從業(yè)人員的違法責(zé)任(300-306)
　　
　　1.民事責(zé)任：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按法律法規(guī)或合同約定承擔(dān)責(zé)任：
　　
　?、偕虡I(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料;
　　
　　②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;
　　
　　③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。
　　
　　2.行政監(jiān)管措施與行政處罰：
　　
　　(1)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：
　　
　　①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;
　　
　?、谖唇⒒螂m建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;
　　
　?、坌孤痘虿划?dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
　　
　　(2)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰：
　　
　?、龠`反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;
　　
　　②將一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;
　　
　　③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)
　　
　　估的。
　　
　　(3)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)
　　
　　有關(guān)法律法規(guī)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：
　　
　?、贂和Ｉ虡I(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;
　　
　?、诮ㄗh商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;
　　
　?、劢ㄗh商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
　　
　　(4)商業(yè)銀行違反相關(guān)規(guī)定開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的，采
　　
　　取相應(yīng)的監(jiān)管措施;商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，
　　
　　除按照前述采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
　　
　?、龠`規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;
　　
　?、谛孤痘虿划?dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易造成嚴(yán)重后果的;
　　
　　③挪用客戶資產(chǎn)的;利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。
　　
　　個(gè)人理財(cái)投資者教育
　　
　　1.投資者教育：指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開(kāi)展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。
　　
　　2.對(duì)象：是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。
　　
　　3.實(shí)施主體：不應(yīng)僅是商業(yè)銀行，還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及其他組織，甚至需要全社會(huì)各方面的力量來(lái)共同參與。