保險(xiǎn)法是指調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱(chēng)。保險(xiǎn)法有廣義和狹義之分。廣義保險(xiǎn)法不僅包括保險(xiǎn)法典,而且還包括其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定。保險(xiǎn)法的內(nèi)容一般包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法。
  
 ?。ㄒ唬┍kU(xiǎn)的概念及分類(lèi)
  
  1.保險(xiǎn)的概念
  
  根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
  
  2.保險(xiǎn)的本質(zhì)
  
  保險(xiǎn)的本質(zhì)并不是保證危險(xiǎn)不發(fā)生,或不遭受損失,而是對(duì)危險(xiǎn)發(fā)生后遭受的損失予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
  
  3.保險(xiǎn)的構(gòu)成要素
  
  保險(xiǎn)得以存在的基本要件有三:(1)是可保危險(xiǎn)的存在。其特征包括:①危險(xiǎn)發(fā)生與否很難確定,不可能或不會(huì)發(fā)生的危險(xiǎn)投保人不會(huì)投保,可能或肯定會(huì)發(fā)生的危險(xiǎn)保險(xiǎn)人也不會(huì)承保;②危險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生很難確定;③危險(xiǎn)發(fā)生的原因與后果很難確定;④危險(xiǎn)的發(fā)生必須是對(duì)于投保人或被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),是非故意的。(2)以多數(shù)人參加保險(xiǎn)并建立基金為基礎(chǔ)。(3)以損失賠付為目的。
  
  4.保險(xiǎn)的分類(lèi)
  
  (1)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生的效力依據(jù)劃分,保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。
  
 ?。?)根據(jù)保險(xiǎn)設(shè)立是否以營(yíng)利為目的劃分,保險(xiǎn)可分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。
  
 ?。?)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同,保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)。
  
 ?。?)根據(jù)保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任劃分,保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
  
  (5)根據(jù)保險(xiǎn)人的人數(shù)劃分,保險(xiǎn)可分為單保險(xiǎn)和復(fù)保險(xiǎn)。
  
 ?。ǘ┍kU(xiǎn)的基本原則
  
  1.*5誠(chéng)信原則
  
  (1)告知。告知是指投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述。
  
 ?。?)保證。保證是指投保人在保險(xiǎn)合同中向保險(xiǎn)人作出的履行某種特定義務(wù)的承諾,或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。
  
  構(gòu)成*5誠(chéng)信原則內(nèi)容的保證,是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)。
  
 ?。?)棄權(quán)和禁止反言。
  
  棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同解除權(quán)。禁止反言是指保險(xiǎn)人既然放棄自己的權(quán)利,將來(lái)不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是兩個(gè)相互對(duì)應(yīng)的概念,棄權(quán)是禁止反言的前提,禁止反言是棄權(quán)引起的法律后果。
  
  2.保險(xiǎn)利益原則
  
  保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
  
  3.損失補(bǔ)償原則
  
  損失補(bǔ)償原則指當(dāng)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而遭受損失時(shí),其從保險(xiǎn)人處所能獲得的賠償只能以其實(shí)際損失為限。
  
  基本含義包含兩層:一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí),保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任,否則,即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故,但被保險(xiǎn)人沒(méi)有遭受損失,就無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償。這是損失補(bǔ)償原則質(zhì)的規(guī)定。二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量?jī)H以其保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài),而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償,尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的收益。這是損失補(bǔ)償原則的量的限定。
  
  損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。
  
  4.近因原則