第五章 銀行代理理財產(chǎn)品
　　
　　一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念
　　
　　銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
　　
　　近年來我國商業(yè)銀行代理服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，代理理財產(chǎn)品層出不窮，在滿足個人理財需求方面起著舉足輕重的作用。
　　
　　二、 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
　　
　　1.適用性原則 為客戶推薦合的產(chǎn)品
　　
　　2.客戶性原則 客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素
　　
　　三、銀行代理理財產(chǎn)品分類
　　
　?。?）基金
　　
　　銀行作為開放式基金銷售代理人
　　
　　1. 基金開戶 進(jìn)入基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。
　　
　　2. 基金認(rèn)購
　　
　　(1) 基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申購請購買基金份額的行為。
　　
　　(2) 基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則
　　
　　(3) 認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購昆曲率通常也要比申購費用率優(yōu)惠。
　　
　　(4) 投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行網(wǎng)點
　　
　　3. 基金申購
　　
　　(1) 基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為
　　
　　4. 基金贖回
　　
　　(1) 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為
　　
　　5. 基金轉(zhuǎn)換
　　
　　基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有某基金公司發(fā)行的任一開放式基金，可直接轉(zhuǎn)換到該基金公司管理的其他開放式基金。
　　
　　6. 基金分紅
　　
　　基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人。
　　
　　7. 基金的流動性及收益情況
　　
　　(1) 基金的流動性 (2) 基金的收益
　　
　　證券投資基金的收益主要有：①證券買入價②紅利收入 ③債券利息
　　
　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來息基金的基礎(chǔ)市場，二是來自基金自身的因素。
　　
　　8. 基金的風(fēng)險
　　
　　(1) 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。
　　
　　(2) 證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同
　　
　　(3) 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格流動風(fēng)險②流動性風(fēng)險
　　
　　（2）股票
　　
　　1.銀行代理股票的概念，范圍
　　
　　銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。第三方存管是指證券公司客戶的證券交易結(jié)算資金交由銀行存管。
　　
　　2.股票的流動性及收益情況
　　
　　(1)股票的流動性
　　
　　優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非?？旖荩鲃有暂^強(qiáng)。個股的流動性受到各種市場和人為因素的影響。
　　
　　(3) 股票的收益
　　
　　股票的收益主要來源于股利和資本利得
　　
　　股利來源于公司的稅后凈利潤，決公于公司利潤率和股利政策。
　　
　　3.股票的風(fēng)險
　　
　　在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險*6。股票及股票市場的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。個股風(fēng)險屬非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過投資組合進(jìn)行分散。