銀行一直被視為是高帥富的“金飯碗”,但隨著中國(guó)銀行業(yè)告別黃金發(fā)展期,利潤(rùn)增速放緩、不良貸款增加等問題逐漸暴露,銀行的“金飯碗”也不怎么好端了。
  在浙江、上海等不良貸款嚴(yán)重的地區(qū),銀行員工績(jī)效獎(jiǎng)金普遍下降,個(gè)別業(yè)務(wù)員月度獎(jiǎng)金從*6的2萬(wàn)元下降到幾千塊錢。現(xiàn)在日常最主要的工作就是清收不良,在某股份制銀行浙江分行里“人人頭上有案子,個(gè)個(gè)身上背清收指標(biāo)”。
  行業(yè)轉(zhuǎn)型期下,銀行人才也出現(xiàn)了多元的選擇。比如,互聯(lián)網(wǎng)金融和民營(yíng)銀行成為不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人才的主要去處,新一輪銀行人員大流動(dòng)已經(jīng)來(lái)了。
  月度獎(jiǎng)金從兩萬(wàn)降到幾千塊錢
  股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯,北京地區(qū)受影響較小。
  國(guó)有銀行浙江分行的王林(化名)表示,去年開始,銀行員工薪酬已有明顯下降。這兩年,銀行不良貸款多,利潤(rùn)減少,員工收入自然也就少了,他今年的收入與去年同期相比大概降了10%。
  這還算好的,下降最明顯的是股份制商業(yè)銀行。據(jù)了解,民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等幾家股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯。
  一家股份制銀行中部地區(qū)分行人士李美(化名)表示,她現(xiàn)在的收入比以前少了20%,而該行一個(gè)業(yè)務(wù)員,去年某月度獎(jiǎng)金曾經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)元,今年直接就降到幾千塊錢。最近李美聽到同行說(shuō),浙江地區(qū)一分行部門經(jīng)理,獎(jiǎng)金下降了將近一半。
  “不過(guò),民生銀行、興業(yè)銀行的薪酬水平在行業(yè)內(nèi)屬于高水平,即使收入有所下降,還是會(huì)比大部分銀行收入要高。”王林稱。
  北京地區(qū)受影響較小。一位北京地區(qū)國(guó)有銀行人士表示,可能股份制銀行會(huì)受影響大一點(diǎn),我們國(guó)有銀行和以前差不多,整體目前都比較穩(wěn)定,不知道限薪令下來(lái)后會(huì)不會(huì)受影響。
  一總部在北京的股份制銀行人士也表示,目前收入和福利并沒有減少,考核標(biāo)準(zhǔn)也沒有變化,但受八項(xiàng)規(guī)定影響,購(gòu)物卡、消費(fèi)卡等隱形福利今年都沒有了。
  部分金融機(jī)構(gòu)人人背清收指標(biāo)
  “薪酬下降不是因?yàn)橄扌剑沁@個(gè)行業(yè)不好了。”李美分析,銀行的不良貸款攀升、利潤(rùn)下降,是導(dǎo)致降薪的主要原因。
  中國(guó)銀行業(yè)告別了快速發(fā)展的黃金十年。2014年上半年,16家上市銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)6849.24億元,同比增長(zhǎng)10.62%,增速較去年同期下降2.9%。
  同時(shí),不良貸款大幅反彈。截至6月末,16家上市銀行不良貸款余額達(dá)5580億元,新增不良貸款772億元。除寧波銀行不良率持平以外,其余銀行的不良貸款和不良率均出現(xiàn)雙雙上升的態(tài)勢(shì)。其中,浙江、佛山兩地最為明顯。
  截至2014年7月末,佛山銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款余額約192.14億元,比年初增加了131.6億元,增幅高達(dá)217%。僅7個(gè)月時(shí)間,當(dāng)?shù)劂y行業(yè)不良貸款率就從年初的0.85%升至2.6%。截至7月末,至少已有8家銀行在佛山地區(qū)的不良率超過(guò)5%,而某國(guó)有大行順德分行的不良貸款率已高達(dá)17%。
  截至7月末,浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率為2.10%,環(huán)比上升0.14個(gè)百分點(diǎn),較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。
  據(jù)李美介紹,銀行的薪酬一般由基本工資和績(jī)效獎(jiǎng)金構(gòu)成,根據(jù)具體的工種兩者比例會(huì)有不同,比如后臺(tái)支持部門基本工資占比較大,而一線營(yíng)銷、市場(chǎng)人員一般是5:5的比例,也就是收入的一半是靠業(yè)績(jī)說(shuō)話。
  一般KPI(關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo))主要包括日均存款、利潤(rùn)、貸款收益率、不良率幾個(gè)核心指標(biāo)。而這幾個(gè)核心指標(biāo)的權(quán)重會(huì)根據(jù)情況有所調(diào)整。比如不良貸款處置壓力大,考核權(quán)重就大些;如果利潤(rùn)壓力大,利潤(rùn)指標(biāo)的考核權(quán)重就大些。
  “當(dāng)然,不同銀行考核要求不同,甚至同一銀行系統(tǒng)內(nèi),各一級(jí)分行與二級(jí)分行也有不同。”李美說(shuō)。去年業(yè)績(jī)好,不良少,自然收入就高。今年利潤(rùn)不高,有的分支行甚至負(fù)增長(zhǎng),再來(lái)個(gè)不良貸款,自然收入就減少了。
  總行根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)總量、該行在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)量來(lái)設(shè)定一個(gè)系數(shù),以該系數(shù)來(lái)制定該分行的薪酬總盤子。如果該省分行業(yè)績(jī)不行,那么自然所分到的蛋糕就少,這會(huì)影響整個(gè)分行的薪酬水平,可能就會(huì)出現(xiàn)全行“降薪”的情況。
  李美說(shuō),“前兩天見到浙江省分行的領(lǐng)導(dǎo),那邊的情況真是挺慘,現(xiàn)在支行里人人頭上有案子,個(gè)個(gè)身上背清收指標(biāo)。”在正常時(shí)期,一個(gè)信貸員手上放十幾億的貸款很常見,現(xiàn)在出現(xiàn)呆壞賬清收起來(lái)非常費(fèi)勁。
  目前,銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上,并且直接掛鉤了員工薪水。

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