時有一筆借：資本公積-其他資本公積，貸：資本公積-股本溢價的分錄，講義上有而視頻中卻沒有，但是后邊那道例題中又出現了，為什么視頻中的講義沒有了呢？不是應該在解鎖日把過渡科目（其他資本公積）結平嗎，就像后邊那道例題一樣。到底應該是怎么做呢？
1+10%得出的是什么 為什么要除以一萬
判斷題：單項目標理財規(guī)劃是線性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是面 .( ) 【正確答案】 對...
2017-07-13以下財富傳承的工具中，終身轉移的不包括( )。 A.贈與 B.遺囑繼承 C.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托 D.為受益人購買人壽保險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財富傳承規(guī)劃基本概念。在財富傳承的工具中，終身轉移的包括：贈與、為受益人創(chuàng)建不可承銷信托、為受益人購買人壽保險。參見教材P247....
2017-07-13現代證券組合管理理論是由美國經濟學家（ ）最早提出的。 A.布萊克 B.弗里德曼 C.馬科維茨 D.夏普 【正確答案】C 【答案解析】本題考查現代投資組合理論與資產配置。1952年3月，美國經濟學家哈里馬科維茨發(fā)表了《資產組合選擇-投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。參見教材P.........
2017-07-11市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經營理念從以客戶為中心轉為以產品為中心，了解客戶是基礎和關鍵。對嗎? 【正確答案】 錯 【答案解析】 本題考查企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢。市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。參見教材P166....
2017-07-11銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金管理人與基金投資人進行基金單位的買賣活動?？蛻艨稍诖蠖鄶档你y行柜臺或網上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。 一、基金開戶 進行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。購買不同基金公司發(fā).........
2016-12-26一、同業(yè)理財的逐步拓展 同業(yè)理財就是一家銀行代理銷售別的銀行的理財產品。我國同業(yè)理財業(yè)務的拓展，表明發(fā)行主體(理財產品發(fā)行銀行)的資產管理能力和產品定價能力已經逐步提升。 如：股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式。 2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：.........
2016-08-03(一)概念：是指投資于貨幣市場的銀行理財產品。 (二)特點：投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。 (三)資金投向：主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購及信用級別較高的企業(yè)債、公司債、短期融資券，法.........
2016-08-03(一)概念：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。 (二)特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶要求收益穩(wěn)定。市場認知度高，客戶容易理解。 (三)資金投向：主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。 銀行募集客戶資金后，進行統一投資，產品到期.........
2016-08-03(一)概念 QDII即合格境內機構投資者，是指在一國境內設立，并經該國有關部門批準可以從事境外證券市場有價證券投資的基金。 (二)掛鉤標的 1.基金 投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)托管人和管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領域，以盡可能減少風險并獲取.........
2016-08-031.銀行代理保險的概念 銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協作的戰(zhàn)略，充分利用和協同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。 近年來，銀行代理保險業(yè)務發(fā)展迅猛，已經成為商業(yè)銀行實現中間.........
2016-08-031.國債的流動性 債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。 2.國債的收益 相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小。 高.........
2016-08-03目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據著市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、對公抵押物財產險、家庭財產險等。 目前，銀行代理銷售的主要產品比較全面，但是存在著同質化、保障功能有限等問題。根.........
2016-08-031.保險產品的特點 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。利用保險產品還可以合理避稅。 2.保險產品的風險 保險產品是具有法律效應的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險.........
2016-08-031.銀行代理國債的概念 國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有金邊債券之稱。 2.銀行代理國債的種類 目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記.........
2016-08-03債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。 1.價格風險 價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。 2.再投資風險 再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下.........
2016-08-03
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