個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

(一)宏觀因素


1.政治、法律與政策環(huán)境


☆不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài);


☆金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;


☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：


(1)財(cái)政政策;(收入政策、支出政策)


(2)貨幣政策;(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作)


(3)收入分配政策;


針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。


(4)稅收政策


由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。


【例題】理財(cái)活動與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。


A.市場


B.微觀


C.宏觀


D.計(jì)劃

『正確答案』C


『答案解析』國家貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或間接影響到我們投資理財(cái)活動的各個(gè)方面。


2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境


(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段


按照美國學(xué)者羅斯托的觀點(diǎn)，將世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展分為以下五個(gè)階段：①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會;②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤大量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。


(2)消費(fèi)者的收入水平


衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：


①國民收入


②人均國民收入


③個(gè)人收入


④個(gè)人可支配收入


⑤個(gè)人任意支配收入


(3)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況


①經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期