考點(diǎn)3.5個(gè)人貸款業(yè)務(wù)(P76-81)★
　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。
　　貸款業(yè)務(wù)可劃分為個(gè)人貸款與公司貸款(客戶類型)、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款(期限)、信用貸款與擔(dān)保貸款(有無擔(dān)保)。
　　貸款基準(zhǔn)利率：04年10月29日，人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。
　　貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理。
　　“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五類。其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
　　1.個(gè)人住房貸款【利率上限放開，下限管理】是個(gè)人貸款最主要的組成部分。
　　2.個(gè)人消費(fèi)貸款：包括個(gè)人汽車、助學(xué)(本專科生、研究生、第二學(xué)位學(xué)生)、個(gè)人消費(fèi)額度、個(gè)人住房裝修、個(gè)人耐用消費(fèi)品、個(gè)****利質(zhì)押貸款。
　　個(gè)人汽車貸款中，【自用車貸款】的金額不得超過汽車購價(jià)的80%，【商用車貸款】金額不得超過汽車購價(jià)的70%，【二手車】的貸款金額不得超過汽車購價(jià)的50%;所購車輛為自用車的貸款期限不得超過5年，商用車或二手車的貸款期限不得超過3年(含展期)。
　　個(gè)人消費(fèi)額度貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%;抵押額度一般不超過抵押物價(jià)值的70%;信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。
　　3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
　　4.個(gè)人信用卡透支