個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險(287-291) ★
　　
　　商業(yè)銀行應(yīng)當對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風險管理。
　　
　　1.銀行提供理財顧問和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律、操作、聲譽風險等主要風險;
　　
　　2.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場、信用、操作、流動性風險;
　　
　　3.商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。
　　
　　個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求
　　
　　1.對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求。
　　
　　2.應(yīng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。
　　
　　3.應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施。
　　
　　4.建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度。
　　
　　5.接受客戶委托時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶充分授權(quán)【妥善保管相關(guān)文件，至少每年重新確認一次】
　　
　　6.將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理。
　　
　　7.保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄。
　　
　　個人理財顧問服務(wù)的風險管理
　　
　　1.設(shè)置風險管理機構(gòu)的要求
　　
　?、僦辽俳⒐芾聿块T內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩層內(nèi)部監(jiān)督機制;【內(nèi)部審計不能提供獨立的風險評估報告，定期再評估】
　　
　?、趦?nèi)部審計部門應(yīng)制定對個人理財業(yè)務(wù)的審計規(guī)范，保證審計的獨立性。
　　
　　2.建立有效的規(guī)章制度的要求
　　
　?、賾?yīng)確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶*5利益的原則。
　　
　?、谥贫ㄏ鄳?yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程;
　　
　?、劢⒔∪珎€人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。
　　
　　④應(yīng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估或投資顧問建議進行重新評估。
　　
　?、萆虡I(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時處理客戶投訴。
　　
　　3.個人理財顧問服務(wù)管理
　　
　?、勖鞔_個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的限制;
　　
　?、軕?yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風險收益狀況及市場發(fā)展情況等;
　　
　?、菔紫日{(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否合適購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶;
　　
　?、拊u估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，應(yīng)制定專門的文件，列明銀行意見、客戶意愿，雙方簽字認可;
　　
　　⑦對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售該產(chǎn)品;
　　
　?、鄳?yīng)使用通俗易懂的語言，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
　　
　　4.個人理財顧問服務(wù)的風險提示
　　
　?、偎锌赡苡绊懣蛻敉顿Y決策的材料都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確、明確。
　　
　?、谝蚩蛻暨M行風險提示【客戶確認欄：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險。”】