與銀行往來情況監(jiān)控(★★★)
　　企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。借款人與銀行的往來是通過對賬單來反映的，對賬單直接反映借款人的資金流動和經(jīng)營狀況，通過核查對賬單就能發(fā)現(xiàn)很多潛在的問題。
　　與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：
　　①借款人在銀行的存款有較大幅度下降。
　?、谠诙嗉毅y行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)。
　?、蹖Χ唐谫J款依賴較多，要求貸款展期。
　　④還款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款。
　　⑤貸款超過了借款人的合理支付能力。
　?、藿杩钊擞谐樘淤Y金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款。
　?、呓杩钊嗽谫Y金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報(bào)告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。