我國金融市場“一行三會”的監(jiān)管架構(gòu)
“一行三會”是國內(nèi)金融界對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會,這四家中國的金融監(jiān)管部門的簡稱,此種叫法最早起源于2003年,“一行三會”構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。“一行三會”均實行垂直管理。
(一)中國人民銀行
中國人民銀行是1948年在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的,是中華人民共和國的中央銀行,執(zhí)行中央銀行業(yè)務,主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策。1983年,國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
中國人民銀行的主要職責包括:
(1)起草有關(guān)法律行政法規(guī);完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則;發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。
(4)防范和化解系統(tǒng)性金融風險,維護國家金融穩(wěn)定。
(5)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。
(6)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通。
(7)經(jīng)理國庫。
(8)會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則,維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度,負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測。
(10)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作,指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。
(11)管理信貸征信業(yè),推動建立社會信用體系。
(12)作為國家的中央銀行,從事有關(guān)國際金融活動。
(13)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務活動。
(14)承辦國務院交辦的其他事項。
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會簡稱中國銀監(jiān)會,作為是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),根據(jù)國務院的授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責,依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責包括:
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。
(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。
(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況。
(6)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查,制定現(xiàn)場檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。
(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。
(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度,制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案,明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序,及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。
(10)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。
(11)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。
(12)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。
(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢;申請司法機關(guān)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金予以凍結(jié)。
(14)對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動予以取締。
(15)負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。
(16)承辦國務院交辦的其他事項。
(三)中國證券監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱“中國證監(jiān)會”,是國務院直屬機構(gòu),是全國證券期貨市場的主管部門,按照國務院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進行集中統(tǒng)一監(jiān)管,維護證券市場秩序,保障其合法運行。
中國證券監(jiān)督管理委員會的主要職責包括:
(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī);制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章。
(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場,按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導。
(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。
(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務。
(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務股東的證券市場行為。
(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)協(xié)會。
(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu);與中國人民銀行共同審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務;制定上述機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理。
(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)到境外設立證券機構(gòu);監(jiān)督境外機構(gòu)到境內(nèi)設立證券機構(gòu)、從事證券業(yè)務。
(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動,負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。
(10)會同有關(guān)部門審批律師事務所、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務活動。
(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。
(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。
(13)國務院交辦的其他事項。
(四)中國保險監(jiān)督管理委員會
中國保險監(jiān)督管理委員會簡稱“中國保監(jiān)會”,成立于1998年11月18日,是國務院直屬正部級事業(yè)單位,根據(jù)國務院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場,維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責包括:
(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策,制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。
(2)審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立;審批境外保險機構(gòu)代表處的設立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立;審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設立保險機構(gòu);審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散,決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
(3)審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。
(4)審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率,對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
(5)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理,監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策,制定有關(guān)規(guī)章制度,依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。
(6)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。
(7)歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。
(8)依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。
(9)依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。.
(10)制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系,跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況,負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。
(11)承辦國務院交辦的其他事項。