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　　第三節(jié) 客戶的風(fēng)險屬性
　　一、影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素
　　(一)年齡
　　一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低。
　　(二)資金的投資期限
　　如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。相反，如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這 項投資可承受的風(fēng)險能力就較弱。
　　(三)理財目標(biāo)的彈性
　　理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。若理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是a1選擇。
　　(四)投資者主觀的風(fēng)險偏好
　　投資者主觀上可以承受本金損失風(fēng)險的程度是因人而異的。個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素所決定的個人態(tài)度，直接決定了一個人對不同風(fēng)險程度的產(chǎn)品的選擇與決策。
　　(五)學(xué)歷與知識水平
　　一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對風(fēng)險的認(rèn)識更清晰，管理風(fēng)險的能力更強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險的投資。
　　(六)財富
　　絕對風(fēng)險承受能力由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量，而相對風(fēng)險承受能力由一個人投入到風(fēng)險投資的財富比例來衡量。
　　一般地，絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加，因為投資者將更多的財富用來投資，而相對風(fēng)險承受能力未必隨財富的增加而增加。
 
　　二、客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估
　　(一)分類
　　1.非常進(jìn)取型
　　非常進(jìn)取型的客戶追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。
　　2.溫和進(jìn)取型
　　溫和進(jìn)取型的客戶愿意承受一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。
　　3.中庸穩(wěn)健型
　　中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲取社會平均水平的收益，同時承受社會平均風(fēng)險。
　　4.溫和保守型
　　溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
　　5.非常保守型
　　非常保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
　　(二)個人風(fēng)險承受能力的評估
　　1.評估目的
　　風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意愿強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。
　　2.常見的評估方法
　　(1)定性方法和定量方法。定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。定量評估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問卷)來收集信息，進(jìn)而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險承受能力。
　　(2)客戶投資目標(biāo)。金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。
　　(3)對投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風(fēng)險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品。
　　(4)概率和收益的權(quán)衡。
　　*9，確定/不確定性偏好法。
　　第二，最低成功概率法。
　　第三，最低收益法，要求客戶就可能的收益而不是收益概率作出選擇。
 
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