個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素(283-287)
　　
　　理財(cái)顧問與綜合服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：1.基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)【基礎(chǔ)資產(chǎn)所面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)】
　　
　　2.支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【蘊(yùn)含于支付條款中，主要是條款設(shè)計(jì)及條款特別安排】
　　
　　3.投資管理風(fēng)險(xiǎn)【理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)】
　　
　　影響理財(cái)產(chǎn)品的宏觀因素包括社會(huì)環(huán)境、政府法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境等。
　　
　　理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
　　
　　1.風(fēng)險(xiǎn)類型：①政策風(fēng)險(xiǎn);②信用風(fēng)險(xiǎn);③市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑤提前終止風(fēng)險(xiǎn);⑥銷
　　
　　售風(fēng)險(xiǎn);⑦操作風(fēng)險(xiǎn);⑧交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn);⑨延期風(fēng)險(xiǎn);⑩不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　2.評(píng)估方法
　　
　　①定性方法：投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。
　　
　　②定量方法：在對(duì)過去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的
　　
　　發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)。
　　
　　【風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR(包括VaB.VaW】
　　
　　3.評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、*6收益率、最低收益率;【收益類型包括保本固定收益(保證收益)、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益】